Milloin asuntolainat alkoivat?
Vuosien 2007–2010 subprime-kriisi johtui asuntoluottojen aikaisemmasta laajentumisesta, mukaan lukien lainanottajat, jotka olisivat aiemmin kamppailleet asuntolainan saamisesta, mikä vaikutti asuntojen hintojen nopeaan nousuun ja jonka hän näki tarjoaman. Historiallisesti mahdollisilla asunnon ostajilla oli vaikeuksia saada asuntolainaa, jos heillä oli keskimääräistä pienempi luottohistoria, he suorittivat pieniä käsirahaa tai etsivät suuria lainoja. Elleivät ne kuulu valtion vakuutuksen piiriin, lainanantajat eväsivät usein nämä asuntolainahakemukset. Jotkut suuren riskin perheet pystyivät saamaan liittovaltion asuntohallinnon (FHA) tukemia pieniarvoisia asuntolainoja, kun taas toiset, joilla oli rajalliset luottomahdollisuudet, vuokrasivat. Tuolloin asuntojen omistus oli noin 65 %, ulosottoasteet olivat alhaiset, ja asuntojen rakentaminen ja hinnat heijastuivat pääasiassa asuntolainojen korkojen ja tulojen heilahteluihin.
2000-luvun alussa ja puolivälissä subprime-asuntolainoja alkoivat tarjota lainanantajat, jotka rahoittivat asuntolainat ryhmittelemällä ne pooleihin, jotka myytiin sijoittajille. Uusia rahoitustuotteita käytettiin näiden riskien hajauttamiseen, ja private label -kiinnitysvakuudelliset arvopaperit (PMBS) tarjosivat suurimman osan subprime-kiinnelainojen rahoituksesta. Vähemmän haavoittuvia arvopapereita pidettiin matalariskisinä, joko siksi, että ne oli vakuutettu uusilla rahoitusvälineillä tai koska muut arvopaperit kattaisivat ensin taustalla olevien kiinnitysten tappiot (DiMartino ja Duca 2007). Tämä antoi useammalle ensiasunnon ostajalle mahdollisuuden saada asuntolainaa (Duca, Muellbauer ja Murphy 2011), ja asunnonomistajien määrä kasvoi.
Asuntolainalain historia
Yksi American Dreamia tukevista tekijöistä on asunnon hankkiminen ja virallinen omistaminen. Vain pienellä osalla keskiluokasta on varaa ostaa asunto ilman asuntolainaa saavuttaakseen sen, mitä monet haluavat saavuttaa. Asuntolainamarkkinat ovat kehittyneet kiinteistöalan muuttuvien kasvojen myötä. Asuntolainojen historia Yhdysvalloissa on ollut täynnä nousuja ja laskuja, jotka ovat rikastaneet ja tuhonneet taantumien ja laman kärsimiä perheitä. Asuntolainat ovat kuitenkin edelleen tärkein lainamuoto kiinteistökaupoissa. Asuntolainaprosessissa myönnetään rahaa asunnon hankkimiseksi siinä hyvässä uskossa, että velallinen maksaa lainan takaisin laina-aikaa vastaavalla korolla. Sekä velallinen että lainanantaja hyötyvät, jos mikään ei mene pieleen.
Asuntolainojen historian juuret ovat muinaisessa sivilisaatiossa. Monet tutkijat olettavat, että velalliset vannoivat lupauksen saadakseen omaisuuden ennen asuntolainaa. Tällä hetkellä "kiinnitysvelallinen" pääsi sopimukseen "kiinnitysvelkojan" kanssa vaihtaakseen tavaroita vastineeksi niiden palauttamisesta tietyn ajan kuluessa. Pantti oli "kuollut", kun lainanottaja pystyi tai ei pystynyt täyttämään sopimusta. Yksi varhaisimmista kiinnityslainsäädännöstä on peräisin muinaisesta Intiasta Manu Coden muodossa, muinaisen hindulaisen pyhien kirjoitusten muodossa, joka hylkää petolliset ja vilpilliset asuntolainakäytännöt. Asuntolainakriitikot vastustivat niiden porsaanreikiä, jotka käyttivät hyväkseen lainausprosessia veloittamalla liiallisia korkoja. Danten Infernon mukaan lainahailla oli erityinen paikka helvetin seitsemännessä kehässä. Itse asiassa Jumala tuomitsee rahan lainaamisen juutalaisessa laissa. Amerikkalaisen lakirekisterin mukaan asuntolainojen historian alkuperä löytyy pyhistä talmudikirjoituksista. Muinaiset kreikkalaiset ja roomalaiset sivilisaatiot lainasivat nämä käsitteet juutalaisista lähteistä. Roomalaiset omaksuivat velan vakuuden käsitteen siirtämällä omaisuuden hallintaan velkojalle, kun taas velallinen hallitsee omaisuutta, kunnes velka on maksettu. Nämä historialliset vaikutteet vaikuttivat edelleen yhteiskuntiin, jotka omaksuivat rahanlainauskäytäntöjä, mukaan lukien Englannin yleislaki, joka käytti hyväkseen kaikkia rahalainausliiketoiminnan muotoja.
Vanhimmat asuntolainayhtiöt
Yksi American Dreamin taustalla olevista tekijöistä on kodin hankkiminen ja virallinen omistaminen. Vain pienellä osalla keskiluokasta on varaa ostaa asunto ilman asuntolainaa saavuttaakseen sen, mitä monet haluavat saavuttaa. Asuntolainamarkkinat ovat kehittyneet kiinteistöalan muuttuvien kasvojen myötä. Asuntolainojen historia Yhdysvalloissa on ollut täynnä nousuja ja laskuja, jotka ovat rikastaneet ja tuhonneet taantumien ja laman kärsimiä perheitä. Asuntolainat ovat kuitenkin edelleen tärkein lainamuoto kiinteistökaupoissa. Asuntolainaprosessiin kuuluu rahan myöntäminen asunnon hankkimiseksi siinä hyvässä uskossa, että velallinen maksaa lainan takaisin lainan ikää vastaavalla korolla. Sekä velallinen että lainanantaja hyötyvät, jos mikään ei mene pieleen.
Asuntolainojen historian juuret ovat muinaisessa sivilisaatiossa. Monet tutkijat olettavat, että velalliset vannoivat lupauksen saadakseen omaisuuden ennen asuntolainaa. Tällä hetkellä "kiinnitysvelallinen" pääsi sopimukseen "kiinnitysvelkojan" kanssa vaihtaakseen tavaroita vastineeksi niiden palauttamisesta tietyn ajan kuluessa. Pantti oli "kuollut", kun lainanottaja pystyi tai ei pystynyt täyttämään sopimusta. Yksi varhaisimmista kiinnityslainsäädännöstä on peräisin muinaisesta Intiasta Manu Coden muodossa, muinaisen hindulaisen pyhien kirjoitusten muodossa, joka hylkää petolliset ja vilpilliset asuntolainakäytännöt. Asuntolainakriitikot vastustivat niiden porsaanreikiä, jotka käyttivät hyväkseen lainausprosessia veloittamalla liiallisia korkoja. Danten Infernon mukaan lainahailla oli erityinen paikka helvetin seitsemännessä kehässä. Itse asiassa Jumala tuomitsee rahan lainaamisen juutalaisessa laissa. Amerikkalaisen lakirekisterin mukaan asuntolainojen historian alkuperä löytyy pyhistä talmudikirjoituksista. Muinaiset kreikkalaiset ja roomalaiset sivilisaatiot lainasivat nämä käsitteet juutalaisista lähteistä. Roomalaiset omaksuivat velan vakuuden käsitteen siirtämällä omaisuuden hallintaan velkojalle, kun taas velallinen hallitsee omaisuutta, kunnes velka on maksettu. Nämä historialliset vaikutteet vaikuttivat edelleen yhteiskuntiin, jotka omaksuivat rahanlainauskäytäntöjä, mukaan lukien Englannin yleislaki, joka käytti hyväkseen kaikkia rahalainausliiketoiminnan muotoja.
Kuinka asuntolainat ovat muuttuneet historian aikana
Olemme riippumaton, mainoksilla tuettu vertailupalvelu. Tavoitteemme on auttaa sinua tekemään älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä tarjoamalla interaktiivisia työkaluja ja talouslaskureita, julkaisemalla alkuperäistä ja objektiivista sisältöä sekä mahdollistamalla tietojen tutkimisen ja vertailun ilmaiseksi, jotta voit tehdä taloudellisia päätöksiä luottavaisin mielin.
Tällä sivustolla näkyvät tarjoukset ovat yrityksiltä, jotka maksavat meille korvauksia. Tämä korvaus voi vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät tällä sivustolla, mukaan lukien esimerkiksi järjestys, jossa ne voivat näkyä luetteloluokissa. Tämä korvaus ei kuitenkaan vaikuta julkaisemiimme tietoihin eikä tällä sivustolla näkemiisi arvosteluihin. Emme sisällä sinulle mahdollisesti saatavilla olevia yrityksiä tai taloudellisia tarjouksia.
Olemme riippumaton, mainoksilla tuettu vertailupalvelu. Tavoitteemme on auttaa sinua tekemään älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä tarjoamalla interaktiivisia työkaluja ja talouslaskureita, julkaisemalla alkuperäistä ja objektiivista sisältöä sekä mahdollistamalla tutkimusten tekemisen ja tietojen vertailun ilmaiseksi, jotta voit tehdä taloudellisia päätöksiä luottavaisin mielin.
