Asuntolainan mitätöintivaatimukset
Kun asuntolaina on maksettu, sinulla on oikeus saada kiinteistöasiakirjat eli tositteet takaisin sinulle. Asuntolainaajallasi ei ole oikeutta pitää niitä enää, ja hän palauttaa ne sinulle lähes aina saatuaan viimeisen maksusi. Mutta jos kiinteistö on rekisteröity, ei ole palautettavia omistusasiakirjoja tai -todistuksia, koska kiinteistörekisteri tallentaa ne sähköisesti tietokoneilleen eikä lähetä sinulle automaattisesti kopiota. Siksi, jos kiinteistösi on rekisteröity, sinun on pyydettävä verkossa kopio omistusoikeusrekisteristä ja omistusoikeussuunnitelmasta, jotka ovat omistusasiakirjojasi.
Kun viimeinen asuntolainan maksu on suoritettu (tunnetaan nimellä asuntolainalunastus), kiinnittäjällä ei ole enää oikeutta omaisuuteensa kirjattuun panttioikeuteen, koska hän ei enää tarvitse vakuuksia velan maksamiseen.
Tavanomainen käytäntö on, että kiinnittäjä lähettää sinulle kiinteistösi kuittaushetkellä olevat kirjat, jos omaisuutta ei ole rekisteröity kiinteistörekisteriin, ja sinun on sitten päätettävä, haluatko säilyttää asiakirjat vai pyytää rekisteröintiä. Jos päätät hakea vapaaehtoista rekisteröintiä, sinun on palkattava asianajaja tekemään se puolestasi, sillä sinun on todistettava kiinteistörekisterille, että sinulla on hyvä omistusoikeus. Hyvä omistusoikeus tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että voit jäljittää katkeamattoman omistusketjun takaisin sinuun joltakulta toiselta, joka omisti kiinteistön vähintään 15 vuotta sitten. Asianajajasi on myös osoitettava, ettei kukaan näistä omistajista menettänyt oikeuttaan omaisuuteen esimerkiksi konkurssin seurauksena. Kaikki tämä on rutiinikäytäntöä asianajajalle, mutta usein tavallisten ihmisten, kuten sinä ja minä, näkemyksen ulkopuolella.
Asuntolainan maksun peruuttaminen
Francisco on kokenut asianajaja, joka on edustanut englantia puhuvia Espanjassa lähes 30 vuoden ajan. Hän on erikoistunut siviilioikeuteen (perhe-, perintö-, sopimukset, vaateet, vakuutus- ja omaisuusvaateet), kauppalakiin (yrityksen perustaminen) ja työoikeuteen.
Angelalla on yli 20 vuoden kokemus lakimiehenä Espanjassa. Hän on auttanut englanninkielisiä asiakkaita koko uransa ajan kiinteistö-, liike- ja maahanmuuttoasioissa sekä ulkomaalaisten elämää niin usein koskettavilla aloilla, kuten perheoikeudellisissa ja perintöasioissa.
Francisca on erittäin kokenut asianajaja, jolla on 15 vuoden kokemus englanninkielisten asiakkaiden avustamisesta eri aloilla, mukaan lukien kiinteistöoikeus, ja hänellä on vaikuttava akateeminen tausta, johon kuuluu perheoikeuden ja rikosoikeuden maisterit. Francisca asui viisi vuotta Lontoossa ja on säilyttänyt erittäin korkean englannin tason tähän päivään asti.
Filippiinien asuntolainaosuuden peruuttaminen
11 astui voimaan kiinteistömuutoslaki (Certificates of Title) 2021, joka poisti omistusoikeustodistukset (CT) ja kauppaoikeuden (CoRD) valvontakehyksen. Kaikki nykyiset TC-todistukset on peruutettu, eikä niitä enää myönnetä. Olemassa olevia TC:itä ei tarvitse toimittaa eikä CDR:n haltijan suostumusta tarvita toiminnan tai suunnitelman rekisteröimiseksi. Kaikkia tämän muutoksen alaisia nykyisiä ohjeita tarkistetaan parhaillaan, ja ne päivitetään vastaamaan näitä muutoksia. Lisätietoja TC-suppressiosta on kohdassa
Huomautus: Sähköinen arkistointi on pakollista kaikissa liiketoimissa, joihin liittyy vain erillisiä kiinnitysluottoja ja allekirjoitettuja kiinnityksiä 1. maaliskuuta 2017 alkaen tai kiinnitys- ja asuntolainojen yhdistelmänä, kun kaikki kiinnityksenhaltijat ovat valtuutettuja säilytysyhteisöjä (ADI) ja toiminnot on allekirjoitettu 1. elokuuta 2017.
Sähköinen arkistointi vaaditaan kaikista liiketoimista, joihin liittyy vain 1 tai sen jälkeen allekirjoitettuja yksittäisiä asuntolainavapautuksia tai kaikkien kiinnitysluottajien yhdistelmää, sekä 2018 tai sen jälkeen allekirjoitettujen pääasiallisten liiketoimien yhdistelmä.
Asuntolainan peruuttamisen merkitys
Koska kiinteistöoikeuden rekisteröintihakemus sisältää yleensä kiinteistörekisterilainsäädännön muodollisesta tiukkuudesta johtuvia virheitä ja siksi on olemassa vaara, että hakemus on korjattava ja/tai rekisteröintihakemus hylätään, on on järkevää ja suositeltavaa pyytää asianajajan tai notaarin neuvoja sopimusta laadittaessa ja rekisteröintiä tehtäessä.
Yleensä kiinteistörekisteriin merkitsemistä koskeva hakemus – tarvittavin asiakirjoineen – tulee toimittaa sähköisesti vastaavalle käräjäoikeudelle. Vain yksinkertaisissa tapauksissa kiinteistörekisteriin merkitsemistä koskevat hakemukset voidaan kirjata oikeudenkäyntiaineistoon.
Omistusoikeuden ja vuokrasopimuksen arvo määräytyy sen hinnan mukaan, joka normaalisti saataisiin tavanomaisessa liiketoiminnassa (= markkina-arvo). Myyntisopimuksissa se on yleensä kauppahinta. Etusija annetaan kuitenkin seuraaville:
Kiinteistön panttioikeuden rekisteröintioikeuden arvo määräytyy perittävän summan (enimmäismäärän) nimellisarvon perusteella, mukaan lukien vakuus sivukulujen kattamiseksi.
