Zer gertatzen da zure hipoteka ordaintzen amaitzean
Gune honetako eskaintza asko edo guztiak Insiders konpentsatuta dauden enpresetakoak dira (zerrenda osoa ikusteko, ikus hemen). Publizitate-gogoetek eragin dezakete produktuak gune honetan nola eta non agertzen diren (adibidez, agertzeko ordena barne), baina ez dute eraginik editorial-erabakietan, esate baterako, zein produkturi buruz idazten dugun eta nola ebaluatzen ditugun. Personal Finance Insider-ek eskaintza zabala ikertzen du gomendioak egiterakoan; hala ere, ez dugu bermatzen informazio horrek merkatuan dauden produktu edo eskaintza guztiak adierazten dituenik.
Zure hipotekan hilean ehunka dolar jartzen badituzu, zure etxearen jabe izan zaitezke urte lehenago. Baina hilero horrenbeste diru gehigarririk ez baduzu ere, zure ordainketetarako 50 edo 100 $ soilik jartzea erabaki dezakezu.
Laura Grace Tarpley Insider-en finantza pertsonalen berrikuspen editorea da. Hipoteka-tasak, birfinantzaketa-tasak, mailegu-emaileak, banku-kontuak eta mailegu- eta aurrezteko aholkuei buruzko artikuluak editatzen ditu Personal Finance Insider-entzat. Finantza pertsonaletan (CEPF) hezitzaile ziurtatua ere bada.
Ordaindutako etxe baten abantailak
Etxejabeek hipoteka bat sinatzen duten unetik aurrera, sarritan itxaroten dute ordaintzeko eguna. Interes-tasaren ordainketan aurreztea eta hipoteka goiz ordaintzea tentagarria izan daitekeen arren, garrantzitsua da zure finantza-osasunari begirada bat ematea, etxeko aberatsa eta diru-pobrea ez izateko.
Hipoteka ordaintzea ez da zaila, baina ez da zure kontuan saioa hasi eta saldoa ordaintzea bezain erraza. Titulu-enpresek normalean ordainketa-aitorpena eskatzen diote emaileari, sarritan ordainketa-gutuna deitzen zaiona, eskritura zure izenera transferitu aurretik. Hipoteka ordaintzeko agiria zure hipoteka ordaintzeko zenbat diru behar den erakusten duen dokumentua da. Zure hipoteka kitatu duzun egoeraren arabera, prozesuak egun batzuk iraun ditzake.
Zure etxebizitza birfinantzatzen edo saltzen ari bazara, hirugarren batek (normalean tituluaren konpainiak) eskatuko du likidazioa. Prozesuak gutxienez 48 ordu behar ditu hirugarren bati dagokionean, mailegu-emaileak ordainketa kudeatzeko hainbat urrats daudelako titulu-enpresarekin. Rocket Mortgage bezeroentzat, izenburuko konpainiak gure telefono-sistemara deitzen du ordainketa-adierazpena idatziz eskatzeko.
Zein dokumentu lortzen ditut hipoteka ordaindu ondoren?
Urteotan ustekabeko diru kopuru bat jaso baduzu edo kopuru handi bat aurreztu baduzu, tentagarria izan daiteke zure etxebizitzako mailegua goiz ordaintzea. Hipoteka goiz ordaintzea erabaki ona den ala ez mailegu-egoeraren finantza-egoeraren, maileguaren interes-tasaren eta erretirotik zenbat hurbil dauden.
Hipoteka ordaindu beharrean diru kopuru hori inbertitzen den ere kontuan hartu behar da. Artikulu honek hipoteka bat aurreikusi baino hamar urte lehenago ordaintzeak aurreztu litekeen interes-kostua aztertzen du, diru hori merkatuan inbertituz, inbertsio ezberdinen etekinetan oinarrituta.
Adibidez, 1.000 $-ko hileko ordainketan, 300 $ erabil litezke interesetarako eta 700 $ maileguaren saldo nagusia murrizteko. Hipoteka-mailegu baten interes-tasak alda daitezke ekonomiaren interes-tasaren egoeraren eta mailegu-hartzailearen kreditu-kalitatearen arabera.
30 urteko epean maileguen ordainketa-egutegiari amortizazio-egutegia deitzen zaio. Hasierako urteetan, tasa finkoko hipoteka-mailegu baten ordainketak interesez osatzen dira nagusiki. Azken urteotan, maileguaren ordainketaren zati handiagoa kapitalaren murrizketari aplikatzen zaio.
Hipoteka ordaindu ondoren lortzen al da jabetza titulua?
Jauzia eman eta etxea erostea erabaki duzu. Paper mendi bat sinatu ondoren, zure bizilekuaren jabe harro zara orain. Hogeita hamar egun beranduago, lehen hipoteka ordaintzeko garaian, egindakoaren errealitatea kolpeka botatzen zaio. Ordainketa masiboak hartu dituzu 30 urtez, epe luzerako lan egonkortasuna agintzen ez duen ekonomia batean. Ez beldurtu.
Zure hipoteka lehenbailehen ordaintzeko arrazoirik nabarmenena eta hamarnaka mila dolar aurreztuko duzula da. Irakurri etxebizitza erostean sinatu zenituen paperak eta begiratu arretaz zure itzulketa-egutegia. Hipoteka-enpresek jakitera eman dute etxebizitzaren erosketa prezioaren bikoitza baino gehiago ordainduko duzula jabea izan baino lehen.
Bigarren arrazoia etxebizitzaren jabe izateak ematen duen lasaitasuna da. Hileroko gastu eskakizun baxuagoarekin, langabezia edo langabeziaren aukera ez da hain ikaragarria. Orain zure aurreko lanpostua baino askoz gutxiago ordaintzen duen lana har dezakezu, zure etxea galtzeaz kezkatu gabe.
