Abi vallalistele ostmisel
Paljud inimesed unistavad oma maja ehitamisest, kuid vähestel on selleks raha. See tähendab, et enamik vajab ehituskulude katmiseks laenu. Neid nimetatakse ehituslaenudeks.
Ostjatel, kes ostavad olemasoleva kodu, on suhteliselt lihtne saada tavalist hüpoteeklaenu, kui neil on hea krediit ja usaldusväärne sissetulek. Hüpoteeklaenuandjad aga ei soovi uue kodu ehitamiseks vajalikku raha laenata. See on arusaadav, sest põhimõtteliselt palute laenuandjal raha välja käia millegi eest, mida veel pole. Lisaks sellele on ehitamine riskantne protsess ja laenuandjatele risk ei meeldi.
Kui kavatsete ise ehitada, peate uurima teile saadaolevat spetsiaalset rahastamist. Ehituslaen, tuntud ka kui püsiehituslaen, omaehituslaen või ehitushüpoteek, on üks neist.
Ehituslaen on tavaliselt lühiajaline laen (tavaliselt maksimaalselt üheks aastaks), mida kasutatakse kodu ehitamise kulude katteks. Ehitusfaasis vabastatakse laen järk-järgult tööde edenedes. Tavaliselt makstakse selle aja jooksul ainult laenu intressi. See hoiab maksed madalal, kuid ei vähenda laenu põhiosa jääki.
Kuidas saada hüpoteeklaenu väikese sissetulekuga
Kui teil on kodu, saate oma kodu väärtuses laenu saamiseks kasutada mitmesuguseid hüpoteeklaene. Head võimalused kodukapitali võimendamiseks madala intressimääraga hõlmavad väljamaksete refinantseerimist, kodukapitalilaenud ja kodukapitali krediidiliine (HELOC).
Tavaliselt saate laenata kuni 80% oma kodu väärtusest. VA raha väljamakse refinantseerimisega saate kuni 100% oma kodu väärtusest, kuid VA laenu saavad ainult veteranid ja tegevteenistuse liikmed.
Koduomanikud saavad tavaliselt laenata kuni 80% oma kodu väärtusest kodukapitalilaenuga, mida tuntakse ka teise hüpoteegina. Mõned väiksemad pangad ja krediidiühistud võivad siiski lubada teil 100% oma kapitalist välja võtta.
Kodukapitalilaenu intressimäärad on kõrgemad kui refinantseerimisel, kuid madalamad intressimäärad võrreldes krediitkaardi või isikliku laenuga. Kuna tegemist on fikseeritud intressimääraga järelmaksuga laenuga, siis kehtib ka fikseeritud kuutasu.
Saate kasutada oma vahendeid. Kuid kui teil pole palju sularaha või te ei soovi oma isiklikke sääste või muid investeeringuid puudutada, võib raha väljamakstav refinantseerimis- või kodukapitali krediidiliin aidata teil osta teist kinnisvara.
Üksikhüpoteek, kuid elab koos paariga
Mõned kinnisvaraturud on väga konkurentsitihedad. Kui soovite osta kodu müües oma kodu ja vajate sissemakse tegemiseks oma praeguse kinnisvara müügist saadavat tulu, võite saadaolevate võimaluste pärast pettunud olla.
Soojade turgude müüjad saavad kasu mitmetest tehingutest ja nappidest kiiresti muutuvatest laovarudest. Need takistused on problemaatilised ostjatele, kuid eriti neile, kellel on enne praeguse kodu sulgemist tihe ajakava. Kui olete kindel, et teie maja müüakse väga kiiresti, võite eelistada uue maja osta enne vana müümist. Kuidas aga sissemakseks piisavalt raha saada? Kuigi see on keeruline, on siin kuus võimalust ostjatele, kes soovivad enne vana kodu müümist uue kodu osta.
Enamus inimesi ostab kodu enne ostmist müües, kuna praeguse kodu müügist saadavat tulu kulub sageli uue kodu ostmiseks. Isegi kui sissemakseks on sularaha, on uue hüpoteegi kvalifitseerumine palju keerulisem, kui teil on praegusel kodul võlgu. Laenuandjate jaoks ei muuda teie müügikavatsus praeguseid fakte.
Hüpoteek üksikule inimesele, kui palju ma saan laenu võtta?
Teine võimalus on kasutada osa sellest rahast pereliikme rahaliseks abistamiseks. Paljud esmakordsed koduostjad loodavad kodule juurdepääsu saamiseks lähedaste rahalist abi, tavaliselt tagatisraha kujul.
Hinnangut võib küsida ka kinnisvaramaaklerilt. Enamik neist pakub seda teenust tasuta, lootuses, et kasutate neid oma kinnisvara müümiseks, kui otsustate selle turule viia.
Oletame, et ostsite viis aastat tagasi kinnisvara 250.000 200.000 naela eest 180.000 300.000 naela suuruse hüpoteegiga. Selle aja jooksul on tema võlgnetavat hüpoteeki vähendatud XNUMX XNUMX naelsterlingini, samas kui kinnisvara väärtus on tõusnud XNUMX XNUMX naelani.
Siiski võite laenu tagasi võtta rohkem kui tegelikult võlgnete, vabastades seeläbi osa sellest omakapitalist millegi muu jaoks kulutamiseks. Näiteks võite laenu tagasi võtta 200.000 66 naela. Seega oleks laenu ja väärtuse suhe XNUMX%.
Ideaalis vabastage raha tagasipanemisega ainult siis, kui kinnisvarasse on kogunenud märkimisväärne kogus omakapitali kuni selleni, et põhiosa suurenemine ei muuda drastiliselt hüpoteegi laenu ja väärtuse suhet.
