Kas 20-aastane hüpoteek on hea mõte?
Ja kuigi seda tüüpi hüpoteegid võivad olla sarnased, on neil siiski mõned olulised erinevused. Nende kahe hüpoteeklaenu tüübi valimisel peate otsustama, kas olete rohkem huvitatud väiksematest kuumaksetest või vähem intressi maksmisest.
Ostjad valivad sageli 20- või 30-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteegid madalamate kuumaksete ja nendega kaasnevate prognoositavuste jaoks. Vaatame lähemalt mõlema laenutüübi sarnasusi ja erinevusi.
30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on endiselt väga populaarne. Nagu nimigi ütleb, on selle hüpoteeklaenu tähtaeg 30 aastat, mis tähendab, et teil on 3 aastakümmet aega, et see regulaarsete kuumaksetega tagasi maksta. Sellel on ka fikseeritud intressimäär: teie laenu määr esimesel päeval on sama, mis eelmisel päeval.
30-aastase hüpoteeklaenu taotlemisel arvestavad laenuandjad teile raha laenamise otsustamisel mitmeid tegureid. Esiteks vaatavad nad teie kolmekohalist FICO® skoori – numbrit, mis annab laenuandjatele ülevaate sellest, kui hästi olete oma krediiti haldanud ja arveid maksnud. Enamik laenuandjaid peab FICO® skoori 740 või kõrgemat suurepäraseks, kuid sageli võite saada 30-aastase hüpoteegi, isegi kui teie hinded on alla 600.
20-aastane vs 30-aastane hüpoteeklaenu kalkulaator
Kui klõpsate meie saidil jaemüüja lingil, võime teenida sidusettevõtte vahendustasu, et aidata rahastada meie mittetulunduslikku missiooni.Lisateave.20. august 2021Esmakordsed ostjad: kas saaksite 35-aastase hüpoteegi võtmisega teenustasudelt kokku hoida? Pikemad hüpoteeklaenu tähtajad on muutumas igapäevaseks, kuid olge lõkse.SMStephen MaunderLaenuvõtjate arv, kes võtavad 35-aastaseid või pikemaid hüpoteeke, on saavutanud kolme aasta kõrgeima taseme, kuna eluasemehinnad tõusevad jätkuvalt. Sularahapuuduses ostjate jaoks võib hüpoteegi tähtaeg olla pikem. vahe on vastuvõtmise või tagasilükkamise vahel, kuid enne kandideerimist võiksite mõelda pikaajalistele kuludele.
Eluasemehinnad on hüppeliselt tõusnud ning dokumenteeritud õigusaktimaksu alandamine on vallandanud kinnisvaraturu. Kinnisvararegistri andmed näitavad, et juunis tõusid hinnad aastases võrdluses 13%.
Kui palju saate 35-aastase hüpoteeklaenuga säästa? 35-aastase hüpoteeklaenu sõlmimine vähendab märkimisväärselt igakuiseid osamakseid, kuigi hoiatusega, et peate neid maksma palju kauem.
Kas ma peaksin võtma 30-aastase hüpoteegi ja selle varem ära maksma?
Hüpoteeklaene võib olla hämmastavalt palju, kuid praktikas on enamiku koduostjate jaoks ainult üks. 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on praktiliselt Ameerika arhetüüp, finantsinstrumentide õunakook. See on tee, mille ameeriklaste põlvkonnad on läinud oma esimese kodu omamiseni
Hüpoteek ei ole midagi muud kui teatud tüüpi tähtajaline laen, mis on tagatud kinnisvaraga. Tähtajalise laenu puhul maksab laenuvõtja laenu jäägilt iga-aastaselt arvestatud intressi. Nii intressimäär kui ka igakuine osamakse on fikseeritud.
Kuna kuumakse on fikseeritud, siis ajas muutub intresside tasumiseks ja põhiosa tasumiseks minev osa. Algul, kuna laenujääk on väga kõrge, moodustavad suurema osa maksest intressid. Aga kui jääk väheneb, siis intressiosa maksest väheneb ja põhiosa tõuseb.
Lühema tähtajaga laenuga kaasneb suurem kuumakse, mistõttu 15-aastane hüpoteek tundub vähem taskukohane. Kuid lühem tähtaeg muudab laenu mitmel rindel odavamaks. Tegelikult maksab 30-aastane hüpoteek laenu kehtivusaja jooksul rohkem kui kaks korda rohkem kui 15-aastane laenuvõimalus.
Miks on 30-aastane hüpoteek parem?
Mõned eksperdid ütlevad, et peaksite refinantseerima ainult siis, kui saate intressimäära alandada, laenu tähtaega lühendada või mõlemat. See nõuanne pole alati õige. Mõned majaomanikud võivad vajada väiksema kuumakse lühiajalist leevendust, isegi kui see tähendab uue 30-aastase laenuga alustamist. Refinantseerimine võib samuti aidata teil oma kodus omakapitali juurde pääseda või vabaneda FHA laenust ja igakuistest hüpoteegikindlustusmaksetest.
Refinantseerimisel saate olemasoleva hüpoteegi tasumiseks uue hüpoteegi. Refinantseerimine toimib täpselt nagu hüpoteegi võtmine kodu ostmiseks. Siiski võtate kodu ostmise ja kolimisega seotud stressi maha ning väheneb surve teatud kuupäevaks sulgeda. Samuti, kui kahetsete oma otsust, on teil tehingu tühistamiseks aega kuni laenu sulgemise järgse kolmanda tööpäeva südaööni.
Ellie Mae Origination Insighti aruande kohaselt oli 2019. aasta aprillist 2020. aasta augustini tavapärase hüpoteeklaenu refinantseerimise mediaanaeg 38–48 päeva. Kui intressimäärad langevad ja paljud majaomanikud soovivad refinantseerida, muutuvad laenuandjad hõivatuks ja refinantseerimine võib võtta kauem aega. FHA või VA laenu refinantseerimine võib võtta ka kuni nädala kauem aega kui tavaline refinantseerimine.
