Kas hüpoteeklaenufirma võib maksest keelduda?
Hüpoteegi ülekandmine on tehing, mille käigus laenuvõtja või laenuandja loovutab olemasoleva hüpoteegi (laen kinnisvara – tavaliselt elamu – ostmiseks, kasutades kinnisvara tagatiseks) praeguselt omanikult teisele isikule või üksusele. Majaomanikud, kes ei suuda oma hüpoteeklaenu maksetega sammu pidada, võivad maksejõuetuse ja sundraha vältimiseks taotleda ülekannet.
Ostja võib soovida võtta vanema hüpoteegi, kuna selline üleandmine võib võimaldada tal kasutada varasemaid intressimäärasid, mis võivad olla praegusest turumäärast madalamad. Hüpoteeklaenu ülekandmine, kui see viiakse edukalt läbi ilma vaidluste või tingimusteta, ei muudaks laenu tingimusi ega kestust, jäädes alles vaid tasumata jääk. Hüpoteegi ülekandmisega saaks ostja vältida ka uue hüpoteegiga kodu ostmisega kaasnevate sulgemiskulude tasumist.
Kõiki hüpoteeke ei saa üle kanda. Kui need on, siis väidetakse, et hüpoteek on "võetav". Hüpoteeklaenu ülekandmiseks peab hüpoteeklaenuandja kontrollima, kas laenu võtval isikul või üksusel on õigeaegsete maksete tegemiseks piisav sissetulek ja krediidiajalugu.
Kodulaenu vara müügiteade
Hüpoteeklaenuandja valimine nõuab palju uurimistööd. Tuleb lugeda arvustusi, võrrelda intressimäärasid ja analüüsida komisjonitasusid. Ärge unustage suhet laenuhalduriga. Soovite kedagi, keda saate usaldada, kedagi, kes peab silmas teie parimaid huve, ja kedagi, kes juhendaks teid õigete valikute tegemisel.
Seega on suurepärane tunne, kui leiate endale sobiva: kõrgelt lugupeetud laenuandja koos vastutuleliku ja pühendunud laenuhalduriga. See on ilusa pikaajalise suhte algus. Kuni te mõistate, et teie enda süü tõttu ei ole see pikaajaline suhe garanteeritud.
Noh, kui laen on suletud, on hüpoteeklaenude teenindaja ettevõte, kes haldab laenu ja kogub makseid. See võib või ei pruugi olla laenuandja, kes teile laenu algselt andis. Kui see pole sama laenuandja, võite olla pettunud ja soovida teada: "Mida ma saan teha, et oma hüpoteegihaldurit vahetada?" Vastus on otsene, kuid mitte lihtne.
Esimene asi on mõista hüpoteegi protsessi ja selle peategelasi. Protsess algab nn hüpoteegi algatamise perioodiga (mis hõlmab hüpoteegi taotlemisest rahastatava laenuni). Algstamisperioodil suhtlete laenuhalduri, hüpoteegi töötleja ja kindlustusandjaga.
Hüpoteeklaenu teenindamise ülekandereeglid
Hüpoteeklaenu müümine teisele pangale või ettevõttele ei ole maailma lõpp. Tegelikult on see väga levinud asi. Oletame, et olete just hüpoteegidžungli üle elanud ja tähistate oma uues kodus. Teil kulus viis minutit ja kümme hüüumärki, et saata oma uus kodune aadress kõigile oma sõpradele ja perele.
Nüüd... istud oma uhiuuel diivanil ja ootad kõiki oma majasätte kingitusi, kuid esimene postisaadetis ei ole mikser ega pilt sinu imelikust tädist ja tema kassidest. Ei, see on kiri teie hüpoteegi kohta.
Teiste ostjate hulgas võite leida, et teie hüpoteek müüakse Fannie Maele või Freddie Macile. 1. jaanuarist 2009 kuni 31. detsembrini 2013 andis Fannie Mae likviidsust ligikaudu 4,1 miljardi dollari väärtuses, võimaldades 3,7 miljonit koduostu ja 12,3 miljonit hüpoteeklaenu refinantseerimist.
Kui olete lähiajaloo üliõpilane, siis teate, et kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude sidumine väärtpaberiteks oli osa probleemist, mis põhjustas meie majanduslanguse (üllatavalt täpse portree saamiseks vaadake filmi The Big Short). Sellest ajast alates on valitsus võtnud vastu mitu seadust ja loonud tarbijate finantskaitse büroo (CFPB), et aidata ära hoida kuritarvitamist ja vältida uut majanduslangust.
Minu laen müüdi teisele firmale
Kas teadsite, et teie laenuandja ja teenindaja vahel on erinevus? Laenuandja on ettevõte, kellele laenate raha, tavaliselt pank, krediidiühistu või hüpoteeklaenufirma. Kodulaenu saades sõlmite lepingu ja nõustute laenuandjale maksma.
Administraator on ettevõte, mis tegeleb teie konto igapäevase haldamisega. Mõnikord on laenuandja ka teenindaja. Kuid sageli korraldab laenuandja teise ettevõtte administraatorina tegutsemise. Oluline on teada oma hüpoteeklaenude teenindajat, sest see on ettevõte
Üldjuhul peab administraator makse teie kontole krediteerima sellel päeval, kui saate selle kätte. Nii ei pea te lisatasusid maksma ja makse ei paista laenuandjale hiljaks. Hilinenud maksed kuvatakse teie krediidiaruandes ja võivad mõjutada teie võimalusi tulevikus krediiti saada. Liiga palju hilinenud makseid võib põhjustada maksejõuetuse ja sundraha sulgemise.
Vaadake üle kõik kirjad, meilid ja väljavõtted, kui saate need oma hüpoteegihaldurilt. Veenduge, et teie kirjed ühtiksid teie omadega. Enamik administraatoreid (välja arvatud kõige väiksemad) peavad teile iga arveldustsükli järel (sageli iga kuu) väljastama kupongivoldiku (sageli igal aastal) või väljavõtte. Teenindajad peavad saatma regulaarseid väljavõtteid kõigile reguleeritava intressimääraga hüpoteekidega laenuvõtjatele, isegi kui nad otsustavad neile kupongiraamatuid saata.
