Millal hakkate maksma rohkem põhiosa kui intressi?
Iirimaa keskpanga eeskirjad kohaldavad piiranguid summale, mida Iiri turu laenuandjad võivad hüpoteeklaenu taotlejatele laenata. Need piirangud kehtivad laenu ja sissetuleku (LTI) ja laenu ja väärtuse (LTV) suhtele nii peamise elukoha kui ka üürimiseks mõeldud kinnisvara puhul ning need on lisaks laenuandjate individuaalsetele krediidipoliitikatele ja tingimustele. Näiteks võib laenuandja piirata teie kojuvõetava palga protsenti, mida saate oma hüpoteegi tasumiseks kasutada.
Teie aastase brutotulu 3,5-kordne limiit kehtib esmasele eluasemele hüpoteegi taotlustele. See limiit kehtib ka negatiivse netoväärtusega inimestele, kes taotlevad uue kodu jaoks hüpoteeklaenu, kuid mitte neile, kes taotlevad laenu üürikodu ostmiseks.
Laenuandjatel on hüpoteegitaotluste esitamisel teatud kaalutlusõigus. Esmakordsetel ostjatel võib 20% laenuandja kinnitatud hüpoteegi väärtusest olla üle selle piirmäära ning teisele ja järgmistele ostjatele võib 10% nende hüpoteekide väärtusest olla alla selle piiri.üle selle piiri.
Millal hakkate autolaenu põhiosa maksma rohkem kui intressi?
Hüpoteeklaene võib olla hämmastavalt palju, kuid praktikas on enamiku koduostjate jaoks ainult üks. 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on praktiliselt Ameerika arhetüüp, finantsinstrumentide õunakook. See on tee, mille ameeriklaste põlvkonnad on läinud oma esimese kodu omamiseni
Hüpoteek ei ole midagi muud kui teatud tüüpi tähtajaline laen, mis on tagatud kinnisvaraga. Tähtajalise laenu puhul maksab laenuvõtja laenu jäägilt iga-aastaselt arvestatud intressi. Nii intressimäär kui ka igakuine osamakse on fikseeritud.
Kuna igakuine osamakse on fikseeritud, muutub ajas see osa, mis on määratud intressi tasuma ja see osa, mis on määratud maksma põhiosa. Algul, kuna laenujääk on väga kõrge, moodustavad suurema osa maksest intressid. Aga kui jääk väheneb, siis intressiosa maksest väheneb ja põhiosa tõuseb.
Lühema tähtajaga laenuga kaasneb suurem kuumakse, mistõttu 15-aastane hüpoteek tundub vähem taskukohane. Kuid lühem tähtaeg muudab laenu mitmel rindel odavamaks. Tegelikult maksab 30-aastane hüpoteek laenu kehtivusaja jooksul rohkem kui kaks korda rohkem kui 15-aastane laenuvõimalus.
Hüpoteeklaenu lõpp-punkti kalkulaator
Lühem amortisatsioon võib säästa raha, sest maksate hüpoteegi kehtivusaja jooksul vähem intressi. Regulaarsete hüpoteeklaenu maksete summa oleks suurem, kuna maksate jäägi ära lühema ajaga. Siiski saate oma kodus omakapitali kiiremini ehitada ja varem hüpoteegivabaks saada.
Vaadake allolevat diagrammi. Näitab kahe erineva amortisatsiooniperioodi mõju hüpoteeklaenu maksele ja kogu intressikulule. Intressikulud kokku suurenevad märgatavalt, kui amortisatsiooniperiood ületab 25 aastat.
Te ei pea kinni pidama hüpoteegi taotlemisel valitud amortisatsiooniperioodist. Rahaliselt on mõttekas oma amortisatsioon ümber hinnata iga kord, kui oma hüpoteegi uuendate.
Kui suur protsent 30-aastasest hüpoteegi laenust makstakse ära 10 aastaga?
Kodu ostmine hüpoteegiga on suurim finantstehing, mille enamik meist teeb. Tavaliselt rahastab pank või hüpoteeklaenuandja 80% kodu hinnast ja olete nõus selle kindlaksmääratud perioodi jooksul koos intressidega tagasi maksma. Laenuandjate, hüpoteeklaenude intressimäärade ja laenuvõimaluste võrdlemisel on kasulik mõista, kuidas hüpoteegid töötavad ja milline tüüp võib teile kõige paremini sobida.
Enamiku hüpoteekide puhul makstakse iga kuu tagasi osa laenatud summast (põhiosa) pluss intressid. Laenuandja kasutab maksegraafiku koostamiseks amortisatsioonivalemit, mis jagab iga makse põhisummaks ja intressiks.
Kui teete maksed vastavalt laenu tagasimakseplaanile, makstakse see täielikult välja kehtestatud tähtaja, näiteks 30 aasta, lõpus. Kui hüpoteek on fikseeritud intressimääraga, on iga makse võrdne dollarisumma. Kui hüpoteek on muutuva intressimääraga, muutub makse perioodiliselt vastavalt laenu intressimäära muutumisele.
Teie laenu tähtaeg või pikkus määrab ka selle, kui palju maksate iga kuu. Mida pikem tähtaeg, seda väiksemad on igakuised maksed. Kompromiss seisneb selles, et mida kauem kulub hüpoteegi tasumiseks, seda suurem on kodu ostmise kogumaksumus, sest intressi makstakse kauem.
