Kõik maja ostuga seotud kulud
Seetõttu veendu enne hüpoteegi taotlemist ja kodu kasuks otsustamist, et suudad tagasi maksta rohkem, kui oled laenu võtnud. Kinnitusprotsessi ajal aitab teie hüpoteeklaenuandja teil makseprotsessi planeerida ja täpselt aru saada, mida saate endale lubada.
Alustuseks tuleb arvestada hüpoteeklaenu makse nelja peamise komponendiga: põhiosa, intressid, maksud ja kindlustus (PITI). Neid komponente kasutatakse hüpoteegi kogumakse arvutamiseks, kui laenu suurus ja maksetähtaeg on otsustatud.
Põhiosa on rahasumma, mille pank on teile kodu eest tasumiseks laenanud. Kui pank laenab teile 100.000 100.000 dollarit, on põhisumma 30 XNUMX dollarit. Tüüpilise XNUMX-aastase laenu puhul algab esimesel aastal põhiosa tagasimaksmine väikeste maksetega ning suurema osa eluasemelaenu maksest moodustavad intressid. Kuid iga kuuga suurenevad põhiosa maksed ja neist saab teie makse hilisematel aastatel suurem osa hüpoteegimaksest.
Hüpoteegi taotlemise tasu tagastamine
Hüpoteeklaenu sulgemise kulud on tasud, mida maksate laenu võtmisel, olenemata sellest, kas ostate kinnisvara või refinantseerite. Peaksite maksma 2–5% oma kinnisvara ostuhinnast sulgemiskulude katteks. Kui kavatsete sõlmida hüpoteeklaenukindlustuse, võivad need kulud olla veelgi suuremad.
Sulgemiskulud on kulud, mida maksate kodu või muu kinnisvara ostu lõpetamisel. Need kulud hõlmavad taotluse esitamise tasusid, advokaaditasusid ja allahindluspunkte, kui need on kohaldatavad. Kui lisada müügivahendustasud ja maksud, võib kinnisvara sulgemise kogukulu läheneda 15%-le kinnisvara ostuhinnast.
Kuigi need kulud võivad olla märkimisväärsed, maksab müüja osa neist, näiteks kinnisvara vahendustasu, mis võib olla umbes 6% ostuhinnast. Mõned sulgemiskulud jäävad siiski ostja kanda.
Kinnisvaratehingu sulgemiskulud kokku on väga erinevad, olenevalt kodu ostuhinnast, laenu liigist ja kasutatavast laenuandjast. Mõnel juhul võivad sulgemiskulud olla nii madalad kui 1% või 2% kinnisvara ostuhinnast. Muudel juhtudel – näiteks laenumaaklerite ja kinnisvaramaaklerite puhul – võivad sulgemiskulud kokku ületada 15% kinnisvara ostuhinnast.
Hüpoteeklaenu kulukalkulaator
Kogu teie kodu ostmise ajal on kolmandad osapooled, nagu teie kinnisvaraadvokaat ja hüpoteeklaenuandja, pakkunud teenuseid. Sulgemiskulud hõlmavad tasusid, mida need spetsialistid (nagu ka teised) nõuavad kinnisvaratehingu ja teie hüpoteeklaenu lõpuleviimise teenuste eest.
Sulgemiskulud jäävad tavaliselt vahemikku 3–6% kodu ostuhinnast. Nii et kui ostate 200.000 6.000 dollari väärtuses kodu, võivad teie sulgemiskulud ulatuda 12.000 XNUMX kuni XNUMX XNUMX dollarini. Sulgemiskulud sõltuvad osariigist, laenutüübist ja hüpoteeklaenuandjast, seega on oluline nendele kuludele suurt tähelepanu pöörata.
Laenuandja on seadusega kohustatud esitama teile laenuprognoosi kolme tööpäeva jooksul alates teie hüpoteegitaotluse saamisest. See põhidokument võtab kokku hinnangulised sulgemiskulud ja muud laenu üksikasjad. Kuigi need näitajad võivad sulgemispäeval kõikuda, ei tohiks suuri üllatusi tulla.
Kolm tööpäeva enne sulgemist peab laenuandja esitama teile sulgemisteabe vormi. Näete veergu, mis näitab esialgseid hinnangulisi sulgemiskulusid ja lõplikke sulgemiskulusid, ning teist veergu, mis näitab erinevust kulude suurenemise korral. Kui näete uusi väljaminekuid, mida teie algses laenuhinnangus kirjas ei olnud, või märkate oluliselt suuremaid sulgemiskulusid, küsige viivitamatult laenuandjalt ja/või kinnisvaramaaklerilt selgitusi.
Laenuandja sulgemiskulud
Laura Leavitt on säästmise, investeerimise, kindlustuse, laenude ja hüpoteeklaenude ekspert. Alates 2016. aastast erarahanduse ajakirjanikuna tegutsenud Laura püüab teha keerukad teemad lugejatele selgelt ja täpselt kättesaadavaks. Laura on kirjutanud ka ajakirjadele NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider ja The Financial Diet.
Lea Uradu, JD on lõpetanud Marylandi ülikooli õigusteaduskonna, registreeritud maksude koostaja Marylandi osariigis, osariigi sertifitseeritud notar, sertifitseeritud VITA maksu ettevalmistaja, IRS-i iga-aastases esitamishooaja programmis osaleja, maksukirjutaja ja asutaja. Õigusaktide lahendamise teenustest. Lea on töötanud sadade kodumaalt lahkunud ja üksikute föderaalmaksuklientidega.
Ariana Chavezil on rohkem kui kümneaastane erialane uurimis-, toimetamis- ja kirjutamiskogemus. Ta on töötanud akadeemilises valdkonnas ja digitaalse kirjastamise alal, eelkõige sisuga, mis on seotud muu hulgas Ameerika Ühendriikide sotsiaal-majandusliku ajaloo ja isikliku rahandusega. Ta kasutab seda kogemust The Balance'i faktide kontrollijana, et tagada artiklites viidatud faktide täpsus ja allikas.
