liitumiskindlustus
Rahaliste vahendite olemasolu viitab sellele, millal pääsete ligi oma panka hoiustatud rahale, et tasuda arveid, sooritada oste ja katta igapäevakulusid. Kui mõned erandid välja arvata, ei ole tšeki- või hoiukontole kantud raha alati koheseks kasutamiseks saadaval.
Föderaalmäärused lubavad pankadel hoida hoiustatud vahendeid teatud aja jooksul, mis tähendab, et te ei pääse sellele rahale juurde enne, kui kinnipidamine on tühistatud. Kuid pank ei saa teie raha lõputult hoida.
Raha saadavus kirjeldab, millal pääsete ligi pangakontole sissemakstud rahale. Föderaalne määrus CC (lühidalt Reg CC) annab pankadele raamistiku rahaliste vahendite kättesaadavuse poliitika kehtestamiseks. Täpsemalt hõlmab CC määrus kahte aspekti:
Pangad saavad neid juhiseid kasutada rahaliste vahendite kättesaadavuse poliitikate loomiseks ja jõustamiseks. Need eeskirjad avalikustatakse tavaliselt konto esmasel avamisel. Paljud pangad teevad oma raha kättesaadavuse eeskirjad kättesaadavaks ka veebis.
Pangad võivad hoida hoiustatud raha erinevatel põhjustel, kuid enamasti on see selleks, et takistada teie kontomaksete tagastamist. Teisisõnu soovib pank enne rahale juurdepääsu võimaldamist veenduda, et hoius on hea.
tingdeponeerimiskonto
ICE Mortgage Technology andmetel oli 2022. aasta aprillis hüpoteegi sulgemise mediaanaeg 48 päeva. Kuid paljud laenuvõtjad lõpetavad kiiremini. Täpne sulgemise aeg sõltub muuhulgas ka laenu tüübist ja sellest, kui keeruline on laenu kinnitamine.
"Sulgemisajad on erinevad, kuna riigi keskmised annavad laene, mille sulgemine võtab tavaliselt kauem aega kui tavaliste laenude, näiteks VA ja HFA laenude puhul," lisab Jon Meyer, The Mortgage Reportsi laenuekspert ja litsentsitud MLO. "Enamik laenuvõtjaid võib eeldada, et lõpetavad hüpoteegi 20–30 päeva jooksul."
Olenemata sellest, kas olete uue kodu esmaostja või korduv ostja, peate arvestama kodu otsimise protsessiga. Hüpoteegi kinnitamiseks peate pakkumise vastu võtma, nii et te ei saa protsessi täielikult alustada enne, kui olete soovitud kodu leidnud. See võib teie ajakavasse lisada veel kuu või kaks.
Eelkinnituse saamine tähendab, et laenuandja kiidab lisaks kinnisvarale heaks kõik hüpoteeklaenu aspektid. Kui olete vastu võetud pakkumise saanud, on teie laenuandjal teie lõpliku heakskiidu saamiseks juba suur edumaa.
Mida on vaja hüpoteegi taotlemiseks?
Harv erand on füüsilisest isikust ettevõtjad laenuvõtjad, kes loodavad saada hüpoteeklaenu pangaväljavõtete, mitte maksudeklaratsioonide põhjal. Sel juhul peate esitama pangakonto väljavõtted viimase 12-24 kuu kohta.
Laenuhaldur ei kontrolli tavaliselt pangakonto väljavõtteid vahetult enne sulgemist. Laenuandjad peavad neid kontrollima ainult siis, kui esitate oma laenutaotluse ja alustate tagatise kinnitamise protsessi.
Samuti, kui teie sissetulekutes või töösuhtes on enne sulgemist muutusi, teavitage sellest kohe laenuandjat. Teie laenuhaldur võib otsustada, kas teie finantsolukorra muudatused mõjutavad teie laenu heakskiitu, ja aitab teil mõista, kuidas edasi minna.
Kui te ei suuda dokumentidega tõendada, et suure sissemakse allikas on programmi juhiste kohaselt vastuvõetav, peab laenuandja raha käsutama ja kasutama seda, mis on jäänud teile laenu saamiseks kvalifitseeruma.
Hoiuste kinnitamine ehk VOD on vormid, mida laenuandjad saavad pangaväljavõtete asemel kasutada. Allkirjastate volituse, mis võimaldab teie pangal täita ankeedi käsitsi, näidates ära kontoomaniku ja selle hetkejäägi.
laenu tagamine
See hõlmab teie sissetulekute, säästude ja muude varade, võlgade ja krediidiajaloo ülevaatamist, samuti kinnisvarateabe kontrollimist ja seda, kas teil on õigus saada konkreetset tüüpi hüpoteeklaenu, mida taotlete; näiteks kinnitus, et vastate VA laenu minimaalsetele teenusenõuetele.
Kui olete laenu sulgemisest põnevil, võib iga uus samm protsessis ärevust tekitada. Mis siis, kui see tekitab takistuse, mis lükkab minu sulgemise edasi või takistab seda üldse? See võib eriti kehtida tellimise ajal, kus tellija vaatab oma finantselu üle peenete hammastega kammiga.
Emissiooni tagamise toimimise ja protsessi keskmise pikkuse mõistmine võib aidata leevendada teie ärevust ja olla paremini valmis lahendama probleeme, mis võivad laenu tagamisel tekkida.
Ellie Mae sõnul oli hüpoteegi sulgemise mediaanaeg – aeg alates laenuandja avalduse kättesaamisest kuni laenu väljamaksmiseni – 52. aasta märtsis 2021 päeva.
