Signifo de la maksimuma pruntolimo
Interezokza etaĝo estas interkonsentita kurzo en la pli malalta gamo de tarifoj asociitaj kun ŝanĝiĝema pruntoprodukto. Interezokvaloj estas uzataj en derivitaj kontraktoj kaj pruntinterkonsentoj. Ĉi tio estas kontraste al interezokza plafono (aŭ limo).
Interezoprocentplankoj ofte estas uzitaj en la merkato por alĝustigeblaj interezaj hipotekoj (ARMoj). Ofte, ĉi tiu minimumo estas desegnita por kovri la kostojn asociitajn kun pruntprilaborado kaj servado. Interezprocenta etaĝo kutime ĉeestas per la emisio de ARM, ĉar ĝi malhelpas interezokvotojn alĝustigi sub antaŭfiksita nivelo.
Interezokvalaj etaĝoj kaj interezokvalaj plafonoj estas niveloj uzataj de diversaj merkatpartoprenantoj por kovri la riskojn asociitajn kun ŝvebkurzaj pruntproduktoj. En ambaŭ produktoj, la aĉetanto de la kontrakto serĉas akiri pagon bazitan sur intertraktita tarifo. Koncerne interezokvalan etaĝon, la aĉetanto de interezokvala etaĝkontrakto serĉas kompenson kiam la ŝveba indico falas sub la kontraktplankon. Ĉi tiu aĉetanto aĉetas protekton kontraŭ la perdo de interezenspezo pagita de la prunteprenanto kiam la flosanta kurzo falas.
Tanka plafono signifo
La celo de ĉi tiu artikolo estas altigi publikan konscion pri kolklaŭzoj ĉar multaj afliktaj prunteprenantoj en Hispanio daŭre estas mistraktataj en 2013 kiam la hispana Supera Kortumo deklaris ilin malplenaj.
Oni petis min reveni al la temo de la Etaĝaj Klaŭzoj laŭ la lastatempaj verdiktoj de la Supera Kortumo. Kiam mi unue skribis pri la temo, en 2009, ne estis jurisprudenco. Do mi sentis min devigita skribi kaj publike denunci ĉi tiujn hipotekajn klaŭzojn ĉar ili konsideras ilin misuzaj pro ilia unuflankeco favore al la pruntedonantoj. Ili estis akcidento atendanta okazi. Tiom, ke en mia artikolo pri 10 Oftaj Misuzaj Klaŭzoj en Hispanaj Hipotekaj Pruntoj mi donis al ili la dubindan honoron listigi ilin unue. Vi devus ankaŭ aldoni la Interŝanĝajn klaŭzojn.
Kvin jarojn poste, la punoj kontraŭ ili estas ĉiutaga okazo, kiu ne plu estas novaĵo. En 2013, la kasacia kortumo de Hispanio establis linion de unuforma jurisprudenco pri la afero, deklarante ilin nulaj kaj malplenaj ĝenerale ekde la 9-a de majo 2013.
Signifo de la maksimuma indico
Dumvivaj kurzlimoj limigas la riskojn asociitajn kun grandaj interezprocentpliiĝoj dum la vivo de la hipoteko por la prunteprenanto, sed povas krei interezriskon por la pruntedoninto se tarifoj altiĝas sufiĉe altaj.
Estas multaj specoj de hipotekaj produktoj haveblaj en la merkato. Prunteprenantoj havas la elekton de fiksaj kurzoj, kie la interezo estas konstanta dum la tuta vivo de la prunto. Ĉar la kurzo estas konstanta, homoj kun fiksaj hipotekoj povas antaŭvidi la kostojn asociitajn kun siaj hipotekoj. En kontrasto, interezoprocentoj sur ŝanĝiĝemaj hipotekoj varias dum la vivo de la prunto. Ĝi estas konstanta dum la komenca periodo, post kiu ĝi estas ĝustigita je regulaj intervaloj ĝis la prunto estas pagita.
La kondiĉoj de ARM-hipoteko estas indikitaj en la priskribo de la produkto mem. Ekzemple, 5/1 ARM postulas fiksan interezoprocenton dum kvin jaroj, sekvita de varia interezoprocento, kiu restarigas ĉiujn 12 monatojn. Prunteprenantoj ofte povas elekti inter 2-2-6 aŭ 5-2-5 maksimuma interezokza strukturo. En ĉi tiuj citaĵoj, la unua nombro rilatas al la unua kreska limo, la dua nombro estas 12-monata perioda kreska limo, kaj la tria nombro estas dumviva limo.
Filipinoj Interezokza Lipo
Uzurleĝoj malpermesas al pruntedonantoj ŝargi al prunteprenantoj tro altajn interezajn indicojn pri pruntoj. En la establado de Usono, la kolonioj adoptis uzurstatutojn bazitajn sur la angla modelo.
Interezaj limoj troviĝas sur ŝanĝiĝemaj pruntoj, kie la indico rajtas varii dum la vivo de la prunto. Varieblaj pruntoj ankaŭ povas inkluzivi kondiĉojn pri kiom rapide interezoprocentoj povas altiĝi al tiu maksimuma nivelo. Ĉi tiuj dispozicioj pri "limigita pliigo" estos fiksitaj proksimume laŭ la rapideco de inflacio.
Interezoprocentaj limoj kaj limigitaj pliigoklaŭzoj estas precipe utilaj por prunteprenantoj kiam interezoprocentoj ĝenerale altiĝas. Se maksimuma interezprocento estas atingita antaŭ ol la prunto maturiĝas, la prunteprenanto povos pagi submerkatajn interezoprocentojn por plilongigita periodo.
Konsiderante Adjustable Rate Mortgage (ARM), prunteprenanto eble povas repagi la prunton laŭ la interezoprocentoj en efiko en la tempo kiam la hipoteko estas intertraktata. Tamen, se interezoprocentoj altiĝas senlime dum la vivo de la hipoteko, kutime periodo de 15 aŭ 30 jaroj, la prunteprenanto eble ne povas repagi la prunton.
