Kiam vi pensas pri aĉeti domon, sed vi ne havas la plenan monon por pagi por ĝi, la unua afero, kiu venas en la menso, estas peti domon. hipoteko. Bankaj entoj taksas la financan statuson de homoj por determini la procenton de helpo. La Euribor Ĝi estas unu el la plej gravaj referencoj hodiaŭ kun granda graveco pri hipoteko.
La Euribor ekfunkcias kiam oni kalkulas la interezon de la hipoteka prunto. Ĉu li estas Eŭropa Interbanka Proponita Kurso, tio estas, la prezo, je kiu eŭropaj bankoj pruntedonas monon unu al la alia. Same kiel homoj kaj kompanioj iras al bankoj, ili faras pruntpeton al alia banko kaj pagas sian intereson.
La Euribor estas kalkulita ĉiutage per metodo, kiu uzas la plej grandan kvanton da informoj de la realaj operacioj faritaj de la bankoj en malsamaj maturaĵoj. Pro sia graveco, ĉar ĝi implikas eŭrozonajn entojn, ĝi multe influas hipotekon kaj povas alĝustigi ĝin por favori aŭ malfaciligi la aĉeton de hejmo.
Kiel intervenas la Euriboro en hipotekon?
Kompreni Kiel Euribor influas hipotekon vi devas scii kiel ĝi funkcias. La ĉefaj estaĵoj inkluzivitaj en la eŭro-regiono raportas pri la interbanka interezo aplikata en la antaŭa tago. La Eŭropa Instituto de Monmerkatoj respondecas pri kalkulo de la Euribor jene:
- Forigu la suprajn 15% de datumoj
- Forigas la malsuprajn 15% de datumoj
- Sur 70% de la ceteraj datumoj, la kalkulo estas farita kaj la Euriboro estas akirita
Nun, ĉi tio devas esti konsiderata kiam oni petas hipotekon, precipe kiam oni elektas la interezan indicon, sur kiu pezos la prunto petita de la banko.
- Konstanta: procento kiu ne ŝanĝiĝas
- Variablo: benchmark dependa
- Miksita: Kombinu fiksan kaj ŝanĝiĝantan intereson
Se la decido estas varia interezo, tio signifas, ke la valoro de la interezo malaltiĝos nur se la referenca indekso, ĉi-kaze Euriboro, malaltiĝos. Sed se dirita valoro altiĝas, same okazos kun intereso. Kvankam la Euribor estas kalkulita ĉiutage, ekzistas referencoj ĉiusemajne, monate, trimonate, monate kaj ĉiujare. La lastaj du estas la plej uzataj en hipotekoj.
Antaŭ ol decidi la interezan indicon por hipoteko, estas tre helpe pripensi la scenarojn, kiuj povas okazi kaj kiuj povas influi la ekonomion, bone aŭ malbone. Kiam temas pri grandskala prunto, necesas pridubi kiel agi.
Ĉi tiu referenca indekso ankaŭ estas uzata por kalkuli la interezoprocenton de sindikataj pruntoj, same kiel ŝanĝiĝemaj ŝuldaj aferoj kaj aliaj financaj aĵoj.
Kion vi devas konsideri dum hipoteko
Ĉar la Euriboro estas la plej uzata indekso por kalkuli la revizion de ŝanĝiĝemaj interezoprocentoj en hipotekoj, ne devus esti strange scii profunde, kion tio signifas en viaj financoj. La rilato inter la Euriboro kaj la pruntoj estas sufiĉe proksima kaj deviga. En ĉi tiu senco, mi prezentas al vi, kiuj estas la avantaĝoj kaj malavantaĝoj de elekti la varian interezoprocenton.
1. Avantaĝoj de la Euribor
- La interesoj estas malaltaj: ĉi-momente ĉio dependos de la ekonomia kunteksto. Kiam la hipoteko estas submetata al ŝanĝoj en la Euribor, en ekonomio kun malaltaj interezokvotoj, la monata hipoteka pago malaltiĝos. Tial, la monata valoro pagota estas pli malalta.
- Ĝi havas pli longajn templimojn: varia indico ofertas pli da fleksebleco en la termino por repagi la prunton. Se vi devas pagi pli malaltajn monatajn pagojn, ĉi tio estas bonega elekto, negrave ĉu la hipoteka limtempo estas plilongigita.
2. Malavantaĝoj de la Euribor
- Varia intereso: la malavantaĝo okazas kiam la valoro de la referenca indekso emas altiĝi. nu la valoro de akcioj povus pliiĝi.
- Semu necertecon: Ne koni la kvanton, kiu estos pagita ĉe la fino de la hipoteko, ne estas facila. Ĉar la terminoj estas tre longaj, 10 jaroj, ekzemple, ĝi malebligas antaŭvidi la konduton de la Euriboro.
Oni devas memori, ke la interezokvoto estas reviziita ĉiun sesmonaton aŭ ĉiujare, depende de la evoluo de la referenca indekso. Sekve, la hipotekpagoj povas iri supren aŭ malsupren. La hipoteko precizigos la daton prenitan por akiri la oficialan valoron de la Euribor kiu estos konsiderata por la revizio de la partopagoj.
Euriboro fronte al ŝanĝiĝanta ekonomio
La euriboro iras supren kaj malsupren pro la influo kiun ĝi havas sur ĝi, la eŭropa ekonomia situacio kaj la decidoj de la Eŭropa Centra Banko. Ĉi tiuj faktoroj rekte influas la valoron de mono en bankoj, de kiu la valoro de ĉi tiu indekso tiam dependas.
Alia faktoro estas la kvanto de mono cirkulanta en la merkatoj. Se estas malmulto, la valoro de la euribor emas altiĝi, ĉar oni komprenas, ke mono malabundas. Siaflanke, bankoj vidas la riskon, kiun ili alfrontas, kiam ili pruntedonas monon al alia banko. Se ili determinas, ke la risko estas tre alta, la valoro de mono pliiĝas, kaj same okazas kun la Euriboro.
La evoluo de la euriboro estis tuŝita de la ŝanĝiĝanta ekonomio en Eŭropo. Dum 2021, la indekso restis negativa, specife —0,502%. Komence de 2022 ĝi iris ĝis -0,477 %, tamen, hipotekaj pruntoj fariĝis pli multekostaj. Sed spertuloj diras, ke ĝi restos malalta.
Por krei pli grandan travideblecon en prunttransakcioj, la Eŭropa Centra Banko komencis uzi novan referencan indicon nomitan €STR, konata kiel Ester. Ĝi estas ofte komparata kun Euribor, sed ĉiu plenumas malsaman rolon. La Euriboro estas uzata kiel referenco por la interezoprocento laŭ monatoj aŭ jaro, dum Ester reflektas la prezon de unutagaj interbankaj operacioj.
Kun ĉio ĉi, la plej bona afero fari por financa sano estas konsulti kun specialisto antaŭ peti hipotekon. Profesia konsilo povas forigi vin el dubo kaj vi estos pli memfida pri la paŝo, kiun vi faros por atingi vian revan hejmon.
