La pliiĝo de la konsumismo en la socio, kune kun la manko de informoj pri financaj finitaj produktoj fare de la bankaj estaĵoj kiuj ekestas aŭ praktike devigas ilin esti aĉetitaj, kiel prokrastitajn kreditkartojn, kaŭzas multajn familiojn fali en superenŝuldiĝon.
Ĉi-rilate, ASUFIN, la Asocio de Financaj Uzantoj, denuncas ĉi-vendredon, ke entoj kiel CaixaBank prioritatas prokrastitajn kartojn kiel denaskan alternativon al konvenciaj debetkartoj, kio faciligas al uzantoj enspezi utilan kaj multekostan krediton, kun APR kiuj atingas ciferoj proksimaj al 20%.
Ĉi tio estas banka ento, informas la asocio, ĝi estas anstataŭanto de debetkartoj sen komisionoj, por la havebleco de siaj ligitaj klientoj, por la MyCard, por la "prokrastita" kategorio. Speco de karto kiu estas sur la radaro de la estonta Konsumanto-Kredito-Directivo por imitado de la sistemo "aĉetu nun, pagu poste" - BNPL por ĝia akronimo en la angla - kiu invitas konsumantojn troŝuldiĝi.
La flukarto, kiel elspezkontrolinstrumento, estas mezuro por eviti tro-ŝuldiĝon per ŝargado de aĉetoj super ekvilibroj. Dum prokrastaj debetkartoj permesas aĉetojn super la saldo, pro la ebleco dividi operaciojn en la momento de aĉeto kaj poste.
Koncernato levita
ASUFIN detektis plurajn kartojn sur la merkato, kun altaj interezoprocentoj kaj proksimaj al tiuj de rotacia kredito, kiuj ne eniras en la kategorion de debito (la elspezo farita estas aŭtomate ŝargita al la konto de la uzanto) aŭ konvencia kredito (la elspezo farita estas pagebla). fine de la monato). La prokrastita kreditkurzo Mycard de CaixaBank havas realan APR de 19,26%; Inter la hibridoj, estas la Visa Dual, de KutxaBank, kun APR de 21,31%, kaj la All in One, de Banco Santander, kun APR de 19,56%. Ibercaja surmerkatigas krediton, kiu permesas liquidadon en mallongaj terminoj, unu semajnon, je 11,41% TAE.
Regularo
ASUFIN sendis al la BEUC (la eŭropa konsumanto-organizo) kaj al Finance Watch dokumenton kun proponoj adresitaj al la Eŭropa Komisiono por reguligi ĉi tiujn kartojn en la estonta Direktivo pri Konsumanto-Kredito.
La asocio informas, ke la pliiĝo de ĉi tiuj novaj produktoj estas, ke la bankoj ne gajnas per la administrado de kolektoj kaj pagoj, sed kun la pago ŝanceliĝo, ĉar la vendisto estas pagita tuj dum la uzanto estas ŝargita la sumo de la aĉeto en via konto. post 48 horoj, kiu ankoraŭ financas al la vendisto.
Krome, en la kazo de la Mycard-karto, ĝi kuŝas en la fakto ke ĝi estas la anstataŭaĵo de konvencia debeto, ĉar ĝi fariĝis multekosta dum prokrastita debeto estas senpaga. Specife, la kosto de debitkotizo ĉe CaixaBank estas 36 eŭroj jare kaj la debitkotizo estas 48 eŭroj jare.
Ĉi tio malobservas la fakton, ke la debetkarto devas esti rajto: neniu banko povas rifuzi oferti debetkarton. Tial la asocio petas, ke la nova Direktivo de Eŭropa Konsumanto-Kredito eksplicite devigas proponi konvencian debetkarton, kiu konkurencas en egalaj kondiĉoj kun ĉi tiu tipo de karto kaj ke la kosto de bontenado ne reprezentas malkuraĝan faktoron.
perdo de informo
ASUFIN ankaŭ proponas, ke EU adekvate informu konsumantojn pri la risko, kiun ili prenas havante karton kun multoblaj eblecoj por aktivigi penigajn formojn de kredito.
