Όταν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά δεν έχετε όλα τα χρήματα για να το πληρώσετε, το πρώτο πράγμα που σας έρχεται στο μυαλό είναι να κάνετε αίτηση για ένα σπίτι. υποθήκη. Οι τραπεζικές οντότητες αξιολογούν την οικονομική κατάσταση των ανθρώπων για να καθορίσουν το ποσοστό της ενίσχυσης. ο Euribor Είναι μια από τις πιο σημαντικές αναφορές σήμερα με μεγάλη συνάφεια σε μια υποθήκη.
Το Euribor τίθεται σε εφαρμογή κατά τον υπολογισμό των τόκων του στεγαστικού δανείου. Είναι αυτός Ευρωπαϊκό Διατραπεζικό Προσφερόμενο Επιτόκιο, δηλαδή την τιμή με την οποία οι ευρωπαϊκές τράπεζες δανείζουν χρήματα η μία στην άλλη. Όπως οι άνθρωποι και οι εταιρείες πηγαίνουν στις τράπεζες, κάνουν αίτηση δανείου σε άλλη τράπεζα και πληρώνουν τους τόκους τους.
Το Euribor υπολογίζεται καθημερινά χρησιμοποιώντας μια μέθοδο που χρησιμοποιεί τη μεγαλύτερη ποσότητα πληροφοριών από τις πραγματικές πράξεις που πραγματοποιούνται από τις τράπεζες σε διαφορετικές διάρκειες. Λόγω της σημασίας του, δεδομένου ότι αφορά οντότητες της ευρωζώνης, επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό ένα στεγαστικό δάνειο και μπορεί να το προσαρμόσει για να ευνοήσει ή να περιπλέξει την αγορά κατοικίας.
Πώς παρεμβαίνει το Euribor σε υποθήκη;
Για να καταλάβετε Πώς το Euribor επηρεάζει μια υποθήκη πρέπει να ξέρετε πώς λειτουργεί. Οι κύριες οντότητες που περιλαμβάνονται στη ζώνη του ευρώ αναφέρουν το διατραπεζικό επιτόκιο που εφαρμόστηκε την προηγούμενη ημέρα. Το Ευρωπαϊκό Ινστιτούτο του Χρηματαγορές είναι υπεύθυνος για τον υπολογισμό του Euribor ως εξής:
- Καταργήστε το κορυφαίο 15% των δεδομένων
- Καταργεί το κατώτατο 15% των δεδομένων
- Στο 70% των υπολοίπων δεδομένων γίνεται ο υπολογισμός και προκύπτει το Euribor
Τώρα, αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, ειδικά κατά την επιλογή του επιτοκίου στο οποίο θα βαρύνει το δάνειο που ζητείται από την τράπεζα.
- Μόνιμος: ποσοστό που δεν αλλάζει
- Μεταβλητός: εξαρτώμενο από το σημείο αναφοράς
- Μικτός: Συνδυάστε σταθερό και μεταβλητό ενδιαφέρον
Εάν η απόφαση είναι μεταβλητό επιτόκιο, σημαίνει ότι η τιμή του τόκου θα μειωθεί μόνο εάν ο δείκτης αναφοράς, στην προκειμένη περίπτωση το Euribor, μειωθεί. Αλλά αν η εν λόγω αξία αυξηθεί, το ίδιο θα συμβεί και με τους τόκους. Αν και το Euribor υπολογίζεται καθημερινά, υπάρχουν αναφορές εβδομαδιαία, μηνιαία, τριμηνιαία, μηνιαία και ετήσια. Τα δύο τελευταία είναι τα πιο χρησιμοποιημένα σε στεγαστικά δάνεια.
Πριν αποφασίσετε το επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο, είναι πολύ χρήσιμο να αναλογιστείτε τα σενάρια που μπορεί να προκύψουν και που μπορούν να επηρεάσουν την οικονομία, καλώς ή κακώς. Όταν πρόκειται για ένα δάνειο μεγάλης κλίμακας, είναι απαραίτητο να αναρωτηθεί κανείς πώς να ενεργήσει.
Αυτός ο δείκτης αναφοράς χρησιμοποιείται επίσης για τον υπολογισμό του επιτοκίου για κοινοπρακτικά δάνεια, καθώς και για εκδόσεις χρέους κυμαινόμενου επιτοκίου και άλλα χρηματοοικονομικά στοιχεία.
Τι πρέπει να έχετε κατά νου κατά τη στιγμή της υποθήκης
Δεδομένου ότι το Euribor είναι ο πιο ευρέως χρησιμοποιούμενος δείκτης για τον υπολογισμό της αναθεώρησης των μεταβλητών επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια, δεν θα πρέπει να είναι περίεργο να γνωρίζετε σε βάθος τι σημαίνει αυτό στα οικονομικά σας. Η σχέση μεταξύ του Euribor και των δανείων είναι αρκετά στενή και δεσμευτική. Υπό αυτή την έννοια, σας παρουσιάζω ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επιλογής του μεταβλητού επιτοκίου.
1. Πλεονεκτήματα του Euribor
- Τα ενδιαφέροντα είναι χαμηλά: σε αυτό το σημείο όλα θα εξαρτηθούν από το οικονομικό πλαίσιο. Όταν η υποθήκη υπόκειται σε αλλαγές στο Euribor, σε μια οικονομία με χαμηλά επιτόκια, η Η μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου θα μειωθεί. Για το λόγο αυτό, η μηνιαία αξία που πρέπει να καταβληθεί είναι χαμηλότερη.
- Έχει μεγαλύτερες προθεσμίες: ένα μεταβλητό επιτόκιο προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία ως προς τον όρο αποπληρωμής του δανείου. Εάν πρέπει να πληρώσετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή, ανεξάρτητα από το εάν η διάρκεια της υποθήκης παραταθεί.
2. Μειονεκτήματα του Euribor
- Μεταβλητό ενδιαφέρον: Η αρνητική πλευρά εμφανίζεται όταν η τιμή του δείκτη αναφοράς τείνει να αυξάνεται. καλά το η αξία των μετοχών μπορεί να αυξηθεί.
- Σπέρνετε την αβεβαιότητα: Το να μην ξέρεις το ποσό που θα πληρωθεί στο τέλος της υποθήκης δεν είναι εύκολο. Επειδή οι όροι είναι πολύ μεγάλοι, 10 χρόνια, για παράδειγμα, καθιστά αδύνατη την πρόβλεψη της συμπεριφοράς του Euribor.
Πρέπει να θυμόμαστε ότι το επιτόκιο αναθεωρείται κάθε έξι μήνες ή κάθε χρόνο, ανάλογα με την εξέλιξη του αναφερόμενου δείκτη. Κατά συνέπεια, οι πληρωμές στεγαστικών δανείων μπορεί να αυξηθούν ή να μειωθούν. Η υποθήκη θα προσδιορίζει την ημερομηνία λήψης της επίσημης αξίας του Euribor που θα ληφθεί υπόψη για τον έλεγχο των δόσεων.
Euribor ενόψει μιας μεταβαλλόμενης οικονομίας
Το Euribor ανεβαίνει και κατεβαίνει λόγω της επιρροής που έχει σε αυτό, της ευρωπαϊκής οικονομικής κατάστασης και των αποφάσεων του Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν άμεσα την αξία του χρήματος στις τράπεζες, από την οποία στη συνέχεια εξαρτάται η αξία αυτού του δείκτη.
Ένας άλλος παράγοντας είναι το χρηματικό ποσό που κυκλοφορεί στις αγορές. Αν είναι λίγο, η αξία του Euribor τείνει να ανέβει, αφού γίνεται κατανοητό ότι τα χρήματα είναι λιγοστά. Από την πλευρά τους, οι τράπεζες βλέπουν τον κίνδυνο που αντιμετωπίζουν όταν δανείζουν χρήματα σε άλλη τράπεζα. Εάν προσδιορίσουν ότι ο κίνδυνος είναι πολύ υψηλός, η αξία του χρήματος αυξάνεται και το ίδιο συμβαίνει και με το Euribor.
Η εξέλιξη του Euribor έχει επηρεαστεί από το μεταβαλλόμενη οικονομία στην Ευρώπη. Κατά το 2021, ο δείκτης παρέμεινε αρνητικός, συγκεκριμένα -0,502%. Στις αρχές του 2022 ανέβηκε στο -0,477%, Ωστόσο, τα στεγαστικά δάνεια έχουν γίνει πιο ακριβά. Αλλά οι ειδικοί λένε ότι θα παραμείνει σε χαμηλά επίπεδα.
Για να δημιουργήσει μεγαλύτερη διαφάνεια στις δανειακές συναλλαγές, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα άρχισε να χρησιμοποιεί έναν νέο δείκτη αναφοράς που ονομάζεται €STR, γνωστή ως Ester. Συχνά συγκρίνεται με το Euribor, αλλά το καθένα εκπληρώνει διαφορετικό ρόλο. Το Euribor χρησιμοποιείται ως αναφορά για το επιτόκιο σε μήνες ή ένα έτος, ενώ το Ester αντανακλά την τιμή των διατραπεζικών εργασιών μιας ημέρας.
Με όλα αυτά, το καλύτερο που έχετε να κάνετε για την οικονομική υγεία είναι να συμβουλευτείτε έναν ειδικό πριν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Οι επαγγελματικές συμβουλές μπορούν να σας βγάλουν από την αμφιβολία και θα είστε πιο σίγουροι για το βήμα που θα κάνετε για να πετύχετε το σπίτι των ονείρων σας.
