Αριθμομηχανή για την πληρωμή της υποθήκης σε 10 χρόνια
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας δάνειο, θα εξοικονομήσετε κάποια χρήματα από τους τόκους του δανείου σας. Στην πραγματικότητα, το να απαλλαγείτε από το στεγαστικό σας δάνειο μόλις ένα ή δύο χρόνια νωρίτερα θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια. Αλλά αν σκέφτεστε να ακολουθήσετε αυτήν την προσέγγιση, θα πρέπει να εξετάσετε εάν υπάρχει ποινή προπληρωμής, μεταξύ άλλων πιθανών ζητημάτων. Εδώ είναι πέντε λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν πληρώνετε πρόωρα το στεγαστικό σας δάνειο. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις ανάγκες και τους στόχους σας για στεγαστικά δάνεια.
Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού θα ήθελαν να έχουν τα σπίτια τους και δεν χρειάζεται να ανησυχούν για μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων. Έτσι, για μερικούς ανθρώπους ίσως αξίζει να εξερευνήσετε την ιδέα της έγκαιρης εξόφλησης της υποθήκης σας. Αυτό θα σας επιτρέψει να μειώσετε το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου, ενώ θα σας δώσει επίσης την ευκαιρία να γίνετε πλήρης ιδιοκτήτης του σπιτιού νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μέθοδοι προπληρωμής. Ο ευκολότερος τρόπος είναι να κάνετε απλώς επιπλέον πληρωμές εκτός των κανονικών μηνιαίων πληρωμών σας. Εφόσον αυτή η διαδρομή δεν έχει ως αποτέλεσμα πρόσθετες χρεώσεις από τον δανειστή σας, μπορείτε να στέλνετε 13 επιταγές κάθε χρόνο αντί για 12 (ή το αντίστοιχο διαδικτυακό). Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Εάν πληρώνετε περισσότερα κάθε μήνα, θα εξοφλήσετε ολόκληρο το δάνειο νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Υπολογιστής προπληρωμής στεγαστικού δανείου
Τι γίνεται όμως με τους ιδιοκτήτες σπιτιού που μένουν μακροπρόθεσμα; Αυτά τα 30 χρόνια πληρωμών τόκων μπορεί να αρχίσουν να φαίνονται σαν επιβάρυνση, ειδικά σε σύγκριση με τις τρέχουσες πληρωμές δανείων με χαμηλότερα επιτόκια.
Ωστόσο, με μια 15ετή αναχρηματοδότηση, μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο και μικρότερη διάρκεια δανείου για να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα. Αλλά να έχετε κατά νου ότι όσο μικρότερη είναι η διάρκεια της υποθήκης σας, τόσο υψηλότερες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές της υποθήκης σας.
Με επιτόκιο 5% σε διάστημα επτά ετών και τεσσάρων μηνών, οι ανακατευθυνόμενες πληρωμές στεγαστικών δανείων θα ισούνται με 135.000 $. Όχι μόνο εξοικονομήσατε 59.000 $ σε τόκους, αλλά έχετε ένα επιπλέον αποθεματικό μετρητών μετά την αρχική διάρκεια του δανείου 30 ετών.
Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να κάνετε μια επιπλέον πληρωμή κάθε χρόνο είναι να πληρώνετε τη μισή πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου κάθε δύο εβδομάδες αντί να πληρώνετε ολόκληρο το ποσό μία φορά το μήνα. Αυτό είναι γνωστό ως «διεβδομαδιαίες πληρωμές».
Ωστόσο, δεν μπορείτε απλώς να αρχίσετε να κάνετε μια πληρωμή κάθε δύο εβδομάδες. Ο υπεύθυνος εξυπηρέτησης δανείου σας θα μπορούσε να μπερδευτεί από μερικές και παράτυπες πληρωμές. Μιλήστε πρώτα με τον εξυπηρετητή του δανείου σας για να συμφωνήσετε σε αυτό το σχέδιο.
αριθμομηχανή πληρωμής στεγαστικού δανείου
Ανυπομονείτε λοιπόν να γίνετε μέλος του σχεδόν 40% των Αμερικανών ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν στην πραγματικότητα το σπίτι τους.1 Μπορείτε να φανταστείτε; Όταν η τράπεζα δεν είναι ιδιοκτήτης του σπιτιού σου και πατάς το πόδι σου στο γρασίδι σου, το γρασίδι έχει διαφορετική αίσθηση κάτω από τα πόδια σου: αυτό είναι ελευθερία.
Εντάξει, άρα πιθανότατα γνωρίζετε ήδη ότι κάθε δολάριο που προσθέτετε στην πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου βάζει μεγαλύτερο πρόβλημα στο υπόλοιπό σας. Και αυτό σημαίνει ότι αν προσθέσετε μόνο μία επιπλέον πληρωμή το χρόνο, θα συντομεύσετε τη διάρκεια της υποθήκης σας κατά αρκετά χρόνια, για να μην αναφέρουμε την εξοικονόμηση τόκων.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια υποθήκη 220.000 ετών, 30 $ με επιτόκιο 4%. Ο υπολογιστής απόσβεσης στεγαστικών δανείων που διαθέτουμε μπορεί να σας δείξει πώς η πληρωμή επιπλέον κατοικίας (1.050 $) κάθε τρίμηνο θα εξοφλήσει την υποθήκη σας 11 χρόνια νωρίτερα και θα εξοικονομήσει πάνω από 65.000 $ σε τόκους.
Ορισμένοι δανειστές στεγαστικών δανείων σάς επιτρέπουν να συντάσσετε πληρωμές υποθηκών ανά δύο εβδομάδες. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να κάνετε το ήμισυ της πληρωμής του στεγαστικού σας δανείου κάθε δύο εβδομάδες. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα 26 μισές πληρωμές, που ισοδυναμούν με 13 πλήρεις μηνιαίες πληρωμές κάθε χρόνο. Με βάση το παραπάνω παράδειγμά μας, αυτή η επιπλέον πληρωμή μπορεί να αφαιρέσει τέσσερα χρόνια από την 30ετή υποθήκη σας και να σας εξοικονομήσει περισσότερα από 25.000 $ σε τόκους.
Πώς να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό δάνειο
Οι περισσότεροι από εμάς συνάπτουμε ένα στεγαστικό δάνειο όταν αγοράζουμε ένα σπίτι, δεσμευόμενοι να κάνουμε πληρωμές για έως και 30 χρόνια στη διαδικασία. Ωστόσο, οι κυβερνητικές εκτιμήσεις δείχνουν ότι οι Αμερικανοί μετακινούνται κατά μέσο όρο 11,7 φορές στη διάρκεια της ζωής τους, έτσι πολλοί άνθρωποι αρχίζουν να πληρώνουν δεκαετίες πληρωμές στεγαστικών δανείων περισσότερες από μία φορές.
Έχοντας αυτό κατά νου, ίσως είναι συνετό να αναζητήσετε τρόπους για να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας δάνειο, είτε για να δημιουργήσετε μετοχές γρηγορότερα είτε για να εξοικονομήσετε χρήματα από τους τόκους. Μακροπρόθεσμα, ο στόχος πρέπει να είναι να αποκτήσετε το σπίτι σας. Εξάλλου, είναι πολύ πιο εύκολο να συνταξιοδοτηθείτε ή να μειώσετε τις ώρες εργασίας αργότερα, εάν μπορείτε να το κάνετε χωρίς τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου.
Έτσι, αν αναρωτιέστε πώς να μειώσετε τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας ή να εξοφλήσετε το σπίτι σας πιο γρήγορα, εδώ είναι μερικές δοκιμασμένες και αληθινές στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν. Απλώς θυμηθείτε ότι η σωστή στρατηγική για εσάς εξαρτάται από το πόσα «έξτρα» χρήματα έχετε να βάλετε γύρω σας, καθώς και από το πόση προτεραιότητα έχετε για να βγείτε από την υποθήκη.
Φανταστείτε ότι αγοράζετε ένα ακίνητο $360.000 με $60.000 μειωμένο και το επιτόκιο του 30ετούς στεγαστικού σας δανείου είναι 3%. Μια γρήγορη ματιά στην αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων δείχνει ότι η πληρωμή κεφαλαίου και τόκων για το δάνειό σας ανέρχεται σε 1.264,81 $ το μήνα.
