Συνιδιοκτήτης ενός σπιτιού με έναν φίλο
Η συνιδιοκτησία προκύπτει όταν δύο άτομα αποφασίζουν να αγοράσουν ένα ακίνητο μαζί. Η πιο συνηθισμένη κατάσταση είναι όταν παντρεμένα ή άγαμα ζευγάρια αγοράζουν ένα σπίτι μαζί, αλλά η συνιδιοκτησία μπορεί επίσης να συμβεί όταν φίλοι ή συγγενείς αποφασίζουν να αγοράσουν ένα ακίνητο μαζί.
Εάν είναι συνιδιοκτήτες του ακινήτου, και οι δύο θα κατέχουν ολόκληρο το ακίνητο. Καθένας από εσάς δεν θα έχει ποσοτικοποιημένο ενδιαφέρον για το ακίνητο και δεν θα μπορείτε να αφήσετε μέρος του ακινήτου στη διαθήκη σας. Εάν πουλήσουν το σπίτι, τα έσοδα από την πώληση θα διαιρεθούν κατά 50%.
Με το θάνατο ενός εκ των ιδιοκτητών, το μερίδιό του περνά αυτόματα στον επιζώντα ιδιοκτήτη, ανεξάρτητα από το αν υπάρχει διαθήκη ή όχι. Οι αγοραστές που εξετάζουν το ενδεχόμενο κοινής ιδιοκτησίας θα πρέπει να εξετάσουν εάν αυτό θέλουν ή χρειάζονται.
Σε περίπτωση που πεθάνουν ταυτόχρονα και οι δύο συγκυβερνήτες -για παράδειγμα σε τροχαίο ατύχημα-, η κυριότητα της κατοικίας περνά στους συγγενείς του νεότερου. Αυτό συμβαίνει επειδή ο νόμος προϋποθέτει ότι ο μεγαλύτερος σε ηλικία συνενοικιαστής πιθανότατα θα πεθάνει πρώτος, επομένως ο νεότερος συνενοικιαστής θα κληρονομήσει το μερίδιό του. Αν τότε πεθάνει και ο νεότερος των συνενοικιαστών, το μέρος αυτό μεταβιβάζεται στους συγγενείς του νεότερου, είτε με τη θέλησή του είτε, αν δεν υπάρχει, δυνάμει των κανόνων επιβίωσης. Στην περίπτωση αυτή, η ύπαρξη διαθήκης δεν αλλάζει το κληρονομικό μοντέλο.
Ο συνιδιοκτήτης του σπιτιού δεν θέλει να πληρώσει
Όταν σκέφτεστε περισσότερα από ένα ονόματα σε μια αίτηση υποθήκης, πιθανώς υποθέτετε ότι πρόκειται για παντρεμένο ζευγάρι. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά άλλα άτομα που κάνουν μια αγορά σπιτιού μαζί: αδέρφια, γονείς και παιδιά, ευρύτερη οικογένεια, ανύπαντρα ζευγάρια, ακόμη και φίλοι. Αυτό είναι γνωστό στον κλάδο ως κοινή υποθήκη.
Το θετικό είναι ότι το να μοιραστείτε το βάρος ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να κάνει την αγορά κατοικίας προσιτή για όσους δεν μπορούσαν να το κάνουν μόνοι τους. Ωστόσο, η ανάληψη μιας τόσο μεγάλης και περίπλοκης δέσμευσης όπως η κοινή χρήση ενός σπιτιού και μιας υποθήκης δημιουργεί μια μακροπρόθεσμη οικονομική υποχρέωση από την άλλη, επομένως θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι είστε πλήρως προετοιμασμένοι πριν συνάψετε μια κοινή υποθήκη.
Απευθυνθήκαμε στον Mike Venable, Επικεφαλής Αναδοχής στην TD Bank[1] για τις σκέψεις του σχετικά με την κοινή χρήση στο σπίτι και για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν αξίζει να εξερευνήσετε. Επιπλέον, θα περιγράψουμε μερικές από τις βέλτιστες πρακτικές κατά την εκμάθηση πώς να αγοράσετε ένα σπίτι πολλών ιδιοκτητών.
Η κοινή θητεία θα δημιουργήσει άνιση ιδιοκτησία. Αντί να διαιρεί την περιουσία εξίσου, η κοινή ιδιοκτησία κατανέμει ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού με βάση το τι επενδύει ο καθένας σε αυτό.
Όντας συνιδιοκτήτης ενός σπιτιού, ποια είναι τα δικαιώματά μου;
Εάν θέλετε να αγοράσετε το σπίτι σας, αλλά δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά χωρίς βοήθεια, μπορεί να είστε επιλέξιμοι για κοινή ιδιοκτησία. Αγοράζετε ένα μέρος του σπιτιού και νοικιάζετε το υπόλοιπο στην Co-Ownership, μια εγγεγραμμένη ένωση κατοικιών.
Πληρώνετε ενοίκιο για το μέρος του σπιτιού που έχετε από κοινού. Για παράδειγμα, εάν κατέχετε το 75% του ακινήτου, πληρώνετε ενοίκιο για το 25% της Συνιδιοκτησίας. Το Τμήμα Κοινοτήτων (DfC) ορίζει το ενοίκιο και τις ετήσιες αυξήσεις του.
Αγοράζετε το μέρος του ακινήτου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Είστε υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση πληρωμών. Επιλέγεις τον δανειστή και κανονίζεις υποθήκη. Η κοινή ιδιοκτησία δεν απαιτεί κατάθεση στο ακίνητο, αλλά ο δανειστής σας μπορεί.
Συνιδιοκτησία σπιτιού με γονείς
Δεν χρειάζεται να σας πούμε ότι η διαδικασία αγοράς σπιτιού είναι μεγάλη υπόθεση. Οι περισσότεροι μελλοντικοί ιδιοκτήτες σπιτιού γνωρίζουν ότι η αγορά ενός σπιτιού είναι μια από τις μεγαλύτερες οικονομικές κινήσεις που θα κάνει ο μέσος άνθρωπος στη ζωή του.
Όταν οι από κοινού ενοικιαστές έχουν δικαιώματα επιβίωσης, αυτό σημαίνει ότι οι μετοχές της περιουσίας ενός από τους συνενοικιαστές μεταβιβάζονται απευθείας στον επιζώντα συνενοικιαστή (ή ενοικιαστές) μετά το θάνατό τους. Αν και η ιδιοκτησία του σπιτιού κατανέμεται εξίσου κατά τη διάρκεια της ζωής, οι ζωντανοί ιδιοκτήτες αποκτούν την πλήρη κυριότητα των μετοχών των θανόντων συνιδιοκτητών.
Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ότι ένα παντρεμένο ζευγάρι αγοράζει ένα σπίτι και αναλαμβάνει την ιδιοκτησία χρησιμοποιώντας αυτόν τον προσδιορισμό. Εφόσον και οι δύο συνιδιοκτήτες είναι ζωντανοί, το JTWROS σημαίνει ότι και οι δύο έχουν ίσα δικαιώματα στην ιδιοκτησία. Κανένας από τους δύο δεν μπορεί να πουλήσει το σπίτι ή να του βάλει οποιοδήποτε είδος δεσμεύματος (όπως υποθήκη) χωρίς την έγκριση του άλλου ιδιοκτήτη.
Τι σημαίνει «δικαίωμα επιβίωσης»; Σε ένα JTWROS, η ιδιοκτησία μεταβιβάζεται με θάνατο. Όταν ο ένας σύζυγος πεθαίνει, το ενδιαφέρον του για το ακίνητο περνά αμέσως στον επιζώντα σύζυγο. Δεν θα περάσει από τη διαδικασία της διαδοχής και δεν μπορεί να κληροδοτηθεί σε κανέναν κληρονόμο.
