προκαταβολή υποθήκης
Λάβετε υπόψη ότι η συμπερίληψη του κόστους κλεισίματος στην υποθήκη σας σημαίνει ότι θα πληρώσετε τόκους σε αυτά μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, αυτή μπορεί να είναι μια καλή επιλογή όταν θέλετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το προκαταβολικό κόστος της αναχρηματοδότησης.
Εάν δεν θέλετε να αδειάσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας στο τραπέζι κλεισίματος—και εάν το νέο σας επιτόκιο στεγαστικού δανείου είναι αρκετά χαμηλό για να εξοικονομήσετε χρήματα— η χρηματοδότηση του κόστους κλεισίματός σας κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας μπορεί να είναι μια επιλογή. καλή στρατηγική.
Εάν έχετε ήδη υποβάλει αίτηση δανείου, η Εκτίμηση δανείου του δανειστή σας θα πρέπει να δείχνει το μακροπρόθεσμο κόστος του νέου σας δανείου. Επιπλέον, η Γνωστοποίηση κλεισίματος, την οποία θα πρέπει να λάβετε τουλάχιστον τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από το κλείσιμο, θα αναφέρει λεπτομερώς το κόστος κλεισίματος.
Γενικά, δεν είναι θέμα αν ο δανειστής θα σας επιτρέψει να συμπεριλάβετε το κόστος κλεισίματος στην υποθήκη. Είναι περισσότερο ζήτημα αν το πρόγραμμα δανείου που χρησιμοποιείτε θα σας επιτρέψει να συμπεριλάβετε το κόστος κλεισίματος.
Συχνά, όταν οι δανειστές διαφημίζουν στεγαστικά δάνεια χωρίς κόστος ή μηδενικό κόστος, αναφέρονται σε μια διαφορετική συμφωνία, η οποία συνεπάγεται ότι ο δανειστής πληρώνει το κόστος κλεισίματος με αντάλλαγμα υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό ονομάζεται τεχνικά "πίστωση δανειστή".
Στεγαστικό Δάνειο Βελτίωσης Κατοικίας
Το υψηλότοκο χρέος από πιστωτικές κάρτες ή δάνεια δυσκολεύει τη διαχείριση των οικονομικών σας. Αλλά αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορείτε να αξιοποιήσετε το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας. Συνδυάστε τα χρήματα που οφείλετε σε μια υποθήκη εξυγίανσης χρέους (γνωστή και ως συμβατική υποθήκη Ανοίγει ένα αναδυόμενο παράθυρο), ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή.
Η ενοποίηση χρέους είναι χρηματοδότηση χρέους που συνδυάζει 2 ή περισσότερα δάνεια σε ένα. Μια υποθήκη σταθεροποίησης χρέους είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο που σας παρέχει τα κεφάλαια για να εξοφλήσετε πολλαπλά χρέη ταυτόχρονα. Μόλις τα υπόλοιπα χρέη σας εξοφληθούν, θα πρέπει να εξοφλήσετε μόνο ένα δάνειο, αντί για πολλά.
Για να ενοποιήσετε το χρέος σας, ζητήστε από τον δανειστή σας δάνειο ίσο ή μεγαλύτερο από το συνολικό ποσό που οφείλετε. Η ενοποίηση είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για δάνεια υψηλού επιτοκίου, όπως πιστωτικές κάρτες. Συνήθως, ο δανειστής διακανονίζει όλα τα εκκρεμή χρέη και όλοι οι πιστωτές πληρώνονται αμέσως.
Η εξυγίανση του χρέους είναι ένας καλός τρόπος για να εξορθολογίσετε τα οικονομικά σας. Αλλά προτού εξαργυρώσετε το σπίτι σας ή αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, μάθετε περισσότερα σχετικά με τη διαχείριση του χρέους σας. Αυτές οι 6 συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν:
Τι είναι η προκαταβολή στεγαστικού δανείου
Μπορεί να θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειό σας εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας ή εκμεταλλεύεστε ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, μπορεί επίσης να θέλετε να ζητήσετε μια τροποποίηση δανείου από τον δανειστή σας. Τόσο η αναχρηματοδότηση όσο και οι τροποποιήσεις δανείων έχουν τα δικά τους πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας πριν αποφασίσετε.
Ας εξετάσουμε μερικές από τις διαφορές μεταξύ αναχρηματοδότησης και τροποποιήσεων δανείου. Θα σας δείξουμε πότε μια τροποποίηση είναι καλύτερη από μια αναχρηματοδότηση και το αντίστροφο. Τέλος, θα σας πούμε πώς να κάνετε αίτηση και για τα δύο.
Μια τροποποίηση δανείου είναι μια αλλαγή στους αρχικούς όρους του στεγαστικού σας δανείου. Σε αντίθεση με μια αναχρηματοδότηση, μια τροποποίηση δανείου δεν ακυρώνει την τρέχουσα υποθήκη σας και την αντικαθιστά με μια νέα. Αντίθετα, αλλάζει άμεσα τους όρους του δανείου σας.
Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε ότι τα προγράμματα τροποποίησης μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την πιστωτική σας βαθμολογία. Εάν είστε ενήμεροι για την υποθήκη σας, καλύτερα να ελέγξετε τις επιλογές σας και να δείτε εάν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση.
Πρόσθετος Υπολογιστής Δανείου
Το να έχεις δύο στεγαστικά δάνεια δεν είναι τόσο σπάνιο όσο νομίζεις. Οι άνθρωποι που συγκεντρώνουν αρκετά ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους συχνά επιλέγουν να συνάψουν μια δεύτερη υποθήκη. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα χρήματα για να ξεπληρώσουν το χρέος, να στείλουν ένα παιδί στο κολέγιο, να χρηματοδοτήσουν μια επιχείρηση εκκίνησης ή να κάνουν μια μεγάλη αγορά. Άλλοι χρησιμοποιούν μια δεύτερη υποθήκη για να αυξήσουν την αξία του σπιτιού ή του ακινήτου τους αναδιαμορφώνοντας ή κτίζοντας προσθήκες όπως μια πισίνα.
Ωστόσο, το να έχετε δύο υποθήκες μπορεί να είναι πιο περίπλοκο από το να έχετε μόνο μία. Ευτυχώς, υπάρχουν μηχανισμοί συνδυασμού ή ενοποίησης δύο στεγαστικών δανείων σε ένα ενιαίο δάνειο. Αλλά η ίδια η διαδικασία ενοποίησης μπορεί να είναι περίπλοκη και οι υπολογισμοί μπορεί να καταλήξουν να μην αξίζουν τον κόπο στο τέλος.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Πραγματοποιήσατε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου πριν από δέκα ή περισσότερα χρόνια και κατά τη διάρκεια της περιόδου ανάληψης—τον χρόνο που μπορούσατε να «ανταλλάξετε» στο πιστωτικό σας όριο—πληρώσατε ένα διαχειρίσιμο ποσό: 275 $ το μήνα. μήνα για πιστωτική γραμμή 100.000 $.
Σύμφωνα με τους όρους αυτού του δανείου, μετά από δέκα χρόνια η περίοδος αποπληρωμής έγινε η περίοδος αποπληρωμής: τα επόμενα 15 χρόνια κατά τα οποία πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο σαν να ήταν υποθήκη. Αλλά πιθανότατα δεν περιμένατε ότι η πληρωμή των 275 $ θα μετατραπεί σε μια πληρωμή 700 $ που θα μπορούσε να αυξηθεί ακόμη περισσότερο εάν αυξηθεί το βασικό επιτόκιο.
