Καθοδήγηση της ΕΚΤ για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια
Σε προηγούμενες κρίσεις, οι τράπεζες αντιμετώπισαν βραχυπρόθεσμη αύξηση των χρεοκοπιών, με μακροχρόνιες επιπτώσεις όχι μόνο στους ισολογισμούς τους, αλλά και στις τιμές των μετοχών τους και στη μελλοντική τους ικανότητα να αντλούν κεφάλαια (βλ. Διάγραμμα 1). Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2007, για παράδειγμα, τριπλασίασε το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε σχέση με το σύνολο των δανείων (δηλαδή τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων) σε μόλις δύο χρόνια από την έναρξη της κρίσης. Ο αντίκτυπος τείνει να είναι μεγαλύτερος στις τράπεζες στις αναδυόμενες αγορές, όπου τα προγράμματα διάσωσης και η κρατική υποστήριξη είναι λιγότερο συχνές.
Η τρέχουσα κρίση αναμένεται να πλήξει σκληρά τις τράπεζες. Ενώ τα προβλήματα του τραπεζικού τομέα της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2007 οδήγησαν σε προβλήματα ρευστότητας στην ευρύτερη οικονομία, η σοβαρή συρρίκνωση του ΑΕΠ μετά το lockdown της πανδημίας θα έχει καταστροφικές επιπτώσεις στην πιστοληπτική ικανότητα των επιχειρήσεων και των πελατών λιανικής. Οι πρώτες προβλέψεις των οίκων αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας κάνουν λόγο για έναν από τους υψηλότερους ρυθμούς αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων τα τελευταία χρόνια. Ο οίκος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας Fitch αναμένει ότι οι δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων θα αυξηθούν στο 3,5% από 1,5% το πρώτο εξάμηνο του 2019. Οι δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων θα αυξηθούν περαιτέρω στις αναδυόμενες αγορές, σύμφωνα με το S&P banking outlook global, το οποίο προβλέπει μη εξυπηρετούμενα δάνεια διπλασιάζονται σε αναπτυσσόμενες οικονομίες όπως η Τσεχική Δημοκρατία (έως 5% το 2021) και το Αζερμπαϊτζάν (έως 12%-15% το 2021).
Διαδικασία έγκρισης στεγαστικού δανείου reddit της Scotiabank
Η ομάδα μας FS Restructuring ενεργεί ως επικεφαλής σύμβουλος στην αγορά και πώληση NPLs / NPEs (μη εξυπηρετούμενα δάνεια και μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, αντίστοιχα). Οι δύο όροι χρησιμοποιούνται συχνά εναλλακτικά, αλλά τεχνικά τα NPL εμπίπτουν στα NPEs, που είναι ένας ευρύτερος ορισμός. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον ορισμό της ΕΑΤ του NPE μπορείτε να βρείτε εδώ: https://www.eba.europa.eu/documents/10180/449824/EBA-ITS-2013-03+Final+draft+ITS+on+Forbearance+ and+ Non-performing+exposures.pdf/a55b9933-be43-4cae-b872-9184c90135b9
Γεια σου Rachel, Θα ήταν πολύ χρήσιμο αν μπορούσες να απαριθμήσεις τις κύριες διαφορές μεταξύ των NPL και των NPEs σε μερικά σημεία. Είμαι σίγουρος ότι κανείς δεν χρειάζεται να διαβάσει μια σελίδα 64 σελίδων για να πάρει την απάντηση σε αυτή την απλή ερώτηση. Δεδομένου ότι αυτή η σελίδα εμφανίστηκε ως νούμερο 1 σε μια μηχανή αναζήτησης όπου πληκτρολόγησα "διαφορά μεταξύ ενός NPL και ενός NPE", πρέπει να πω ότι ήμουν αρκετά απογοητευμένος από το περιεχόμενο αυτής της σελίδας. Ευχαριστώ.
Σχετικά με τη διαφορά μεταξύ ενός NPL και ενός NPE… Όπως λέει η Rachel, τα NPLs είναι ένα υποσύνολο των NPEs, που σημαίνει ότι τα δάνεια είναι μόνο μια μορφή πιστωτικών ανοιγμάτων μιας τράπεζας. Όποια και αν είναι τα κριτήρια που χρησιμοποιούνται για να καθοριστεί εάν ένα δάνειο είναι ληξιπρόθεσμο ή όχι (για να καταλήξουμε σε καθυστέρηση), εάν τα ίδια κριτήρια εφαρμόζονται και σε οποιαδήποτε άλλη μορφή πιστωτικού ανοίγματος (π.χ. διευκολύνσεις υπερανάληψης, πιστωτικές επιστολές ή ανοίγματα σε παράγωγα, για παράδειγμα), τότε υποθέτω ότι τελειώνει με NPE.
Αρχές πράσινων δανείων
Συγχαρητήρια!! Αποφασίσατε ότι είστε έτοιμοι να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού. Αλλά με τη μέση τιμή του καναδικού σπιτιού να ξεπερνά το μισό εκατομμύριο δολάρια*, ίσως χρειαστεί να συνάψετε υποθήκη για να κλείσετε το ακίνητο των ονείρων σας. Ευτυχώς, τα τρέχοντα επιτόκια είναι αρκετά χαμηλά, γεγονός που καθιστά τα δάνεια πιο προσιτά.
Μια προέγκριση στεγαστικού δανείου σημαίνει ότι ο δανειστής σάς έχει εγκρίνει για ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου με βάση την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Ωστόσο, δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα πάρετε τα χρήματα. Μόλις αποφασίσετε για ένα σπίτι, θα πρέπει ακόμα να περάσετε από τη διαδικασία τελικής έγκρισης, αλλά η προέγκριση θα πρέπει να σας δώσει μεγάλη σιγουριά ότι θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για το ποσό που αναφέρεται στην προέγκριση. Επιπλέον, το επιτόκιο είναι κλειδωμένο για μια περίοδο μεταξύ 60 και 130 ημερών, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να είστε ήσυχοι ακόμα και αν τα επιτόκια αυξηθούν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. (Εάν οι τιμές μειωθούν, μην ανησυχείτε, μπορείτε ακόμα να λάβετε το χαμηλότερο επιτόκιο.)
Ο δανειστής μπορεί να εκτελέσει σκληρό πιστωτικό έλεγχο. Εάν έχετε μόνιμη εργασία σε μια εταιρεία, η αίτηση είναι συνήθως αρκετά απλή, αλλά εάν έχετε πολλές θέσεις εργασίας ή είστε αυτοαπασχολούμενος, θα πρέπει να προσκομίσετε περισσότερα έγγραφα.
μη εξυπηρετούμενα δάνεια
Προειδοποίηση: Αυτός ο τύπος σύγκρισης ισχύει μόνο για τα παραδείγματα που υποδεικνύονται. Τα διαφορετικά ποσά και όροι θα οδηγήσουν σε διαφορετικούς τύπους σύγκρισης. Κόστος, όπως προμήθειες αναπλήρωσης ή πρόωρης αποπληρωμής, και εξοικονόμηση κόστους, όπως παραιτήσεις τελών, δεν περιλαμβάνονται στο ποσοστό σύγκρισης, αλλά μπορεί να επηρεάσουν το κόστος του δανείου.
Τα στεγαστικά μας δάνεια έχουν χαμηλότερο κόστος εισόδου, με χαμηλή απαίτηση κατάθεσης και χωρίς ασφάλιση στεγαστικού δανείου από τον δανειστή, ώστε να μπορείτε να μετακομίσετε στο σπίτι σας νωρίτερα. Εάν είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση, ακολουθήστε τα βήματα για να μάθετε πόσα μπορείτε να δανειστείτε και να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.
