αριθμομηχανή ασφάλισης ζωής στεγαστικών δανείων
Η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων, επίσης γνωστή ως φθίνουσα ασφάλιση ζωής, πληρώνει ένα εφάπαξ ποσό μετά τον θάνατό σας για να σας βοηθήσει να πληρώσετε την αποσβεστική υποθήκη σας. Εάν η υποθήκη σας απόσβεσης δεν έχει εξοφληθεί όταν πεθάνετε, τα χρήματα από την πτώση της ασφάλισης ζωής μπορούν να βοηθήσουν τους αγαπημένους σας να ανταποκριθούν στις εκκρεμείς οικονομικές σας υποχρεώσεις.
Οι περισσότεροι πάροχοι ασφάλισης ζωής στεγαστικών δανείων έχουν ένα όριο στο επιτόκιο που ισχύει για εσάς. Για παράδειγμα, εάν η ασφαλιστική σας κάλυψη ζωής για μια υποθήκη απόσβεσης έχει ανώτατο όριο στο 8%, αλλά το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου είναι 8%, η πληρωμή σας ενδέχεται να μην καλύψει ολόκληρο το ποσό του οφειλόμενου χρέους σας εάν πεθάνετε εντός της διάρκειας του συμβολαίου σας.
Η φθίνουσα ασφάλεια ζωής έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει στην εξόφληση των μειωμένων χρεών, όπως η αποπληρωμή υποθήκης, σε περίπτωση που πεθάνετε πριν την εξοφλήσετε. Καθώς το ποσό που πρέπει να πληρώσετε μειώνεται με την πάροδο του χρόνου, μειώνεται και η πληρωμή της ασφάλισής σας. Οι μηνιαίες εισφορές σας παραμένουν οι ίδιες, αλλά ενδέχεται να πληρώνετε χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα σε σχέση με άλλους τύπους κάλυψης.
Η καλύτερη ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων
Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια σημαντική οικονομική δέσμευση. Ανάλογα με το δάνειο που θα επιλέξετε, μπορείτε να δεσμευτείτε να κάνετε πληρωμές για 30 χρόνια. Τι θα συμβεί όμως με το σπίτι σας εάν πεθάνετε ξαφνικά ή γίνετε πολύ ανίκανοι να εργαστείτε;
Το MPI είναι ένα είδος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που βοηθά την οικογένειά σας να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων σε περίπτωση που εσείς - ο κάτοχος της ασφάλισης και ο δανειολήπτης του στεγαστικού δανείου - πεθάνετε πριν εξοφληθεί πλήρως η υποθήκη. Ορισμένες πολιτικές MPI παρέχουν επίσης κάλυψη για περιορισμένο χρονικό διάστημα εάν χάσετε τη δουλειά σας ή μείνετε ανάπηροι μετά από ατύχημα. Ορισμένες εταιρείες την αποκαλούν ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων, επειδή τα περισσότερα συμβόλαια πληρώνουν μόνο όταν πεθάνει ο αντισυμβαλλόμενος.
Τα περισσότερα συμβόλαια MPI λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο όπως τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Κάθε μήνα, πληρώνετε στον ασφαλιστή ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Αυτό το premium διατηρεί την κάλυψή σας ενημερωμένη και διασφαλίζει την προστασία σας. Εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο πάροχος του ασφαλιστηρίου καταβάλλει ένα επίδομα θανάτου που καλύπτει έναν καθορισμένο αριθμό πληρωμών στεγαστικού δανείου. Οι περιορισμοί του συμβολαίου σας και ο αριθμός των μηνιαίων πληρωμών που θα καλύπτει το συμβόλαιό σας περιλαμβάνονται στους όρους του συμβολαίου σας. Πολλά συμβόλαια υπόσχονται να καλύψουν την υπολειπόμενη διάρκεια της υποθήκης, αλλά αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον ασφαλιστή. Όπως και με κάθε άλλο είδος ασφάλισης, μπορείτε να αγοράσετε συμβόλαια και να συγκρίνετε τους δανειστές πριν αγοράσετε ένα πρόγραμμα.
Ασφάλιση ζωής υποθηκών για ηλικιωμένους
Σκέφτεστε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι; Ο δανειστής σας μπορεί να σας προσφέρει την επιλογή να αγοράσετε ασφάλιση στεγαστικών δανείων (γνωστή και ως ασφάλιση πιστωτών). Αλλά το χρειάζεστε πραγματικά; Ή χρειάζεστε αντ 'αυτού την ασφάλεια προστασίας στεγαστικών δανείων;
Η ασφάλιση προστασίας στεγαστικών δανείων είναι ασφάλιση ζωής που παρέχει στην οικογένεια ή στους δικαιούχους σας ένα ορισμένο χρηματικό ποσό εάν πεθάνετε. Σε αυτή την περίπτωση, με την ενεργή ασφάλιση ζωής, οι δικαιούχοι σας θα λάβουν ένα αφορολόγητο χρηματικό ποσό, που ονομάζεται επίδομα θανάτου. (Το ακριβές ποσό που θα λάβουν εξαρτάται από την κάλυψη που έχετε.)
Μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την πληρωμή μέρους ή του συνόλου του υπολοίπου ποσού της υποθήκης σας σε περίπτωση θανάτου σας. Τα χρήματα όμως δεν θα πάνε σε κανέναν δικαιούχο. Αντίθετα, πηγαίνετε απευθείας στην τράπεζά σας ή στον ενυπόθηκο δανειστή σας.
Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων πληρώνει το σύνολο ή μέρος του χρέους του στεγαστικού δανείου, αλλά δεν αφήνει χρήματα για την οικογένειά σας. Επίσης, οι οικονομικές ανάγκες της οικογένειάς σας μπορεί να υπερβαίνουν την υποθήκη. Μπορεί επίσης να έχουν άλλα έξοδα να καλύψουν. Για αυτόν τον λόγο, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνάψετε ασφάλιση προστασίας στεγαστικών δανείων.
Εταιρείες ασφάλισης ζωής στεγαστικών δανείων
Αυτά τα συμβόλαια διαφέρουν από τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Με ένα παραδοσιακό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το επίδομα θανάτου καταβάλλεται όταν ο δανειολήπτης πεθάνει. Ωστόσο, ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής υποθήκης δεν πληρώνει εκτός εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ενώ η ίδια η υποθήκη εξακολουθεί να ισχύει και όταν ο δικαιούχος είναι ο ενυπόθηκος δανειστής. Η διάρκεια του συμβολαίου ασφάλισης ζωής συμπίπτει με τη διάρκεια της υποθήκης και το επίδομα θανάτου συνήθως μειώνεται κάθε χρόνο για να ταιριάζει με το νέο αποσβεσμένο υπόλοιπο της υποθήκης.
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι ασφάλισης ζωής στεγαστικών δανείων: φθίνουσα ασφάλιση διάρκειας, στην οποία το ποσό του συμβολαίου μειώνεται με το ανεξόφλητο υπόλοιπο της υποθήκης μέχρι να μηδενιστούν και οι δύο. και επίπεδο ασφάλισης διάρκειας, στην οποία το ποσό του συμβολαίου δεν μειώνεται. Επίπεδη ασφάλιση διάρκειας θα ήταν κατάλληλη για έναν δανειολήπτη με υποθήκη μόνο για τόκους.
Προτού συνάψει ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων, ο υποψήφιος ασφαλισμένος θα πρέπει να εξετάσει και να αναλύσει προσεκτικά τους όρους, το κόστος και τα οφέλη του συμβολαίου. Να θυμάστε ότι πρέπει να ληφθούν υπόψη δύο περίοδοι ζωής: αυτή του αντισυμβαλλομένου και αυτή της υποθήκης. Είναι επίσης σημαντικό να διερευνήσετε εάν θα μπορούσατε να λάβετε το ίδιο επίπεδο κάλυψης για την οικογένειά σας με χαμηλότερο κόστος—και με λιγότερους περιορισμούς—αγοράζοντας ασφάλιση διάρκειας ζωής.
