Soll ich meine Hypothek im Jahr 2020 abbezahlen?
Denken Sie darüber nach, in eine Immobilie zu investieren, die Sie vermieten oder als Feriendomizil für andere Reisende nutzen möchten? Es kann zu einer zuverlässigen Einnahmequelle werden. Aber woher wissen Sie, ob Sie bereit sind, Hausbesitzer zu werden?
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist eine Immobilie, die gekauft wird, um durch Mieteinnahmen oder Wertsteigerung Erträge zu erwirtschaften (d. h. eine Kapitalrendite zu erzielen). Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien werden in der Regel von einem einzelnen Investor oder von einem Paar oder einer Gruppe von Investoren gemeinsam erworben.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erfordern ein viel höheres Maß an finanzieller Stabilität als Erstwohnungen, insbesondere wenn Sie planen, die Wohnung an Mieter zu vermieten. Die meisten Hypothekengeber verlangen von Kreditnehmern eine Anzahlung von mindestens 15 % für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, was beim Kauf Ihres ersten Eigenheims normalerweise nicht erforderlich ist. Zusätzlich zu einer höheren Anzahlung müssen Eigentümer von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien, die an Mieter vermieten, in vielen Bundesstaaten ihre Häuser auch von Prüfern genehmigen lassen.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget über genügend Geld verfügt, um die anfänglichen Kosten für den Kauf des Hauses (z. B. Anzahlung, Inspektion und Abschlusskosten) sowie die laufenden Wartungs- und Reparaturkosten zu decken. Als Vermieter oder Mietobjekteigentümer müssen Sie wichtige Reparaturen rechtzeitig durchführen, was kostspielige Notreparaturen an Sanitär-, Heizungs- und Klimaanlagen nach sich ziehen kann. In einigen Bundesstaaten können Mieter die Mietzahlungen zurückhalten, wenn Sie die Versorgungsleistungen des Hauses nicht rechtzeitig reparieren.
Investieren Sie 100 oder zahlen Sie die Hypothek
Generell können Sie mit einem ersten Wohnungsbaudarlehen ein Haus oder eine Wohnung kaufen, renovieren, erweitern und Ihr jetziges Eigenheim reparieren. Die meisten Banken haben eine andere Politik für diejenigen, die ein zweites Zuhause kaufen wollen. Denken Sie daran, Ihre Geschäftsbank um spezifische Erläuterungen zu den oben genannten Punkten zu bitten.
Ihre Bank wird Ihre Rückzahlungsfähigkeit bei der Entscheidung über die Förderfähigkeit eines Wohnungsbaudarlehens prüfen. Die Rückzahlungsfähigkeit basiert auf Ihrem monatlich verfügbaren/überschüssigen Einkommen (das auf Faktoren wie dem gesamten/überschüssigen monatlichen Einkommen abzüglich der monatlichen Ausgaben basiert) und anderen Faktoren wie dem Einkommen des Ehepartners, Vermögen, Verbindlichkeiten, Einkommensstabilität usw. Das Hauptanliegen der Bank ist es, sicherzustellen, dass Sie den Kredit bequem und pünktlich zurückzahlen und seine endgültige Verwendung sicherstellen können. Je höher das verfügbare monatliche Einkommen ist, desto höher ist die Höhe des Darlehensbetrags. Typischerweise geht eine Bank davon aus, dass etwa 55-60 % Ihres monatlich verfügbaren/überschüssigen Einkommens für die Kreditrückzahlung zur Verfügung stehen. Einige Banken berechnen das verfügbare Einkommen für die EMI-Zahlung jedoch auf der Grundlage des Bruttoeinkommens einer Person und nicht ihres verfügbaren Einkommens.
Bezahlen Sie die Hypothek
Bei der Entscheidung, wie viel Zeit Sie für die Tilgung Ihrer Hypothek aufwenden möchten, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Es mag den Anschein haben, als ob Ihre Entscheidung ausschließlich auf dem niedrigsten Zinssatz und der niedrigsten monatlichen Zahlung basieren sollte, aber es gibt noch andere Faktoren zu berücksichtigen – wie Ihren Lebensstil, Ihr Einkommen und Ihr Budget – die Ihre finanzielle Zukunft beeinflussen.
Eine beliebte Alternative zur 30-jährigen Festhypothek ist die 15-jährige Festhypothek. Kreditnehmer mit einer Laufzeit von 15 Jahren zahlen mehr pro Monat als solche mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Im Gegenzug erhalten sie einen niedrigeren Zinssatz, zahlen ihre Hypothekenschulden in der Hälfte der Zeit ab und können über die Laufzeit ihrer Hypothek Zehntausende Dollar sparen.
Neben Festhypotheken können Kreditnehmer auch Hypotheken mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen, die aufgrund ihrer niedrigen Anfangszinsen beliebt sind, insbesondere wenn sie nicht vorhaben, für längere Zeit in der Immobilie zu wohnen.
Auch wenn eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren auf dem Papier am sinnvollsten ist, hängt die Entscheidung zwischen den beiden Laufzeiten von Ihrer individuellen Situation ab. Sie müssen Ihre persönlichen Finanzen bewerten und Ihre Fähigkeit verstehen, mit den Zahlungen Schritt zu halten. Schauen wir uns die Vorteile beider Hypothekenlaufzeiten an.
Ab welchem Alter müssen Sie die Hypothek abbezahlen?
Nachdem sie sich in einem Eigenheim eingelebt haben oder etwas mehr finanzielle Flexibilität gefunden haben, fragen sich viele Hausbesitzer: „Soll ich zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten?“ Denn durch zusätzliche Zahlungen können Sie Zinskosten sparen und die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzen, sodass Sie dem Wohneigentum ein großes Stück näher kommen.
Obwohl die Idee, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen und ohne Hypothek in Ihrem Haus zu leben, großartig klingt, kann es Gründe geben, warum eine zusätzliche Zahlung auf das Kapital möglicherweise nicht sinnvoll ist.
„Manchmal ist es nett, zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, aber nicht immer“, sagt Kristi Sullivan von Sullivan Financial Planning in Denver, Colorado. „Zum Beispiel hilft es Ihnen nicht, monatlich 200 Dollar zusätzlich für Ihre Hypothek zu zahlen, um sie von 30 Jahren auf 25 Jahre für ein Haus zu senken, von dem Sie sich nur vorstellen können, es in weiteren fünf Jahren zu bewohnen. Sie werden diese zusätzliche monatliche Zahlung immobilisieren und nie davon profitieren ».
Obwohl viele zustimmen, dass die Aufregung, ohne Hypothek zu leben, befreiend ist, kann dies auf mehr als eine Weise erreicht werden. Woher wissen Sie also, ob es für Sie sinnvoll ist, jeden Monat etwas mehr Kapital für Ihre Hypothek zu zahlen? Dies hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie Sie Ihre frei verfügbaren Mittel verwalten.
