Hypothekarkredit
Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen, das Ihnen den Kauf eines Eigenheims erleichtern soll. Neben der Tilgung des Kapitals müssen Sie auch Zinsen an den Kreditgeber zahlen. Als Sicherheit dienen das Haus und das umliegende Grundstück. Wenn Sie jedoch ein Eigenheim besitzen möchten, müssen Sie mehr als diese Allgemeingültigkeiten wissen. Dieses Konzept gilt auch für Unternehmen, insbesondere wenn es um Fixkosten und Abschlusspunkte geht.
Fast jeder, der ein Haus kauft, hat eine Hypothek. Hypothekenzinsen werden häufig in den Abendnachrichten erwähnt, und Spekulationen über die Richtung, in die sich die Zinsen entwickeln werden, sind zu einem festen Bestandteil der Finanzkultur geworden.
Die moderne Hypothek entstand im Jahr 1934, als die Regierung – um dem Land durch die Weltwirtschaftskrise zu helfen – ein Hypothekenprogramm ins Leben rief, das die für ein Haus erforderliche Anzahlung minimierte und den Betrag erhöhte, den potenzielle Hausbesitzer leihen konnten. Zuvor war eine Anzahlung von 50 % erforderlich.
Im Jahr 2022 ist eine Anzahlung von 20 % wünschenswert, zumal man bei einer Anzahlung von weniger als 20 % eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen muss, wodurch die monatlichen Zahlungen höher ausfallen. Allerdings ist das Wünschenswerte nicht unbedingt erreichbar. Es gibt Hypothekenprogramme, die deutlich niedrigere Anzahlungen ermöglichen, aber wenn Sie diese 20 % erhalten können, sollten Sie das tun.
Hypothekendarlehen
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Hypothekenrechner
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen bereits verschuldet sind, können Sie möglicherweise einiges tun, um einen weiteren Zahlungsrückstand zu vermeiden und die Schulden zu begleichen. Siehe Umgang mit Hypothekenschulden.
Wenn Sie ernsthafte Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, beispielsweise wenn Sie Briefe von Ihrem Hypothekengeber erhalten, in denen mit rechtlichen Schritten gedroht wird, sollten Sie sich an einen fachkundigen Schuldnerberater wenden.
Möglicherweise können Sie bei einem anderen Hypothekengeber einen günstigeren Hypothekenvertrag finden. Für den Wechsel des Hypothekengebers müssen Sie möglicherweise Gebühren zahlen, und wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, müssen Sie trotzdem Ihre Schulden beim ersten Kreditgeber begleichen.
Möglicherweise können Sie andere Kosten senken, indem Sie zu einer günstigeren Hypotheken-, Gebäude- oder Hausratversicherung wechseln. Informationen zum Wechsel Ihres Versicherers erhalten Sie auf der Website des Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Sie können Ihren Kreditgeber fragen, ob er damit einverstanden ist, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken, normalerweise für einen begrenzten Zeitraum. Dies könnte Ihnen helfen, eine schwierige Phase zu überstehen und die Anhäufung von Schulden zu verhindern. Wenn sich die Schulden bereits angehäuft haben, müssen Sie einen Weg finden, sie abzubezahlen.
Ein Hypothekengeber verlangt eine Anzahlung von 20 und bietet ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 3,5 an
Für die meisten von uns bedeutet der Kauf eines Eigenheims die Aufnahme einer Hypothek. Es handelt sich um einen der größten Kredite, die wir beantragen werden. Daher ist es sehr wichtig zu verstehen, wie die Raten funktionieren und welche Möglichkeiten es gibt, sie zu reduzieren.
Bei einer Tilgungshypothek setzt sich die monatliche Rate aus zwei unterschiedlichen Teilen zusammen. Ein Teil der monatlichen Gebühr wird zur Reduzierung der ausstehenden Schulden verwendet, während der Rest zur Deckung der Zinsen für diese Schulden verwendet wird.
Am Ende der Laufzeit Ihrer Hypothek wird das geliehene Kapital zurückbezahlt, d. h. die Hypothek wird vollständig zurückgezahlt. Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Zins- und Tilgungszahlungen über die Laufzeit der Hypothek verändern.
Am Ende der 25 Jahre müssen Sie jedoch in der Lage sein, den ursprünglich geliehenen Betrag von 200.000 £ zurückzuzahlen; Wenn dies nicht möglich ist, müssen Sie die Immobilie möglicherweise verkaufen oder riskieren eine Zwangsvollstreckung.
Kehren wir zu unserem früheren Beispiel einer Hypothek in Höhe von 200.000 £ mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem Zinssatz von 3 % zurück. Wenn Sie monatlich 90 £ zu viel bezahlen, können Sie die Schulden in nur 22 Jahren abbezahlen und sparen sich so drei Jahre Zinszahlungen für den Kredit. Dies würde eine Einsparung von 11.358 Pfund bedeuten.
