Umschuldungsrechner
Ist nicht immer so. Bei einer Festhypothek ändern sich Ihre Kapital- und Zinszahlung möglicherweise nicht, aber bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ändert sich der Zinssatz nach einer bestimmten Anzahl von Jahren.
Es gibt andere häufige Gründe, warum sich eine Hypothekenzahlung ändern kann. In diesem Artikel gehen wir auf diese Gründe ein, damit Sie nicht überrascht sind, wenn sie auftauchen. Wir sagen Ihnen, wie Sie mögliche Änderungen im Auge behalten und planen können.
Änderungen der Grundsteuer oder der Hausratversicherung sind zwei der häufigsten Gründe für eine höhere Hypothekenzahlung. Diese Gelder werden auf einem Treuhandkonto gehalten, das Ihrer Hypothekenzahlung beiliegt. Hypothekeninvestoren benötigen manchmal Treuhandkonten.
Treuhandkonten sind nützlich, da sie es Ihnen ermöglichen, Ihre Steuer- und Versicherungsrechnungen in 12 gleiche monatliche Zahlungen aufzuteilen, anstatt sie jedes Jahr in einer Summe zu bezahlen. Wenn Grundsteuern und/oder Hausratversicherungen steigen, steigt auch der Betrag auf dem Treuhandkonto.
Lokale Steuerbehörden bewerten Immobilienwerte für steuerliche Zwecke zu unterschiedlichen Zeitpunkten. Da sich Steuern und Versicherungskosten während der Überprüfung Ihres Treuhandkontos nicht immer ändern, kann es zu einem Fehlbetrag oder Überschuss auf Ihrem Treuhandkonto kommen.
Umschuldung, wenn der Wert des Hauses gestiegen ist
Zinsen sind nur einer von vielen Faktoren, die bei der Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims eine Rolle spielen. Während Sie sich die Zeit nehmen sollten, herauszufinden, warum sich die Zinssätze ändern, vergessen Sie nicht, das Gesamtbild zu betrachten. Es gibt viele weitere Faktoren, die beim Kauf eines Hauses eine Rolle spielen, darunter Lage, Abschlusskosten, Anzahlung und Verkaufspreis.
Ist es besser, jetzt zu kaufen, während die Zinssätze relativ niedrig bleiben, oder etwas länger abzuwarten, ob sie fallen? Obwohl die Hypothekenzinsen aus verschiedenen Gründen steigen und fallen (dazu später mehr), verändern sie sich im Allgemeinen kaum. Und selbst dann dürften sie auf lange Sicht keine große Rolle spielen: Eine Änderung um einen Viertelpunkt wird Ihre monatliche Hypothekenzahlung wahrscheinlich nicht um mehr als 20 oder höchstens 30 US-Dollar verändern.
«Der richtige Zeitpunkt, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, ist, wenn man eine gute Immobilie in einer guten Gegend findet, wo die Preise steigen. Wenn Sie planen, mindestens fünf Jahre dort zu bleiben, wagen Sie den Schritt und schauen Sie nicht zurück“, sagt Jonathan Payne, COO von American Financing.
Wechseln Sie vorübergehend zu einer zinslosen Hypothek
Die Zinsen sind eines der Hauptthemen beim Kauf eines Eigenheims. Ein niedrigerer Zinssatz führt zu niedrigeren Hypothekenzahlungen, während ein höherer Zinssatz es schwieriger machen kann, eine erschwingliche Zahlung zu finden oder sogar eine Kreditgenehmigung zu erhalten.
Es gibt mehrere Faktoren, die sich darauf auswirken, wie Hypothekenzinsen heute ermittelt werden, aber Sie können nur eines kontrollieren: ob Ihre persönlichen Faktoren Ihnen dabei helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Kreditgeber prüfen Ihre Bewertungsfaktoren, um Ihr Risikoniveau zu bestimmen. Je besser Ihre Qualifikationsfaktoren sind, desto besser ist der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird.
Die Hypothekenzinsen werden von der Gesamtwirtschaft beeinflusst. Wenn die Konjunkturaussichten gut sind, steigen die Zinsen tendenziell, und wenn sie nicht so gut sind, sinken die Zinsen. Es scheint rückwärtsgewandt zu sein, aber hier ist die Begründung.
Täglich erhalten Banken Tariflisten. Das bedeutet nicht, dass sich die Tarife täglich ändern, aber das ist möglich. Tatsächlich können sie sich mehrmals täglich ändern. Wenn Sie einen Zinssatz im Auge haben, sprechen Sie am besten mit Ihrem Kreditgeber, um einen niedrigeren Zinssatz zu vereinbaren, bevor dieser steigt.
Beispiel für eine Umschuldung
Ständig kommen neue Kredite auf den Markt, und wenn Sie nicht an einen Festzins- oder Rabattvertrag mit Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung gebunden sind, kann es sich jederzeit lohnen, den Kreditgeber zu wechseln (Umschuldung).
Wenn Sie den Wechsel vornehmen und Ihre monatlichen Raten niedriger ausfallen, haben Sie die Wahl zwischen reduzierten Raten oder, noch besser, der Beibehaltung Ihrer ursprünglichen Raten und einer Verkürzung der Laufzeit Ihrer Hypothek.
Die meisten Hypotheken sind mittlerweile „tragbar“, das heißt, sie können auf eine neue Immobilie übertragen werden. Der Umzug wird jedoch als neuer Hypothekenantrag betrachtet, sodass Sie die Tragbarkeitsprüfungen des Kreditgebers und andere Kriterien erfüllen müssen, um eine Genehmigung für Ihre Hypothek zu erhalten.
Die Übertragung einer Hypothek kann oft bedeuten, dass nur der bestehende Restbetrag der aktuellen Fest- oder Rabattvereinbarung beibehalten wird. Daher muss für alle weiteren Einzugskredite eine andere Vereinbarung gewählt werden, und es ist unwahrscheinlich, dass diese neue Vereinbarung mit der bestehenden Vereinbarung übereinstimmt. Zeitplan der bestehenden Vereinbarung .
Wenn Sie wissen, dass Sie wahrscheinlich innerhalb der vorzeitigen Rückzahlungsfrist eines neuen Geschäfts wechseln werden, sollten Sie Angebote mit niedrigen oder keinen Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen in Betracht ziehen, die Ihnen mehr Freiheit geben, sich zu gegebener Zeit unter den Kreditgebern umzusehen Bewegung
