Beregner for afdrag på realkreditlån
En kortere amortisering kan spare dig penge, da du betaler mindre renter i løbet af dit realkreditlån. Mængden af almindelige afdrag på realkreditlån vil være højere, da du vil betale saldoen tilbage på kortere tid. Du kan dog hurtigere opbygge egenkapital i dit hjem og hurtigere blive pantfri.
Se skemaet nedenfor. Viser virkningen af to forskellige afdragsperioder på en realkreditbetaling og de samlede renteomkostninger. De samlede renteomkostninger stiger betydeligt, hvis afskrivningsperioden overstiger 25 år.
Du behøver ikke holde dig til den afdragsperiode, du valgte, da du ansøgte om dit realkreditlån. Det giver økonomisk mening at revurdere din amortisering, hver gang du fornyer dit realkreditlån.
amortiseringsberegner
Amortisering er den proces, hvorved en lånesaldo reduceres over tid. I tilfælde af et realkreditlån er der én ydelse for hver måned af låneperioden (f.eks. 30 år). Hver gang låntager foretager en betaling, reduceres lånesaldoen, og dermed afbetales lånet. Efter den fulde løbetid er lånet fuldt amortiseret, og saldoen er $0.
Vælg lånets løbetid, lånebeløbet og renten for at se amortiseringstabellen. Du kan se diagrammet efter månedlig betaling (opdelt i hovedstol og renter) eller efter samlet lånesaldo. Tabellen viser den fulde amortiseringsplan for det valgte år.1
Lad os sige, at du optager et 30-årigt fastforrentet realkreditlån på 500.000 $ med en rente på 3,500%. Amortiseringsplanen kræver, at du foretager 360 månedlige betalinger på præcis $2.245,22.
Hver af disse månedlige afdrag på realkreditlån omfatter hovedstol og renter. Selvom det samlede beløb af betalingerne aldrig ændrer sig over den 30-årige periode, stiger beløbet for betalingen, der går til hovedstolen, med hver efterfølgende betaling, og beløbet, der går til renter, falder.
Hvad er en løbetid på 5 år, 25 års amortisering
Grundkonceptet for afdrag på realkreditlån er enkelt: Du starter med en lånesaldo og betaler den tilbage i lige store rater over tid. Men hvis du ser nærmere på hver betaling, vil du se, at hovedstol og renter på lånet betales til en anden sats.
"Låneamortisering er processen med at beregne lånebetalinger, der amortiserer - det vil sige betaler sig - størrelsen af lånet," forklarer Robert Johnson, professor i finans ved Creighton University's Heider School of Business.
Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, som de fleste boligejere, er dine månedlige afdrag på realkreditlån altid de samme. Men fordelingen af hver betaling - hvor meget der går til lånets hovedstol kontra renter - ændrer sig over tid.
Denne overgang (fra hovedsageligt renter til hovedsageligt hovedstol) påvirker kun fordelingen af dine månedlige betalinger. Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, forbliver det beløb, du betaler hver måned for hovedstol og renter.
Opdelingen af betalinger er meget vigtig, fordi den bestemmer, hvor hurtigt boligkapitalen opbygges. Til gengæld påvirker nettoformuen din evne til at refinansiere, betale dit hjem tidligt eller låne med et andet realkreditlån.
Wikipedia
En låneamortiseringsplan er en komplet tabel over periodiske lånebetalinger, der viser størrelsen af hovedstolen og det rentebeløb, der udgør hver betaling, indtil lånet er betalt af ved udgangen af dets løbetid. Hver periodisk betaling er det samme beløb i alt for hver periode.
Men i begyndelsen af planen er det meste af hver betaling, hvad der skal betales i renter, da den oprindelige udestående saldo på lånet, som er grundlaget for beregning af renter, er stor; Senere i planen dækker størstedelen af hver betaling lånets hovedstol, da den udestående saldo på lånet reduceres over tid, efterhånden som betalingerne foretages.
I en låneafskrivningsplan falder procentdelen af hver betaling, der går til renter, lidt med hver betaling, og procentdelen, der går til hovedstol, stiger. Tag for eksempel en 250.000-årig, 30 dollar amortiseringsplan for realkreditlån med en rente på 4,5%. De første par linjer ser således ud:
Amortiseringsplaner kan tilpasses baseret på lånet og personlige forhold. Med mere sofistikerede amortiseringsberegnere, som de skabeloner, du kan finde i Excel, kan du sammenligne, hvordan fremskyndede betalinger kan fremskynde din amortisering. Hvis du for eksempel forventer en arv eller modtager en fast årlig bonus, kan du bruge disse værktøjer til at sammenligne, hvordan det kan påvirke dit låns forfaldsdato og renteomkostninger over tid gennem hele dets levetid. Du kan gøre dette med et billån, et studielån, et realkreditlån, et boliglån, et privatlån eller enhver anden form for tidsbegrænset lån.
