Betal tidligt et amortiseret lån
I realkreditverdenen refererer amortisering til at betale et lån over tid gennem månedlige betalinger. Din månedlige afdrag på realkreditlån vil gå ind i en række forskellige kategorier. Men amortisering refererer kun til to af disse kategorier:
Når du optager et realkreditlån for at købe bolig, aftaler du med din långiver en specifik afdragsordning, normalt over 15 eller 30 år. Husk, at jo længere løbetid, jo mere betaler du i alt.
En amortiseringsplan eller tabel giver dig en visuel nedtælling til slutningen af dit realkreditlån. Dette er en graf, der viser, hvor meget af hver betaling, der går til renter og hovedstol, indtil huset er betalt af.
For eksempel kan du refinansiere dit realkreditlån for at ændre løbetiden. Dette ville ændre aspekter såsom renten, størrelsen af den månedlige betaling og amortiseringsperioden. (Tip: Refinansier kun, hvis du kan få en lavere rente og kortere tilbagebetalingstid.)
Til sidst skal du trække den rente fra din samlede månedlige betaling. Tilbage er det beløb, der vil blive afsat til den pågældende måneds kapital. Den samme proces gentages hver måned, indtil lånet er fuldt betalt.
Amortiseringsperiode i forhold til lånets varighed
Et 5/1 rentetilpasningslån (ARM) eller 5-årig ARM er et realkreditlån, hvor "5" er det antal år, som den oprindelige rentesats forbliver fast. "1" repræsenterer den hyppighed, hvormed renten vil justere efter den første femårsperiode slutter. De mest almindelige faste perioder er 3, 5, 7 og 10 år, og "1" er den mest almindelige tilpasningsperiode. Det er vigtigt at læse kontrakten omhyggeligt og stille spørgsmål, hvis du overvejer en ARM. Lær mere om, hvordan justerbare priser ændrer sig.
Et rentetilpasningslån (ARM) er en type lån, hvis rente kan ændre sig, normalt i forhold til en indeksrente. Din månedlige betaling vil gå op eller ned baseret på lånets introduktionsperiode, rentelofter og indeksrenten. Med en ARM kan renten og den månedlige ydelse starte lavere end med et fastforrentet realkreditlån, men både renten og den månedlige ydelse kan stige betydeligt. Lær mere om, hvordan ARM'er fungerer, og hvad du skal være opmærksom på.
Amortisering betyder at betale et lån af med regelmæssige ydelser over tid, så det beløb, du skylder, falder ved hver betaling. De fleste boliglån betaler sig, men nogle betaler sig ikke fuldt ud, hvilket betyder, at du stadig skylder penge, efter at alle betalinger er foretaget. Hvis betalingerne er mindre end det rentebeløb, der skal betales hver måned, vil realkreditsaldoen stige i stedet for at falde. Dette kaldes negativ amortisering. Andre låneprogrammer, der ikke er fuldt amortiseret under lånet, kan kræve en stor ballonbetaling i slutningen af låneperioden. Sørg for at vide, hvilken type lån du får.
Stigning i amortisering
Amortisering er en regnskabsteknik, der bruges til periodisk at reducere den bogførte værdi af et lån eller et immaterielt aktiv over en bestemt periode. Ved et lån fokuserer amortisering på at sprede lånebetalingerne over tid. Når den anvendes på et aktiv, svarer afskrivningen til afskrivning.
Udtrykket "amortisering" henviser til to situationer. For det første bruges amortisering i processen med at tilbagebetale gæld gennem regelmæssige afdrag og rentebetalinger over tid. En amortiseringsplan bruges til at reducere den aktuelle saldo på et lån - for eksempel et realkreditlån eller et billån - gennem afdrag.
For det andet kan afskrivninger også henvise til praksis med at sprede kapitaludgifter relateret til immaterielle aktiver over en specificeret varighed - sædvanligvis over aktivets brugstid - til regnskabsmæssige og skattemæssige formål.
Amortisering kan henvise til processen med at tilbagebetale gæld over tid i periodiske rater af renter og hovedstol, der er tilstrækkelige til at tilbagebetale lånet fuldt ud på udløbsdatoen. En større procentdel af den faste månedlige ydelse går til renter i starten af lånet, men ved hver efterfølgende betaling går en større procentdel til hovedstolen på lånet.
Hvordan bestemmes afdrag på realkreditlån?
Jean Murray, MBA, Ph.D., er en erfaren erhvervsskribent og professor. Han har undervist på handels- og professionelle skoler i mere end 35 år og har siden 2008 skrevet for The Balance SMB om amerikansk erhvervslovgivning og beskatning.
Amortisering har faktisk flere betydninger. I forhold til lån er det processen med at tilbagebetale lånet gennem betalinger, der omfatter både hovedstol og renter. Amortisering spreder også udgiften til et aktiv over en periode i skattemæssig henseende.
Afskrivning og amortisering bruger i det væsentlige den samme proces, men for forskellige typer aktiver. Mens afskrivning bruger omkostningerne ved et materielt aktiv over dets brugstid, handler afskrivninger om at bruge immaterielle aktiver såsom mærker eller patenter. Afskrivninger svarer til lineære afskrivninger. Kostprisen på aktivet er fordelt i lige store trin over dets brugstid.
En amortiseringsplan bruges ofte til at vise størrelsen af renter og hovedstol betalt på et lån med hver betaling. Grundlæggende er det en amortiseringsplan, der viser de beløb, der betales hver måned, inklusive det beløb, der kan henføres til renter og en samlet sum af betalte renter over lånets løbetid.
