10 års realkreditlån, skal jeg refinansiere?
Nogle eksperter siger, at du kun bør refinansiere, når du kan sænke renten, forkorte lånets løbetid eller begge dele. Dette råd er ikke altid korrekt. Nogle boligejere kan have brug for den kortsigtede lettelse af en lavere månedlig ydelse, selvom det betyder at starte forfra med et nyt 30-årigt lån. Refinansiering kan også hjælpe dig med at få adgang til egenkapital i dit hjem eller slippe af med et FHA-lån og dine månedlige realkreditforsikringspræmier.
Når du refinansierer, får du et nyt realkreditlån til at betale af på dit eksisterende. Refinansiering fungerer ligesom at få et realkreditlån til at købe et hus. Du slipper dog stresset af boligkøb og -flytning, og der vil være mindre pres for at lukke før en bestemt dato. Hvis du fortryder din beslutning, har du også indtil midnat på den tredje hverdag efter, at dit lån lukker, til at annullere transaktionen.
Fra april 2019 til august 2020 varierede mediantiden til at refinansiere et konventionelt realkreditlån fra 38 til 48 dage, ifølge Ellie Maes Origination Insight-rapport. Når renten falder, og mange boligejere ønsker at refinansiere, får långivere travlt, og refinansiering kan tage længere tid. Refinansiering af et FHA- eller VA-lån kan også tage op til en uge længere end en konventionel refinansiering.
Lommeregner til at reducere løbetiden på realkreditlånet
Som kommende boligkøber er du eksperten i dine egne behov og ønsker, og en af de vigtigste dele af boligkøbsprocessen er at balancere disse ting for at bestemme, hvilke lånevilkår der vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. En af disse muligheder er et kortfristet realkreditlån.
Ethvert realkreditlån med en løbetid på mindre end 10 år betragtes som et kortfristet realkreditlån. Kortfristede realkreditlån har typisk lavere renter, men kræver højere månedlige ydelser, fordi de er spredt over en kortere periode.
I modsætning til andre typer realkreditlån, som ofte strækker sig over 15 til 30 år, giver kortfristede realkreditlån boligejere mulighed for hurtigt at opbygge egenkapital i deres ejendom og få fuldt ejerskab til deres hjem. Rocket® DIT realkreditlån tilbyder faste renter med mulighed for at vælge en hvilken som helst løbetid fra 8 år.
Med ethvert realkreditlån foretager boligejere månedlige betalinger. Disse betalinger dækker hovedstolen og renter på lånet, samt ting som skatter og forsikring. Kortfristede realkreditlån fungerer på samme måde, men på grund af lånets væsentligt kortere løbetid kan boligejere forvente at betale mere om måneden på deres hovedstol.
Er det bedre at have en kortere løbetid på realkreditlån?
Forudsat to lån med samme hovedstolsstørrelse, vil det kortfristede lån kræve højere månedlige ydelser end et langfristet lån. I slutningen af dagen skal denne kapital returneres i færre, men større, stykker.
Højere månedlige betalinger virker som en skræmmende og afskrækkende funktion for et kortfristet lån. Der er dog ingen grund til at vige tilbage på grund af disse højere betalinger. Kortfristede lån kan faktisk være en god mulighed og give økonomisk mening.
Mindre renter – Jo længere tid du skylder penge til långiveren, jo flere renter vil blive tilføjet til din saldo. Med en kortere løbetid returnerer du alt hurtigere. Derfor er der mindre tid til at akkumulere renter. Selvom renten faktisk er højere end ved et langfristet lån, kan du spare penge i det lange løb.
Lavere renter – Ikke alle kortfristede lån har lavere rente. For eksempel kan en långiver opkræve en højere rente i mangel af et sikret aktiv. Mange realkreditlån med kortere løbetid har dog typisk lavere rente. Det betyder, at du vil spare penge på to måder: både i den rente, der anvendes, og i den tid, de skal akkumulere.
Hvordan man reducerer varigheden af realkreditlånet
For mange mennesker er boligkøb den største økonomiske investering, de nogensinde vil foretage. På grund af den høje pris har de fleste normalt brug for et realkreditlån. Et realkreditlån er en form for amortiseret lån, hvor gælden tilbagebetales i periodiske rater over en vis periode. Amortiseringsperioden refererer til den tid i år, som en låntager beslutter sig for at afsætte til at betale af på et realkreditlån.
Selvom den mest populære type er det 30-årige fastforrentede realkreditlån, har købere andre muligheder, herunder 15-årige realkreditlån. Afdragsperioden påvirker ikke kun den tid, det vil tage at tilbagebetale lånet, men også størrelsen af de renter, der betales i hele realkreditlånets levetid. Længere tilbagebetalingstider betyder typisk mindre månedlige ydelser og højere samlede renteomkostninger over lånets løbetid.
I modsætning hertil betyder kortere tilbagebetalingsperioder normalt højere månedlige betalinger og lavere samlede renteomkostninger. Det er en god idé for alle, der leder efter et realkreditlån, at overveje de forskellige tilbagebetalingsmuligheder for at finde den, der passer bedst til ledelsen og potentielle besparelser. Nedenfor ser vi på de forskellige afdragsstrategier for realkreditlån for nutidens boligkøbere.
