Den bedste realkreditforsikring i Storbritannien
Log indSamantha Haffenden-AngearIndependent Protection Expert0127 378 939328/04/2019Selvom det ofte giver mening at overveje at købe en livsforsikring til at dække dit realkreditlån, er det normalt ikke påkrævet. Det er vigtigt at tænke over, hvordan dine kære ville håndtere realkreditgæld, hvis du skulle dø. I betragtning af omkostningerne ved livsforsikring, hvis du har en partner eller familie, er det ofte værd at overveje, uanset om det er obligatorisk eller ej. En simpel realkreditforsikring ville betale et engangsbeløb i kontanter svarende til den udestående realkreditgæld, hvilket giver dine kære mulighed for at betale saldoen og forblive i deres familiehjem. Hvis du køber et hjem på egen hånd og ikke har en familie at beskytte, så er realkreditforsikring måske ikke så vigtig. Hvis du ønsker at få en idé om omkostningerne ved livsforsikring, skal du blot indtaste dine oplysninger nedenfor og få tilbud på realkreditforsikring online fra Storbritanniens top 10 forsikringsselskaber. Her er nogle grunde til, hvorfor det giver mening at tale med os.
Hvad sker der med livsforsikringen, når realkreditlånet er betalt af?
Hvad er realkreditforsikring? Dit realkreditlån er sandsynligvis dit største månedlige udlæg. Hvis du ikke kunne arbejde på grund af sygdom eller fyring, skulle du blive ved med at betale kontingent eller risikere at miste dit hjem. Der er to hovedmuligheder for at beskytte dig selv: Du kan tegne en specifik beskyttelsesforsikring til at dække dine afdrag på realkreditlån eller en generel indkomstforsikring (hvor de betalinger, du vil modtage, kan bruges til hvad som helst). Mortgage Payment Protection Insurance (eller "MPPI") giver dig mulighed for at fortsætte med at betale dit realkreditlån, hvis du mister en sikker indkomst. Du kan lære mere om indkomstsikring i vores omfattende guide. Vil du tegne en beskyttelsesforsikring? Vores partner LifeSearch hjælper dig med at arrangere dækning med nogle af Storbritanniens førende forsikringsselskaber. Få råd nu. Hvad er de forskellige typer MPPI? Generelt er der tre typer af sikring af realkreditlån: "kun arbejdsløshed", "kun ulykke og sygdom" og "ulykke, sygdom og arbejdsløshed".
Arbejdsløshedsforsikring mod betaling af realkreditlån
Ved ansøgning om realkreditlån kræver långiver normalt en udbetaling svarende til 20 % af boligens købspris. Hvis en låntager ikke har råd til det beløb, vil långiver sandsynligvis se lånet som en mere risikabel investering og kræve, at boligkøberen køber PMI, også kendt som privat realkreditforsikring, som en del af at opnå realkreditlånet.
Et af de risikomål, långivere bruger, når de tegner et realkreditlån, er lånets belåningsgrad (LTV). LTV dividerer lånebeløbet med boligens værdi. De fleste realkreditlån med et LTV-forhold på over 80 % kræver, at låntageren har PMI, da de anses for at være mere tilbøjelige til at misligholde lånet.
PMI betales normalt månedligt som en del af den fulde realkreditbetaling til långiveren, men betales nogle gange som en engangspræmie på forhånd ved lukning. PMI er ikke permanent: det kan fjernes, når låntageren betaler et tilstrækkeligt beløb af realkreditlånets hovedstol. Så længe låntageren er opdateret på deres betalinger, skal långiver annullere PMI på den dato, hvor lånesaldoen når 78 % af boligens oprindelige værdi (med andre ord, når hovedstolen når 22 %).
Livsforsikring på realkredit er obligatorisk i Storbritannien
Du skulle sandsynligvis tilføje privat realkreditforsikring (PMI) til dit konventionelle lån, hvis du købte et hus med mindre end 20 % ned. PMI kan tilføje hundredvis af dollars til din månedlige betaling, men du behøver ikke betale det for evigt.
PMI er en form for forsikring, der beskytter din långiver i tilfælde af, at du misligholder dit lån eller går på tvangsauktion. PMI beskytter dig ikke som boligejer, men du skal betale månedlige forsikringsomkostninger til din långiver.
Det er vigtigt at kende forskel på PMI og andre typer forsikringer. Som køber er den eneste fordel, du får fra PMI, muligheden for at købe en bolig uden at vente på pengene til en 20 % udbetaling.
BPMI er den mest direkte og enkle type PMI. Din långiver tilføjer et PMI-gebyr til din månedlige BPMI-betaling. Du skal fortsætte med at betale disse BPMI-gebyrer, indtil du når 20 % egenkapital i dit hjem. Når denne grænse er nået, kan du anmode om annullering.
LPMI giver dig mulighed for at undgå at tilføje et gebyr til din månedlige betaling. I stedet accepterer du en lidt højere rente, end du kunne få uden PMI. Det er vigtigt at huske, at du i modsætning til BPMI ikke kan annullere LPMI. LPMI opretholdes i hele lånets levetid, og du skal fortsætte med at betale den samme rente efter at have nået 20 % af hovedstolen.
