IRPH-krav i Spanien. Pant knyttet til IRPH
IRPH er en af de indikatorer, som banker bruger til at opdatere renten på deres kunders variabelt forrentede realkreditlån. Ifølge beregninger fra Bank of Spain gælder det for cirka 11% af de boliglån, der tegnes i vores land og er det næstmest anvendte realkreditindeks i vores land, efter 12-måneders Euribor.
I øjeblikket er det kun IRPH Bank Entities, der er aktive, hvilket gælder for omkring 300.000 realkreditlån. Dets officielle navn er "Gennemsnitlig rente på realkreditlån i mere end tre år ydet af kreditinstitutter i Spanien", og som navnet indikerer, beregnes den som den gennemsnitlige månedlige rente, der anvendes på nye realkreditlån. For eksempel indikerede IRPH i august 2016, at realkreditlånene underskrevet den måned har en gennemsnitlig rente på 1,957 %.
Bankerne solgte realkreditlån med henvisning til IRPH med argumentet for, at det er et mere stabilt indeks end Euribor. Virkeligheden afslørede snart denne løgn. Mens Euribor faldt med kreditkrisen, forblev IRPH, som også er en variabel rente, på et meget højere niveau.
Er et realkreditlån muligt med irph og euribor? online
Mortgage Loan Reference Index (IRPH) er et officielt indeks udarbejdet af Bank of Spain og beregnes ud fra de gennemsnitlige rentesatser på lån ydet af banker. Det er den næstmest anvendte indikator i realkreditlån, efter Euribor.
Association of Financial Users (Asufin) anslår, at der er mere end en million realkreditlån, der henvises til IRPH, og at disse i gennemsnit har betalt 165 euro mere om måneden siden 2004. OCU har lavet en lommeregner, der giver dig mulighed for at vide, hvordan Der er betalt meget ekstra for at have et realkreditlån henvist til IRPH i stedet for Euribor.
Med mere end 170 åbne sager har der været modstridende kendelser. I 2017 gav Højesteret banken medhold. Han mente, at IRPH ikke indebærer mangel på gennemsigtighed eller nogen form for misbrug, så der var ingen grund til at annullere lånene. Dommen var ikke enstemmig: to dommere afgav en afstemning.
På trods af højesterets afgørelse henviste en domstol i Barcelona i 2018 sagen til Den Europæiske Unions Domstol (CJEU). Spørgsmålet opstår, om en gennemsigtighedskontrol af IRPH, på trods af at være under tilsyn af Bank of Spain, er nødvendig, om den skal erstattes af et andet indeks (såsom Euribor), eller om den ikke længere skal anvendes.
Er et realkreditlån muligt med irph og euribor? 2022
De nylige konklusioner fra generaladvokaten for Den Europæiske Unions Domstol, Maciej Spuznar, om realkreditlån, der refereres til IRPH-indekset, har skabt meget positive forventninger hos de berørte. Selvom deres konklusioner ikke er bindende og heller ikke tillader os at forudse resultatet, er sandheden, at de repræsenterer lettelse for mange familier, der har betalt en uudholdelig ekstra omkostning på deres realkreditlån.
IRPH er ligesom Euribor et referenceindeks, som den rente, der skal betales på et lån, beregnes ud fra. IPRH blev beregnet som den gennemsnitlige rente for realkreditlån på mere end tre år ydet af banker og sparekasser. Årsagen til dette indeks var behovet for at få en ny officiel reference beregnet af den spanske centralbank i henhold til strenge gennemsigtighedsregler, idet man som eksempel tager satsmodeller, der anses for at være stabile i Europa, og som ville beskytte kunden mod ustabilitet på markedet.
I 2007 og 2008, den dyreste periode for Euribor, hvor den var over 5 %, gjorde den lavere volatilitet af IRPH det populært som et realkreditreferenceindeks, da det af forbrugerne blev opfattet som et mere stabilt og sikkert.
Er et realkreditlån muligt med irph og euribor? online
Alternativt til Euribor, IRPH er en realkreditrenteindikator, der anvendes i Spanien af centralbanken. Det er generelt dyrere end Euribor, og bankerne solgte disse renter til forbrugerne som et stabilt alternativ til den fluktuerende Euribor, som nu har negative renter.
*Denne artikel er skrevet af en tredjepart, der ikke ejes eller kontrolleres af Spanish Property Insight (SPI). SPI fraskriver sig ethvert ansvar i forbindelse med adgang til eller brug af tredjepartsindhold.
