Forudbetalingsbøde
Generelt kan du ansøge om et første boliglån til at købe et hus eller en lejlighed, renovere, udvide og reparere din nuværende bolig. De fleste banker har en særskilt politik for købere af andet hus. Husk at bede din forretningsbank om specifikke afklaringer på ovenstående spørgsmål.
Din bank vil vurdere din tilbagebetalingsevne, når den beslutter dig for, om boliglån er berettiget. Tilbagebetalingsevnen er baseret på din månedlige disponible/overskydende indkomst, (som er baseret på faktorer som samlet/overskydende månedlig indkomst minus månedlige udgifter) og andre faktorer som ægtefælles indkomst, formue, passiver, indkomststabilitet mv. Bankens hovedanliggende er at sikre, at du komfortabelt tilbagebetaler lånet til tiden og at sikre dets endelige anvendelse. Jo højere den månedlige indkomst er til rådighed, jo højere beløb vil lånet være berettiget til. Typisk antager en bank, at omkring 55-60 % af din månedlige disponible/overskudsindkomst er til rådighed til tilbagebetaling af lån. Nogle banker beregner dog disponibel indkomst for EMI-betalingen baseret på en persons bruttoindkomst og ikke deres disponible indkomst.
Ekspeditionsgebyr
Hvis du allerede er i gæld med dine afdrag på realkreditlån, kan du muligvis gøre noget for at undgå at komme længere bagud med betalinger og betale af på gælden. Se Sådan håndterer du realkreditgæld.
Hvis du har alvorlige problemer med at betale dit realkreditlån, hvis du for eksempel er begyndt at modtage breve fra dit realkreditinstitut, der truer med sagsanlæg, bør du søge hjælp fra en sagkyndig gældsrådgiver.
Du kan muligvis finde en billigere realkreditaftale hos et andet realkreditinstitut. Du skal muligvis betale gebyrer for at skifte realkreditinstitut, og du skal stadig betale penge, du skylder den første långiver, hvis du er kommet bagud med dine betalinger.
Du kan muligvis skære andre omkostninger ved at skifte til en billigere realkredit-, bygnings- eller indboforsikring. Du kan få oplysninger om, hvordan du skifter forsikringsudbyder på Money Advice Service-webstedet: www.moneyadviceservice.org.uk.
Du kan spørge din långiver, om de accepterer at sænke dine månedlige afdrag på realkreditlån, normalt i en begrænset periode. Dette kan hjælpe dig med at komme over en barsk patch og forhindre dig i at samle gæld. Hvis gælden allerede er akkumuleret, bliver du nødt til at finde en måde at betale den på.
Afvikling af realkreditlån中文
De fleste långivere begrænser det tilladte forudbetalingsbeløb pr. år. Generelt kan et forudbetalingsbeløb ikke overføres fra et år til et andet. Det betyder, at du generelt ikke kan lægge det beløb, du ikke har brugt i tidligere år, til indeværende år.
Hvordan forudbetalingsbøden beregnes varierer fra långiver til långiver. Føderalt regulerede finansielle institutioner, såsom banker, har en forudbetalingsberegner på deres hjemmeside. Du kan besøge din banks hjemmeside for at få et skøn over dine omkostninger.
Beregningen af IRD kan afhænge af renten på din realkreditkontrakt. Långivere annoncerer renter for de vilkår, der er tilgængelige for dem. Det er de såkaldte offentliggjorte renter. Når du underskriver din realkreditkontrakt, kan din rente være højere eller lavere end det offentliggjorte. Hvis renten er lavere, kaldes det diskonteringsrenten.
For at beregne IRD bruger din långiver typisk to renter. De beregner den samlede rente, som du har tilbage at betale i din nuværende løbetid for begge typer. Forskellen mellem disse beløb er IRD.
lukning af realkreditlån
Hvis du har realkreditgæld, vil din långiver gerne have, at du betaler den af. Hvis du ikke gør det, vil långiver tage retslige skridt. Dette kaldes en handling for besiddelse og kan føre til, at du mister dit hjem.
Hvis du skal smides ud, kan du også fortælle din långiver, at du er en højrisikoperson. Hvis de indvilliger i at udsætte fraflytningen, skal du straks underrette retten og fogeder: deres kontaktoplysninger vil være på fraflytningsmeddelelsen. De vil arrangere en anden tid til at smide dig ud: de skal give dig yderligere 7 dages varsel.
Du kan argumentere for, at din långiver har handlet uretfærdigt eller urimeligt eller ikke har fulgt korrekte procedurer. Dette kan hjælpe med at få retssagen forsinket eller overtale dommeren til at udstede en suspenderet besiddelsesordre i stedet for at forhandle en aftale med din långiver, der kan føre til, at du bliver smidt ud af dit hjem.
Din realkreditlångiver bør ikke tage retslige skridt mod dig uden at følge Mortgage Codes of Conduct (MCOB) fastsat af Financial Conduct Authority (FCA). Reglerne siger, at dit realkreditinstitut skal behandle dig retfærdigt og give dig en rimelig chance for at regne ud restancer, hvis du kan. Du skal tage hensyn til enhver rimelig anmodning, du fremsætter om at ændre tidspunktet eller betalingsmetoden. Realkreditinstituttet bør kun tage retslige skridt som en sidste udvej, hvis alle andre forsøg på at inddrive restancer har været forgæves.
