Indtastningen af Míriam (fiktivt nummer) i en liste over dystre begyndte efter en aftale med hendes gamle telefonselskab. Måneder efter at have skiftet operatør, krævede det tidligere selskab betaling af nogle kvitteringer på trods af, at han allerede havde afmeldt sig for et par måneder siden. Míriam nægtede at betale de 60 euro, som de bad om, i betragtning af at det var uretfærdigt at bære regninger fra et firma, som hun ikke længere tilhørte. Derfra begyndte hans prøvelse. Af denne grund modtog han en meddelelse, der informerede ham om optagelsen af hans nummer og opkald på en liste over misligholdere. Alt dette på trods af at have påstået det flere gange
den imputerede gæld var ikke skyldig.
To år senere er Míriam stadig med på den sorte liste og vil lide konsekvenserne, når hun forsøger at udføre daglige procedurer eller procedurer. Han kan ikke få finansiering til at købe en ny bil, og han kan heller ikke skifte selskab, der sælger el, gas eller endnu en gang telefonen. Årsagen er, at et stort antal tjenesteudbydervirksomheder og finansielle institutioner konsulterer disse lister - efter at have betalt et gebyr - før de yder et lån eller underskriver en kontrakt for en basisydelse. Nu afventer hans sag afklaring ved domstolene efter at have anlagt en retssag med hjælp fra Asufin-foreningen.
En operatør krævede også Julián Latorre betaling af et beløb på 600 euro, som ikke svarede, da han havde foretaget overførslen til et andet teleselskab, der opfyldte alle kravene, og når den aftalte varighedsperiode var udløbet. Ovennævnte nægtede at betale de krævede penge for ikke at udgøre en reel gæld og blev hurtigt straffet af operatøren: hans nummer var inkluderet i en af disse optegnelser. Efter at have gjort krav gennem OCU fjernede Julián beskidt fra listen, men måtte udholde forskellige straffe i flere måneder. Vanskelighederne var forskellige, lige fra at få et afslag, da han tegnede en forsikring til sin bil, til problemer med finansfolk, som ikke tøvede med at trække de kreditkort, de havde knyttet til forskellige virksomheder. "Enhver enhed, jeg gik til, sagde de nej til mig," siger Julián.
De episoder, som Míriam eller Julián har lidt, forekommer relativt hyppigt i Spanien. For at indtaste en forfalden fil er det nok at stoppe med at betale en kvittering på kun 50 euro. I betragtning af, at mange af de manglende betalinger ikke er af høj import, kan konsekvenserne lamme den berørte forbrugers indgåelse af basale tjenester. At være på en af disse lister skader borgeren, når han bestiller basale ydelser til dagligdagen såsom et realkreditlån, et hastelån, et kreditkort eller tilmelding af telefonlinje eller el eller gas i et hus, blandt andet.
Filerne, der opererer i Spanien, er flere. Blandt dem er dem, der fungerer som private virksomheder, såsom Asnef (National Association of Financial Credit Establishments), RAI (Registry of Unpaid Acceptances) eller Experian Credit Bureau. Bank of Spain har på sin side Cirbe (Risk Information Center), som, selvom det ikke er et register over misligholdere, tilbyder information om personer, hvis akkumulerede risiko overstiger 1.000 euro. Generelt tjener disse lister til at verificere, at den bruger, der optræder registreret i dem, ikke er kreditværdig, og derfor er der en høj risiko, når du underskriver en låne- eller servicekontrakt med ham.
Kilder fra en af de mest kendte filer, Asnef, forklarer til ABC, at de inkluderede data bruges med det formål at give sikkerhed til kommerciel trafik, samt "hjælpe med at forhindre kriminalitet og vurdere fysiske og juridiske personers formuesolvens". Fra Asnef giver de ikke tal relateret til typen af gæld eller det nøjagtige antal personer, der er registreret i filen, men de siger, at der indtil de første uger af pandemien er en lille stigning i antallet af debitorer. "Men der vil øjeblikkeligt være et fald på grund af de moratorier, der er godkendt af regeringen og sektoraftalen om at udskyde finansieringsoperationerne for kunderne i vores associerede enheder," indrømmer de samme kilder.
kræve erstatning
Derudover er der mange sager som Míriams, som er indtastet ved en fejl, som det kan ske, hvis der for eksempel er misforståelser med et forsyningsselskab. "Selv de mest ærede betalere kan en dag se deres NUM i en fil," advarede OCU-forbrugerforeningen. Faktisk er der tilfælde af identitetstyveri eller svigagtig ansættelse, der får os til at falde ind i et net, hvorfra det, når vi først er inde, er meget svært at flygte fra.
En irrelevant inklusion
Fra OCU refererer han til sagen om Gabriel (fiktivt nummer), som over for AEPD fordømte sin optagelse i en fil over misligholdere, uden at dette skridt var lovligt. Datatilsynet idømte en bøde på 50.000 euro til Unión de Créditos Inmobiliarios, et selskab, der foretog den ukorrekte medtagelse af denne grund, og sanktionen blev senere bekræftet af både Landsretten og Højesteret. Dommen minder om, at for at optagelsen af brugerdata i et register er legitim, er det ikke nok, at gælden er præcis, men at optagelsen også er nødvendig for at være relevant. I denne sag var dette ikke tilfældet, fordi Gabriel havde anmodet om annullation af flere klausuler i realkreditlånet.
Ileana Izverniceanu, kommunikationsdirektør for OCU, minder om, at medtagelsen nogle gange er lavet ved en fejl, at gælden ikke er reel eller ikke opfylder kravene til registrering i filen. Hvis dette sker, skal den berørte part anmode om tilbagetrækning fra ejeren af registreringen, så snart de meddeler dig om optagelsen. I tilfælde af at de ikke reagerer, skal det rapporteres til det spanske agentur for databeskyttelse (AEPD), og i sidste ende er der mulighed for lovligt at kræve erstatning for skader forårsaget af forkert medtagelse. Hvis det derimod indrømmes, at gælden er reel, skal forbrugeren afvikle den på forhånd og kræve og opbevare betalingsbevis for at undgå problemer i fremtiden.
Asnef-kilder anerkender, at der ved "meget specifikke" lejligheder kan være tilfælde, hvor en forbruger er udsat for svigagtig kontraktindgåelse eller efterligning eller identitetstyveri. Tunge, de minder de tilgængelige borgere om en gratis service til at udøve deres ret til adgang, berigtigelse, annullering, modstand og begrænsning.
trykmåling
På den anden side bruges inkorporeringen i en af disse formuemæssige solvensfiler som et pres for at kræve en gæld. Men de borgere, der er medtaget ved en fejl, har ikke kun ret til at få slettet deres data, men de kan også kræve erstatning i retten. I denne forbindelse bemærkede Fernando Gavín fra Gavín & Linares, Asufins samarbejdsadvokater, at højesteret har fastslået, at når nogen går ind i en sag med misligholdere, er det for at vurdere en persons solvens. »Formålet kan ikke være at tvinge nogen til at betale en gæld. Disse lister kan med andre ord ikke bruges tvangsmæssigt, og endnu mindre, når klienten har et krav åbent gennem kundeserviceafdelingen”, tilføjer Gavín.
Gavín understreger samtidig, at den seneste erstatning, som virksomheder er blevet tvunget til at betale for krænkelse af æresretten, er opgjort i miles af euro. "De ville fortælle disse virksomheder, at genveje ikke er det værd, hvis de ønsker at inddrive en gæld, er måden at anlægge en retssag," specificerede Gavín.
På denne måde insisterede talsmanden for Facua, Rubén Sánchez, i denne uge under præsentationen af #yonosoymoroso-kampagnen, at pålæggelse af bøder til den fysiske eller juridiske person, der er ansvarlig for at inkludere dem i debitorernes sag, er den bedste måde at afskrække virksomheder på. "Beslutningen om at inkludere en forbruger i en registrator kan beskidte virksomheder, hvis de finder ud af, at en forbruger indgiver en klage," advarede Sánchez.
Hvornår kan de lægge dig i en fil?
-For lovligt at optage en person på en misligholderliste, skal gælden være "vis, forfalden og betales", det vil sige, at der skal være tale om en reel gæld, der skulle have været betalt tidligere og skal bevises.
-Den manglende betaling har været for et beløb større end 50 euro. Derfor kan virksomheder ikke på listen over misligholdere medtage dem, der skylder mindre end 50 euro.
– Hvis gælden er i gang med administrativ, retslig eller voldgiftsbehandling, vil optagelsen af den pågældende borger i et register af denne type ikke blive behandlet.
-Optagelse på en liste vil ikke være lovlig, hvis forbrugeren på tidspunktet for indgåelsen af varen eller tjenesteydelsen ikke advares om muligheden for at ende i et register over misligholdere i tilfælde af manglende betaling.
-Den maksimale opholdstid for data i filen er op til fem år fra udløbsdatoen for den forpligtelse, der har forårsaget gælden, som de husker fra OCU.
