Regeringen godkendte den 9. maj offentlige drikkevarer, som de havde til hensigt at afhjælpe problemet med adgang til boliger for unge mennesker og familier med forsørgede børn.
Konkret består denne foranstaltning i at lancere en række garantier fra det officielle kreditinstitut (ICO), der vil svare til 20 % af boligens værdi, undtagen i nogle tilfælde kan faldet beløbe sig til 25 %, hvis det er en stærk vurdering d.
For at få adgang til køb af bolig skal du som hovedregel give en adgang til banken på 20 %, og det er denne, der giver en kredit på 80 %. Det indebærer, at enhver borger, der ønsker at købe en bolig, skal have et vist niveau af opsparing. Den af direktionen godkendte foranstaltning indebærer, at det er muligt at opnå 100 % af finansieringen, og at der ikke skal gives indledende besparelser.
Mangler realkreditlån med ICO-godkendelse?
For det første skal der tages højde for, at køber udover ejendommens værdi, og af de 20 % besparelse, også skal bidrage med yderligere 10 % svarende til administrationsudgifter.
Ángel de la Fuente, administrerende direktør for Fedea, forklarer, at den første ting at tage højde for med denne foranstaltning er, at "ICO-garantien fritager dig ikke for at betale", så den, der ønsker at få adgang til denne type realkreditlån, skal tage højde for, at den værdi, der skal returneres, vil være 100 %.
Det præciserer dog, at "det bliver banken", der sætter betingelserne for det pågældende realkreditlån og laver de beregninger, der endeligt skal afgøre, om de er dyrere i praksis. I denne forstand er det underforstået, at der vil være en "generel aftale" mellem enhederne, selvom foranstaltningen er ny, er der endnu ikke specificeret yderligere detaljer.
På den anden side forklarer de fra iAhorro realkreditsammenligningen, at ved at få et 100% realkreditlån vil tilbagebetalingsgebyret blive dyrere. De forsikrer i et udsnit af en stue på 180.000 euro, hvor revisor vil antage, at det bliver det nøgterne realkreditlån 144.000, fordi restauranten tager det af deres opsparing. Men ved finansiering af hele købet vil afdragene blive opgjort over 180.000 euro, og det vil være årsagen til stigningen.
Hvad sker der i tilfælde af manglende betaling?
Som en konsekvens af denne forpligtelse til at betale, angiver De la Fuente, at ICO vil svare køberen før banken, men "senere er det muligt, at det officielle kreditinstitut vil bede køberen om at blive holdt ansvarlig."
Hvis der er misligholdelse før ICO-lånet, kan der også være misligholdelse hos banken for de resterende 80 % udlånte, i hvilket tilfælde det vil være enheden, der træffer de nødvendige foranstaltninger.
Hvem kan ansøge om ICO-garantier?
For at kunne ansøge om disse svaler skal ansøgere være under 37 år og tjene mindre end 37.800 euro brutto om året, og hvis de er et par, skal begge være myndige for at kvalificere sig til foranstaltningen og tilsammen have en bruttoindkomst på 75.600 euro.
Familier med forsørgede mindreårige kan også accepteres, og i dette tilfælde afhænger bruttoindkomsten, som de skal bevise, af familietypen (enlig forsørger eller ej) og antallet af børn.
Angående bankadvarslen om, at en ny boble ikke skulle genereres, præciserede den administrerende direktør i Fedea, at "der er en lidt lavere risiko, men ikke overhængende", samt at bankerne vil tage højde for, "at der er en del af offentlig opbakning". Ángel de la Fuente forstår i denne forstand, at der kunne ydes nogle realkreditlån, som ellers ikke ville blive taget, men at risikoen for en boble også indebærer, at bankerne følger en tendens som den, der blev genereret under den seneste ejendomskrise.
