Pandemie byla zlomovým bodem v kvalitě radosti ve Španělsku. Zdravotní dopad krize Covid na starší kohortu a socioekonomická nerovnováha, kterou od té doby zažívají, si vybraly daň na blahobytu starší populace v naší zemi. To se odráží v nejnovějším díle indexu World Pension Index, který připravil správce investičního fondu Natixis Investment Managers o kvalitě a zabezpečení při odchodu do důchodu. V tomto žebříčku Španělsko zaujímá 38. pozici, o šest pozic méně než v roce 2021, ze 44 analyzovaných zemí. Horší známky registrují pouze Čína, Řecko, Turecko, Kolumbie, Brazílie a Indie. Naše země je tedy již nyní druhá nejhorší v kvalitě jásání mezi zeměmi EU a nejhorší, pokud se podíváme jen na výkony velmocí.
Jak bylo oznámeno, "jistota radosti je ve světě vystavena rostoucímu tlaku, protože inflace, volatilita trhu a nízké úrokové sazby snižují úspory, které jsou pro ně určeny." Studie také odhalila, že „rok 2022 by mohl být jedním z nejhorších roků pro odchod do důchodu v nedávné paměti, protože důchodci riskují, že nejen ponoří do svých již nahlodaných penzijních úspor, ale budou muset podstoupit větší riziko ve svých portfoliích, aby získali zpět již ztracenou půdu. “.
Je třeba připomenout, že indikátor je připraven na základě hodnocení 18 dílčích indexů výkonnosti, seskupených do čtyř velkých tematických indexů, které se zabývají klíčovými aspekty pro blahobyt v důchodu: materiální prostředky k pohodlnému životu v důchodu; přístup ke kvalitním finančním službám pro zachování hodnoty úspor a maximalizaci příjmu; přístup ke kvalitním zdravotnickým službám a čistému a bezpečnému prostředí pro život.
Španělsko je tedy ve zdraví na 18. místě. Je to jediný dílčí index, ve kterém Španělsko rostlo, se skóre 85 % v tomto vydání ve srovnání s 82 % v roce 2021 a 83 %, které mělo před 10 lety. V kvalitě života je na 19. místě; subindex, ve kterém si Španělsko v roce 74 udržuje skóre 2022 %, identické jako v roce 2021. Samozřejmě v roce 2012 to bylo o něco vyšší a zaznamenalo 76 %. V kategorii penzijního financování je Španělsko na 22. místě, kde letos získalo skóre 59 %, což je méně než v letech 2021 a 2012, kdy jejich podíly byly 61 % a 69 %. Stručně řečeno, index nás umisťuje na 40. místo v dobrých materiálech s poklesem o 15 % v tomto vydání ve srovnání s 35 % v roce 2021 a 58 % v roce 2012.
Volný pád v posledním desetiletí
Nejde ani dál a nerozšiřuje spektrum, protože reformy veřejného důchodového systému zavedené v letech 2011 a 2013 – ty byly de facto zrušeny letos schválenou novou legislativou – posloužily k různým aspektům, které jsou v tomto indexu oceňovány za radost
Konkrétně Španělsko kleslo z 26. místa v roce 2012 na 38. místo v letošním ročníku, což představuje pokles o 12 míst za 10 let. Hlavními ukazateli, které vysvětlují tento pokles, jsou dílčí indexy materiálního blahobytu a financí. V tomto případě blahobytu je určujícím faktorem ukazatel zaměstnanosti. Co se týče financí, spojují se prvky jako nesplácené úvěry od bank, úrokové sazby, závislost na seniorech a veřejný dluh.
Na druhou stranu si Španělsko polepšilo v dílčím indexu zdraví, mimo jiné díky tomu, že se umístilo na čtvrté nejvyšší pozici v ukazateli naděje dožití; a v subindexu kvality života díky vyššímu skóre v ukazateli štěstí a v ukazateli biodiverzity.
Plánujte úspory
„Nejistota, která dominuje globálnímu kontextu, protože jednotlivci musí získat větší odpovědnost plánovat úspory tváří v tvář radosti a také při výběru poskytovatelů investičních produktů. V tomto smyslu je nezbytné, aby byly podporovány správné pobídky k podpoře dlouhodobých úspor,“ radí Sophie del Campo, vedoucí Natixis pro jižní Evropu, Latam a US Offshore.
Zároveň od manažera zajišťují, že se finanční profesionálové musí přizpůsobit a do centra celé strategie staví klienta: „Musíte mu být neustále nablízku, abyste se ujistili, že nabízené produkty a služby jsou kompletně v souladu s jejich potřebami, zejména s ohledem na současnou situaci“. Ujišťují, že klíčem je vědět, jak budovat dlouhodobá, dobře diverzifikovaná, dekorovaná portfolia, která berou v úvahu principy udržitelnosti.
Po většinu posledního desetiletí byla inflace mimořádně nízká. Mezi lety 2012 a 2020 byla inflace ve 38 členských zemích OECD mediánem 1,76 %. V první polovině letošního roku však vzrostly o těchto 38 platů, dokud se CPI v květnu 9.6 neodrazil na 2022 % (nejnovější dostupné údaje).
„Rychlost, s jakou náklady způsobily důvody k přehodnocení financování při plánování odchodu do důchodu. Výrazný nárůst cen ropy, potravin a bydlení snižuje kupní sílu důchodců a představuje zásadní ekonomickou lekci pro lidi, kteří plánují odchod do důchodu,“ tvrdí autoři studie, která vychází z Indexu.
V žebříčku vedou Severové
Když se podíváme na vrchol žebříčku, mezi zeměmi s nejlepší kvalitou jásot, Norsko po čtyřech letech strávených na 1. pozici znovu získá číslo 3. Island, který byl na prvním místě od roku 2018, se propadá na třetí pozici , zatímco Švýcarsko se drželo pevně na čísle 2.
Zbytek zemí, které letos tvoří první desítku, jsou Irsko (4.), Austrálie (5.), Nový Zéland (6.), Lucembursko (7.), Nizozemsko (8.), Dánsko (9.) a Česká republika ( 10.). Lucembursko a Česká republika jsou letos poprvé v první desítce zemí. Německo a Kanada, které byly loni v první desítce zemí, klesly v letošním ukazateli na 11., respektive 15. místo.
Dokonce i regiony s mladou populací mohou brzy čelit problémům, varoval manažer Natixis IM, protože zlepšení výživy, zdravotní péče a životního prostředí podporuje dlouhověkost, zatímco nízká porodnost přispívá k postupnému stárnutí populace. „To je případ Číny i Latinské Ameriky v roce 2022,“ zdůrazňuje.
„Výzvy, které existují dnes i do budoucna, jsou jasné. Správné řešení, pokud jde o správu důchodu a pomoc lidem žít důstojně po ukončení pracovního života, je pro společnost klíčovou otázkou udržitelnosti. Političtí lídři budou nuceni činit obtížná rozhodnutí, pokud jde o sladění zůstatků se závazky v oblasti veřejných penzí a zdravotní péče,“ vysvětlila Sophie del Campo.
