Když uvažujete o koupi domu, ale nemáte plné peníze na jeho zaplacení, první věc, která vás napadne, je žádost o dům. hypotéku. Bankovní subjekty hodnotí finanční situaci lidí, aby určily procento pomoci. The Euribor Je to jedna z nejdůležitějších referencí současnosti s velkým významem u hypotéky.
Euribor se uplatňuje při výpočtu úroků z hypotečního úvěru. Je to on? Evropská mezibankovní nabízená sazba, tedy cena, za kterou si evropské banky půjčují peníze mezi sebou. Stejně jako lidé a firmy chodí do bank, podávají žádost o úvěr u jiné banky a platí své úroky.
Euribor se počítá denně metodou, která využívá největší množství informací ze skutečných operací prováděných bankami v různých splatnostech. Svým významem, jelikož se jedná o subjekty eurozóny, velmi ovlivňuje hypotéku a může ji upravit tak, aby zvýhodnila nebo zkomplikovala koupi bydlení.
Jak Euribor zasahuje do hypotéky?
Rozumět Jak Euribor ovlivňuje hypotéku musíte vědět, jak to funguje. Hlavní subjekty zahrnuté do zprávy eurozóny o mezibankovní úrokové sazbě uplatňované předchozí den. Evropský institut Peněžní trhy má na starosti výpočet Euribor takto:
- Odstraňte horních 15 % dat
- Odebere spodních 15 % dat
- Na 70 % zbývajících dat se provede výpočet a získá se Euribor
Nyní je s tím třeba počítat při žádosti o hypotéku, zejména při volbě úrokové sazby, na které bude zatěžovat úvěr požadovaný od banky.
- Trvalý: procento, které se nemění
- Proměnná: benchmark závislý
- Smíšený: Kombinujte fixní a variabilní úrok
Pokud je rozhodnutím variabilní úrok, znamená to, že hodnota úroku klesne pouze v případě, že klesne referenční index, v tomto případě Euribor. Ale pokud uvedená hodnota vzroste, totéž se stane s úroky. Přestože se Euribor vypočítává denně, existují reference týdenní, měsíční, čtvrtletní, měsíční a roční. Poslední dva jsou u hypoték nejpoužívanější.
Před rozhodnutím o úrokové sazbě hypotéky je velmi užitečné zamyslet se nad scénáři, které mohou nastat a které mohou ekonomiku ovlivnit v dobrém i zlém. Pokud jde o půjčku velkého rozsahu, je třeba si položit otázku, jak jednat.
Tento referenční index se také používá k výpočtu úrokové sazby ze syndikovaných úvěrů, stejně jako dluhových emisí s proměnlivou sazbou a dalších finančních položek.
Co byste měli mít na paměti při sjednávání hypotéky
Vzhledem k tomu, že Euribor je nejpoužívanějším indexem pro výpočet revize variabilních úrokových sazeb u hypoték, nemělo by být divné vědět do hloubky, co to znamená ve vašich financích. Vztah mezi Euriborem a půjčkami je poměrně úzký a závazný. V tomto smyslu vám představuji, jaké jsou výhody a nevýhody volby variabilní úrokové sazby.
1. Výhody Euriboru
- Zájmy jsou nízké: v tomto bodě bude vše záviset na ekonomickém kontextu. Když hypotéka podléhá změnám v Euriboru, v ekonomice s nízkými úrokovými sazbami měsíční splátka hypotéky klesne. Z tohoto důvodu je měsíční hodnota k výplatě nižší.
- Má delší lhůty: variabilní sazba nabízí větší flexibilitu v termínu splácení úvěru. Pokud potřebujete platit nižší měsíční splátky, je to vynikající volba, bez ohledu na to, zda je hypoteční doba prodloužena.
2. Nevýhody Euriboru
- Variabilní úrok: pokles nastává, když má hodnota referenčního indexu tendenci stoupat. dobře, hodnota akcií by mohla vzrůst.
- Nejistota prasnice: Neznat částku, která bude na konci hypotéky zaplacena, není jednoduché. Protože podmínky jsou velmi dlouhé, 10 let, například znemožňuje předvídat chování Euriboru.
Je třeba mít na paměti, že úroková sazba je revidována každých šest měsíců nebo každý rok v závislosti na vývoji uvedeného indexu. V důsledku toho mohou splátky hypotéky stoupat nebo klesat. U hypotéky bude specifikováno datum potřebné k získání oficiální hodnoty Euribor, která bude zohledněna při kontrole splátek.
Euribor tváří v tvář měnící se ekonomice
Euribor stoupá a klesá kvůli vlivu, který na něj má, evropské hospodářské situaci a rozhodnutím Evropského parlamentu Evropská centrální banka. Tyto faktory přímo ovlivňují hodnotu peněz v bankách, na které pak závisí hodnota tohoto indexu.
Dalším faktorem je množství peněz obíhajících na trzích. Pokud je toho málo, hodnota Euriboru má tendenci stoupat, protože se rozumí, že peněz je málo. Banky zase vidí riziko, kterému čelí, když půjčují peníze jiné bance. Pokud zjistí, že riziko je velmi vysoké, hodnota peněz se zvýší a totéž se stane s Euriborem.
Vývoj Euriboru byl ovlivněn měnící se ekonomika v Evropě. Během roku 2021 zůstal index záporný, konkrétně -0,502 %. Na začátku roku 2022 to vzrostlo -0,477 %, hypoteční úvěry však zdražily. Podle odborníků ale zůstane nízká.
Aby Evropská centrální banka vytvořila větší transparentnost v úvěrových transakcích, začala používat nový srovnávací index s názvem STR EUR, známý jako Ester. Bývá přirovnáván k Euriboru, ale každý plní jinou roli. Euribor se používá jako referenční pro úroková sazba v řádu měsíců nebo roku, zatímco Ester odráží cenu jednodenních mezibankovních operací.
S tím vším je pro finanční zdraví nejlepší, když se před žádostí o hypotéku poradíte s odborníkem. Profesionální poradenství vás může dostat z pochybností a budete si jistější v kroku, který uděláte k dosažení vysněného bydlení.
