Mohou být hypoteční provize odečteny z daní?
Provize za zřízení je to, co věřitel účtuje dlužníkovi za poskytnutí hypotečního úvěru. Provize za vznik může zahrnovat zpracování žádosti, úpis a financování půjčky a další administrativní služby. Poplatky za vytvoření lze obecně zvýšit pouze za určitých okolností.
Poplatky za vznik jsou uvedeny v části A na straně 2 vašeho Odhadu půjčky. Poplatky za otevření obecně nelze zvýšit při uzavření, s výjimkou určitých okolností. Konečné poplatky jsou uvedeny v části A na straně 2 vaší závěrečné zprávy.
Poznámka: Odhad úvěru ani závěrečné informace neobdržíte, pokud jste o hypotéku požádali před 3. říjnem 2015 nebo pokud žádáte o zpětnou hypotéku. U těchto půjček obdržíte místo odhadu půjčky dva formuláře – odhad dobré víry (GFE) a počáteční zveřejnění pravdy o půjčkách. Místo závěrečného zveřejnění obdržíte konečné zveřejnění pravdy o půjčkách a prohlášení o vypořádání HUD-1. Poplatky za původ se objeví v bloku 1 vašeho odhadu dobré víry (GFE) a na řádku 801 vašeho výpisu o vypořádání HUD-1. Pokud žádáte o HELOC, vyrobenou půjčku na bydlení, která není zajištěna nemovitostí, nebo o půjčku prostřednictvím určitých typů asistenčních programů pro kupce domů, neobdržíte odhad dobré víry ani odhad půjčky, ale měli byste obdržet pravdivost ve výpisu z úvěru.
Jsou poplatky za vlastnictví odečitatelné?
Když refinancujete hypotéku, abyste získali nižší úrokovou sazbu nebo výhodnější podmínky úvěru, ve skutečnosti si jen berete nový úvěr a peníze použijete na splacení stávajícího hypotečního úvěru. Obecně platí, že při refinancování hypotéky lze uplatnit stejné daňové slevy jako při čerpání hypotéky na koupi bydlení.
U každé hypotéky – původní nebo refinancované – jsou obvykle největší daňovou slevou úroky, které z úvěru zaplatíte. Úroky z hypotéky jsou obecně daňově uznatelné, což znamená, že je můžete odečíst od svého příjmu, pokud platí následující:
Když používáte TurboTax, pomůže vám rozhodnout se, která možnost – srážka položky nebo standardní srážka – vám ušetří nejvíce peněz. Na konci roku vám váš hypoteční věřitel zašle výpis nazvaný formulář 1098, který vysvětluje, kolik jste během roku zaplatili na úrocích.
Pokud jste při refinancování hypotéky zaplatili „body“, možná si je budete moci odečíst. Body jsou úroky placené předem; Platíte je předem, abyste získali nižší úrokovou sazbu během období, ve kterém půjčku splácíte. Jeden bod se rovná 1 % z částky půjčky, takže pokud zaplatíte 2 body za půjčku například ve výši 100.000 2.000 USD, zaplatíte XNUMX XNUMX USD. Body jsou někdy označeny jinými názvy, například:
Je pojištění titulu spoluúčast?
Poplatky za poskytnutí půjčky se liší podle poskytovatele a obvykle závisí na výši půjčky. V průměru je provize za zřízení úvěru přibližně jedno procento z hypotéky. Pokud tedy máte hypotéku ve výši 100.000 1.000 USD, bude váš poplatek za poskytnutí půjčky pravděpodobně kolem XNUMX XNUMX USD. Úspora na provize a náklady na uzavření v dostatečném předstihu před tím, než se stanete kupujícím domů, by měla být součástí vašeho celkového rozpočtu, takže budete pojištěni, když k nim dojde.
Chcete-li začít, můžete požádat svého věřitele o odhad, kolik budou vaše poplatky, když získáte předkvalifikaci pro hypotéku. To vám dá představu o tom, co přijde, a může vám poskytnout náskok při vyjednávání s ostatními věřiteli při nakupování půjček.
IRS klasifikuje poplatky za poskytnutí půjčky jako body. Body jsou považovány za předplacený úrok a lze je použít pro daňové odpočty. To platí i v případě, že prodejce souhlasí, že je zaplatí za vás. Vždy si zkontrolujte místní zákony a poraďte se se svým daňovým poradcem, abyste potvrdili, že tyto poplatky jsou ve vašem konkrétním případě odečitatelné.
Odčitatelné náklady na uzavření pro kupujícího
Provize za zřízení hypotéky je počáteční provize účtovaná věřitelem za zpracování nové žádosti o úvěr. Provize je náhradou za realizaci úvěru. Poplatky za poskytnutí půjčky jsou uváděny jako procento z celkové půjčky a obvykle se pohybují mezi 0,5 % a 1 % americké půjčky na bydlení.
Celkové hypoteční poplatky od věřitelů lze porovnat pomocí hypoteční kalkulačky. Tyto poplatky jsou obvykle stanoveny předem a při uzavření se náhle zvyšují. Musí být uvedeny v závěrečném prohlášení.
Věřitelé často od konce 1990. let do poloviny 2000. století vydělávali přemrštěné poplatky za založení a prémie výnosového rozpětí (YSP) za to, že prodali dlužníkovi vyšší úrokovou sazbu. Dlužníci s mezním úvěrem nebo neověřitelným příjmem byli terčem predátorských subprime věřitelů. Tito věřitelé si často účtovali počáteční poplatky ve výši až 4 % až 5 % z částky půjčky, čímž vydělali další tisíce dolarů v PSJ.
Vláda přijala nové zákony po finanční krizi v letech 2007-08. Tyto zákony omezovaly způsob odměňování věřitelů. Veřejný tlak povzbudil poskytovatele půjček, aby omezili praktiky, které je zbohatly během boomu bydlení. Provize za původ byly sníženy v průměru na 1 % nebo méně.
