Nárůst konzumu ve společnosti spolu s nedostatkem informací o hotových finančních produktech ze strany bankovních subjektů, které vznikají nebo je prakticky nutí k jejich nákupu, jako jsou odložené kreditní karty, způsobuje u mnoha rodin nutnost předlužení.
V tomto ohledu ASUFIN, Asociace finančních uživatelů, tento pátek odsuzuje, že subjekty jako CaixaBank upřednostňují odložené karty jako nativní alternativu ke konvenčním debetním kartám, což uživatelům usnadňuje získání užitečného a drahého kreditu s RPSN dosahujícími čísla se blíží 20 %.
Jedná se o bankovní subjekt, informuje asociace, je to náhrada za debetní karty bez provizí, za dostupnost svých propojených klientů, za MyCard, za „odloženou“ modalitu. Typ karty, který je v popředí zájmu budoucí směrnice o spotřebitelském úvěru, protože napodobuje systém „nakoupit hned, zaplať později“ – zkratka BNPL v angličtině –, který vyvolává předlužení spotřebitelů.
Průběhová karta jako nástroj kontroly výdajů je opatřením, které má zabránit nadměrnému zadlužení účtováním nákupů nad zůstatky. Zatímco odložené debetní karty umožňují nákupy nad zůstatek, kvůli možnosti rozdělení operací při nákupu a po něm.
Zúčastněná strana vznesena
ASUFIN objevil na trhu několik karet s vysokými úrokovými sazbami a blízkými těm u revolvingového kreditu, které nespadají do debetní kategorie (vynaložené náklady jsou automaticky účtovány na účet uživatele) nebo konvenčních kreditních (vynaložené náklady jsou hrazeny na konci měsíce). Sazba odložené kreditní karty Mycard CaixaBank má skutečnou RPSN 19,26 %; Mezi hybridy je Visa Dual od KutxaBank s RPSN 21,31 % a All in One od Banco Santander s RPSN 19,56 %. Ibercaja nabízí úvěr, který umožňuje vypořádání v krátkých termínech, jeden týden, za 11,41 % APR.
Nařízení
ASUFIN zaslal BEUC (evropské spotřebitelské organizaci) a Finance Watch dokument s návrhy adresovanými Evropské komisi na regulaci těchto karet v budoucí směrnici o spotřebitelském úvěru.
Asociace informuje, že vzestup těchto nových produktů spočívá v tom, že banky si nevyhrávají se správou inkas a plateb, ale s nakláněním plateb, protože prodejci jsou vyplaceni okamžitě, zatímco uživateli je naúčtována částka nákupu na váš účet po 48 hodinách, které stále financuje prodávající.
Navíc v případě karty Mycard spočívá v tom, že je náhradou klasického debetu, protože zdražila, zatímco odložený debet je zdarma. Konkrétně náklady na debetní poplatek u CaixaBank jsou 36 eur ročně a debetní poplatek je 48 eur ročně.
To porušuje skutečnost, že debetní karta musí být právem: žádná banka nemůže odmítnout nabídku debetní karty. Z tohoto důvodu sdružení žádá, aby nová evropská směrnice o spotřebitelském úvěru výslovně zavazovala nabízet klasickou debetní kartu, která by tomuto typu karty konkurovala za stejných podmínek a aby náklady na údržbu nepředstavovaly odrazující faktor.
ztráta informací
ASUFIN také navrhuje, aby EU přiměřeně informovala spotřebitele o riziku, které podstupuje tím, že má kartu s více možnostmi aktivace nevýhodných forem úvěru.
