Ang usa ka personal nga pautang gitakda o variable
Ang fixed-rate mortgages ug adjustable-rate mortgages (ARMs) mao ang duha ka nag-unang matang sa mga utang. Bisan kung ang merkado nagtanyag daghang mga lahi sa sulod niining duha ka mga kategorya, ang una nga lakang sa pagpamalit alang sa usa ka utang mao ang pagtino kung hain sa duha ka panguna nga mga tipo sa pautang ang labing angay sa imong mga panginahanglan.
Ang fixed-rate mortgage nagbayad ug fixed interest rate nga nagpabilin nga pareho sa tibuok kinabuhi sa loan. Bisan kung ang kantidad sa prinsipal ug interes nga gibayad matag bulan magkalainlain gikan sa pagbayad hangtod sa pagbayad, ang kinatibuk-ang bayad nagpabilin nga parehas, nga naghimo sa pagbadyet nga labi kadali alang sa mga tag-iya sa balay.
Ang mosunod nga partial amortization chart nagpakita kon sa unsang paagi ang mga kantidad alang sa prinsipal ug interes nausab sa tibuok kinabuhi sa utang. Niini nga pananglitan, ang termino sa pagpautang kay 30 ka tuig, ang prinsipal mao ang $100.000, ug ang interest rate maoy 6%.
Ang nag-unang bentaha sa usa ka fixed-rate nga loan mao nga ang nanghulam gipanalipdan gikan sa kalit ug posibleng mahinungdanon nga pagtaas sa binuwan nga bayranan sa mortgage kon ang interes mosaka. Ang fixed-rate nga mga utang sayon sabton ug gamay ra ang kalainan gikan sa nagpahulam ngadto sa nagpahulam. Ang downside sa fixed-rate mortgages mao nga kung taas ang interest rate, mas lisud ang pagkuha og loan tungod kay ang bayad dili kaayo barato. Ang usa ka mortgage calculator mahimong magpakita kanimo sa epekto sa lainlaing mga bayranan sa imong binulan nga pagbayad.
Ang usa ka pautang sa credit card gitakda o variable
Sa higayon nga nakahukom ka nga mopalit og balay, ang unang butang nga kinahanglan nimong buhaton mao ang paghunahuna kon unsaon "pag-pinansya" ang pagpalit. Nagpasabot kini sa pagdesisyon kon pila sa imong mga tinigum ang gamiton isip paunang bayad, pila ka salapi ang gusto nimong utangon (ang utang), ug pagpili sa hustong matang sa pagpautang. Bisan kung adunay daghang mga klase sa pagpautang sa merkado, ang duha ka panguna nga klase sa mga pautang mao ang fixed-rate ug variable-rate nga mga utang.
Ang unang butang nga buhaton mao ang pagdesisyon tali niining duha ka nag-unang matang. Depende sa pipila ka mga butang, ang usa niini mahimong mas masabtan nimo kaysa sa lain. Ang imong binulan nga bayad dili na mausab sa tibuok kinabuhi sa loan nga adunay fixed-rate nga utang. Ang pagbayad sa usa ka variable-rate mortgage, human ma-fix sa unang pipila ka tuig, mahimong mausab base sa mga limitasyon sa maong loan nga produkto ug pag-usab-usab sa market interest rates. Usa ka butang nga makahimo sa usa ka adjustable-rate nga pagpautang nga tilinguhaon mao ang unang pipila ka tuig sa loan, kung ang interes magpabilin nga fixed, kasagaran sa usa ka rate nga mas ubos kay sa anaa sa usa ka fixed-rate nga mortgage.
Gas sa fixed rate kumpara sa variable rate
Kini nga panglantaw kadaghanan gibase sa pinakaulahi nga pahayag sa interest rate sa Bank of Canada, nga nag-assess nga "ang rate sa palisiya kinahanglan nga mosaka ngadto sa neyutral aron maabot ang target sa inflation."
Sa laktod nga pagkasulti, ang Bangko sa esensya nag-ingon nga kini nagpaabut nga kinahanglan nga ipataas ang atong kasamtangan nga rate sa palisiya nga 1,75% ngadto sa usa ka neutral rate range nga tali sa 2,5% ug 3,5% aron mapadayon ang inflation sa 2% o duol kaayo niini. (Ingon usa ka pahinumdom, ang neyutral nga rate gihubit ingon ang lebel sa opisyal nga mga rate sa interes sa Bank of Canada nga dili makapadasig o makapahinay sa atong pagtubo sa ekonomiya.)
Sa pagkonsiderar nga ang lima ka tuig nga variable rate 0,5% ra nga mas ubos kaysa sa ilang fixed-rate nga mga katumbas sa kasamtangan nga palibot, kini daw usa ka walay-brainer sa pagpili sa fixed. Apan sa mga panahon nga sama niini, ang kontrarian sa akon gipahinumdoman sa bantog nga kinutlo gikan sa maalamat nga tigpamuhunan nga si Bob Farrell: "Kung ang tanan nga mga eksperto ug mga panagna magkauyon, adunay lain nga mahitabo."
Ang Bank of England balik-balik nga nag-ingon nga kini magsalig sa mga datos sa ekonomiya nga moabut aron mahibal-an ang husto nga oras alang sa dugang nga pagtaas sa interes, ug sa akong gisulat kaniadtong miaging semana, ang bag-ong datos wala gyud nagsuporta sa pagtaas sa mga rate sa interes. :
Unsa ang labing maayo nga fixed o variable energy rate?
Ang fixed ug variable interest rates magamit sa mga tag-iya sa balay ug mga tigpamuhunan sa real estate. Ang duha ka mga kapilian adunay mga bentaha ug disbentaha, apan sa katapusan magdepende kini sa imong mga panginahanglan ug sa imong pinansyal nga kahimtang.
Ang fixed-rate mortgage loan adunay gitakda nga interest rate alang sa gitakdang yugto sa panahon. Ang bisan unsang pagbag-o sa rate sa interes sa RBA, nga nag-impluwensya sa mga rate sa interes nga gitanyag sa mga bangko ug nagpahulam, dili makaapekto sa mga nangutang nga nagpautang.
Aron makadesisyon sa fixed interest rates, ang mga tigpahulam magtagna sa lagmit nga gasto sa paghupot sa loan nga kwarta alang nianang yugtoa sa panahon. Kadaghanan sa mga fixed nga termino anaa sa taliwala sa 1 ug 5 ka tuig, ug sa katapusan sa termino mahimo nimong i-refinance sa laing fixed rate loan o mobalhin sa usa ka variable rate.
Dili sama sa fixed rate mortgage, ang variable rate mortgage direktang maapektuhan sa pag-usab-usab sa epektibong interest rate. Mao nga kung ang kantidad sa salapi moubos, ang imong nagpahulam kasagaran nga magpaubos usab sa imong interes. Siyempre, ang kabaliktaran tinuod usab, mao nga hinungdanon nga mahibal-an ang posible nga pagtaas sa rate sa interes samtang ikaw adunay usa ka variable rate nga pautang sa balay.
