Necessito una assegurança de vida per a la hipoteca?
Així que has tancat la hipoteca. Enhorabona. Ara sou propietari d'un habitatge. És una de les inversions més grans que faràs a la teva vida. I pel temps i els diners que ha invertit, és també un dels passos més importants que farà en la seva vida. Per això, voldrà assegurar-se que les persones a càrrec seu estiguin cobertes en cas que vostè mori abans de liquidar la seva hipoteca. Una opció que teniu a la vostra disposició és l'assegurança de vida hipotecaria. Però realment necessita aquest producte? Seguiu llegint per saber més sobre lassegurança de vida hipotecari i per què pot ser una despesa innecessària.
Lassegurança de vida hipotecaria és un tipus especial de pòlissa dassegurança que ofereixen els bancs afiliats a les entitats creditícies i les companyies dassegurances independents. Però no és com altres assegurances de vida. En lloc de pagar una prestació per mort als seus beneficiaris després que vostè mori, com fa l'assegurança de vida tradicional, l'assegurança de vida hipotecaria només paga la hipoteca quan el prestatari mor mentre el préstec segueixi existint. Això és un gran benefici per als seus hereus si mor i deixa un saldo a la hipoteca. Però si no hi ha hipoteca, no hi ha cap pagament.
Quan costa l'assegurança de vida hipotecaria al mes
Està pensant comprar una casa nova? És possible que el prestador us ofereixi l'opció de contractar una assegurança hipotecaria (també coneguda com a assegurança de creditors). Però, realment ho necessita? O, per contra, necessites una assegurança de protecció hipotecària?
L'assegurança de protecció hipotecària és una assegurança de vida que ofereix a la seva família o als seus beneficiaris una determinada quantitat de diners si mor. En aquest cas, amb una assegurança de vida activa, els teus beneficiaris rebrien una quantitat de diners lliures d'impostos, anomenada prestació per defunció. (La quantitat exacta que rebran depèn de la cobertura que tinguis).
Només es pot utilitzar per pagar una part o la totalitat de l'import restant de la hipoteca en cas de defunció. Però els diners no aniran a cap beneficiari. En canvi, va directament al banc o prestador hipotecari.
L'assegurança hipotecaria paga la totalitat o part del deute hipotecari, però no deixa diners per a la teva família. A més, les necessitats financeres de la teva família poden anar més enllà de la hipoteca. Pot ser que també tinguin altres despeses per cobrir. Per això, pot considerar la possibilitat de contractar una assegurança de protecció hipotecària.
La millor assegurança de vida hipotecaria
L'assegurança de vida hipotecari és un tipus d'assegurança de vida que paga el préstec de casa en cas que vostè mori. És bàsicament una pòlissa d'assegurança de vida a termini amb una durada igual a la del préstec, normalment de vint a trenta anys.
Per exemple, si obteniu una hipoteca de 30 anys, obtindreu una pòlissa d'assegurança de vida a 30 anys. D'aquesta manera, la hipoteca quedaria saldada en cas que vostè morís, i la seva família no quedaria en un compromís financer.
Les pòlisses dassegurança de vida de protecció hipotecària solen ser molt assequibles i barates, perquè són com una pòlissa a termini. Per exemple, si sou un home de 40 anys fumador a Califòrnia amb una salut regular, el cost mensual de comprar una pòlissa d'assegurança de vida de protecció hipotecària de 500.000 dòlars a 20 anys seria d'uns 160 dòlars al mes. Però si vostè és un no fumador, seria al voltant de $65 per mes per comprar una pòlissa.
Límit d'edat de l'assegurança de vida hipotecaria
L'assegurança de vida hipotecaria, també coneguda com a assegurança de vida decreixent, paga una suma global a la seva mort per ajudar a pagar la hipoteca d'amortització. Si la seva hipoteca damortització no ha estat pagada quan mor, els diners duna pòlissa dassegurança de vida decreixent pot ajudar els seus éssers estimats a complir amb les seves obligacions financeres pendents.
La majoria dels proveïdors dassegurances de vida hipotecaris tenen un límit en el tipus dinterès que se li aplica. Per exemple, si la cobertura de la vostra assegurança de vida per a una hipoteca d'amortització té un límit del 8%, però el tipus d'interès de la vostra hipoteca és del 8%, el vostre pagament podria no cobrir l'import total del vostre deute pendent si morís dins el termini de la pòlissa.
L'assegurança de vida decreixent està dissenyada per ajudar a pagar els deutes reduïts, com ara la hipoteca de reemborsament, en cas que mori abans d'acabar de pagar-la. A mesura que l'import que heu de pagar disminueix amb el temps, el pagament de l'assegurança també es redueix. Les seves contribucions mensuals continuen sent les mateixes, però poden pagar menys primes mensuals que amb altres tipus de cobertura.
