Hipoteca equitativa frente a hipoteca legal
Si teniu retards en el pagament de la hipoteca, el vostre prestador voldrà que els liquidi. Si no ho fa, el prestador iniciarà una acció judicial. Això s'anomena acció de possessió i podria portar-lo a perdre casa seva.
Si et desnonaran, també pots dir al teu prestador que ets una persona d'alt risc. Si accedeixen a suspendre el desnonament, ho has de comunicar immediatament al jutjat i als agents judicials, les dades de contacte dels quals estaran en la notificació de desnonament. Ells organitzaran un altre moment per desallotjar-te: t'han d'avisar amb 7 dies més d'antelació.
Podries argumentar que el teu prestador ha actuat de manera injusta o poc raonable, o que no ha seguit els procediments adequats. Això podria ajudar a aconseguir que s'endarrerís l'acció judicial oa persuadir el jutge perquè emeti una ordre de possessió suspesa en lloc de negociar un acord amb el prestador que el podria portar a ser desallotjat de casa seva.
El prestador hipotecari no ha d'iniciar una acció judicial contra vostè sense seguir les normes de conducta en matèria d'hipoteques (MCOB) establertes per l'Autoritat de Conducta Financera (FCA). Les normes diuen que el prestador hipotecari ha de tractar-lo de forma justa i donar-li una oportunitat raonable d'arribar a acords per pagar els endarreriments, si és que ho pot fer. Heu de tenir en compte qualsevol petició raonable que us faci per canviar el moment o la forma de pagament. El prestador hipotecari només ha d'iniciar una acció judicial com a darrer recurs, si tots els altres intents de cobrar els endarreriments no han donat resultat.
Títulos hipotecarios 2008
Si no puede hacer los pagos y su préstamo entra en mora, puede perder su casa. En ese caso, su casa se venderá para pagar tanto la primera como la segunda hipoteca. El prestamista de su primera hipoteca será el primero en recibir el pago.
Una HELOC funciona com una línia de crèdit normal. Podeu demanar diners prestats quan vulgueu, fins al límit del crèdit. Podeu treure diners d'un HELOC quan ho necessiteu. El torna i torna a demanar prestat. Aquesta línia de crèdit està garantida pel vostre habitatge.
Puede volver a pedir prestado el dinero que pagó por adelantado. Si ha realizado pagos globales de su hipoteca, su prestamista puede permitirle volver a pedir prestado ese dinero. Puede pedir prestado el importe total de todos los pagos anticipados que haya realizado. El dinero que vuelva a pedir prestado se sumará al total de su hipoteca.
Per la quantitat que demaneu prestada, pagareu un tipus d'interès mixt o el mateix tipus d'interès de la vostra hipoteca. Un tipus dinterès mixt combina el seu interès actual i el tipus disponible actualment per a un nou termini.
Erklärung dels valors recolzats per hipoteques
Los valores respaldados por hipotecas, llamados MBS, son bonos garantizados por préstamos hipotecarios y otros bienes inmuebles. Se crean cuando se agrupan varios de estos préstamos, normalmente con características similares. Por ejemplo, un banco que ofrece hipotecas sobre viviendas puede reunir 10 millones de dólares de dichas hipotecas. A continuación, ese conjunto se vende a una agencia del gobierno federal, como Ginnie Mae, o a una empresa patrocinada por el gobierno (GSE), como Fannie Mae o Freddie Mac, o a una empresa de valores para que se utilice como garantía del nuevo MBS.
La mayoría de los MBS son emitidos o garantizados por una agencia del gobierno de los Estados Unidos, como Ginnie Mae, o por GSEs, incluyendo Fannie Mae y Freddie Mac. Los MBS cuentan con la garantía de la organización emisora para pagar los intereses y el principal de sus valores respaldados por hipotecas. Mientras que la garantía de Ginnie Mae está respaldada por la «plena fe y el crédito» del gobierno estadounidense, las emitidas por las GSE no lo están.
Un tercer grupo de MBS es el emitido por empresas privadas. Estos MBS de «etiqueta privada» son emitidos por filiales de bancos de inversión, instituciones financieras y constructoras de viviendas cuya solvencia y calificación crediticia puede ser muy inferior a la de las agencias gubernamentales y las GSE.
Escriptura hipotecària
Una hipoteca en si mateixa no és un deute, és la garantia del prestador per a un deute. És una transferència d'un interès a la terra (o el seu equivalent) del propietari al prestador hipotecari, amb la condició que aquest interès serà tornat al propietari quan els termes de la hipoteca hagin estat satisfets o realitzats. En altres paraules, la hipoteca és una garantia per al préstec que el prestador fa al prestatari.
La paraula és un terme del dret francès que significa «peça morta», i que originalment només es referia a la hipoteca gal·lesa (vegeu més endavant), però a l'Edat Mitjana posterior es va aplicar a tots els gatges i es va reinterpretar per l'etimologia popular per significar que la peça acaba (mor) quan es compleix l'obligació o se'n pren la propietat mitjançant l'execució hipotecària[1].
A la majoria de les jurisdiccions, les hipoteques estan fortament associades als préstecs garantits amb béns immobles, més que amb altres béns (com els vaixells), i en algunes jurisdiccions només es pot hipotecar la terra. Una hipoteca és el mètode estàndard mitjançant el qual els individus i les empreses poden adquirir béns immobles sense necessitat de pagar el valor total immediatament amb els recursos propis. Vegeu préstec hipotecari per als préstecs hipotecaris residencials, i hipoteca comercial per als préstecs contra propietats comercials.
