L'assegurança de la llar està inclosa a la hipoteca?
L'assegurança del títol de propietat cobreix els problemes d'invasió, com per exemple si el cobert del pati del darrere està en realitat a la propietat del seu veí i ha de ser retirat. També cobreix els errors a les enquestes, així com el frau de títols, que és quan una persona utilitza una identificació falsa per obtenir el títol de la seva propietat i després obtenir una hipoteca o ven la casa sense que vostè ho sàpiga.
Llegiu sempre detingudament la vostra pòlissa per saber què cobreix la vostra assegurança de títol. Hi pot haver exclusions com ara riscos mediambientals (com sòls contaminats), infraccions de la normativa urbanística (per exemple, si acabes el teu propi soterrani sense permís, etc.).
Els dos tipus principals de pòlisses dassegurança de títol són la pòlissa del propietari i la pòlissa del prestador. Els propietaris necessiten una pòlissa de propietari, mentre que la pòlissa de prestador protegeix el prestador de qualsevol pèrdua que pugui sorgir si la hipoteca de la propietat no és vàlida. Mentre que la cobertura de la pòlissa del propietari és pel preu total de la compra, la cobertura de la pòlissa del prestador sol ser per limport de la hipoteca.
L'assegurança de la llar cobreix la pèrdua i els danys de la residència, així com altres estructures de la propietat en determinats casos. Hi ha una gran varietat de pòlisses al mercat, però en general, hi ha sis tipus de proteccions a la majoria de les pòlisses estàndard.
Exemple de clàusula hipotecària
A Austràlia, els períodes de liquidació són negociables, però solen durar 30, 60 o 90 dies. El període de liquidació més comú és de 60 dies, excepte a Nova Gal·les del Sud, on la liquidació sol ser de 42 dies. Aquest termini ha de ser adequat perquè tant el comprador com el venedor organitzin les coses que cal fer abans de la liquidació, com ara
La identificació de la part responsable de garantir que la propietat tingui cobertura d'assegurança de la llar un cop venuda depèn del contracte i de l'estat o territori on visqui. En alguns estats, la legislació sobre aquesta qüestió no és clara, de manera que la informació que s'ofereix aquí es basa en contractes estàndard.
Al Territori de la Capital Australiana (ACT), Austràlia Meridional (SA) i Tasmània, la responsabilitat dels danys sol recaure en el comprador durant el període de liquidació. Si sou el comprador, heu de contractar una assegurança abans de l'intercanvi de contractes; en cas contrari, és possible que hagi de pagar de la seva butxaca qualsevol dany raonable que pateixi la propietat (per exemple, a causa d'una tempesta).
El comprador es fa responsable de qualsevol dany que pateixi la propietat a partir de la data de liquidació. Això vol dir que, tècnicament, el venedor és responsable fins aquell moment. No obstant això, pot resultar útil pecar de previngut i tenir contractada l'assegurança des del moment de la signatura del contracte.
Què és una clàusula hipotecària per a l'assegurança
Has fet la feina dura i per fi estàs a punt per comprar la teva nova casa. Sovint, l'assegurança de l'edifici és un requisit dels prestadors (és una bona idea tenir-lo, malgrat tot). Tot i això, la qüestió de quan cal contractar l'assegurança de l'habitatge ha resultat ser confusa. És en el moment de la liquidació? O quan se signa el contracte?
La resposta pot dependre de l'estat o territori on visquis. També depèn del contracte. En alguns estats pot haver-hi una manca de legislació específica, de manera que la informació que hem reunit aquí es basa en els contractes estàndard més utilitzats. Però, al cap ia la fi, allò que el comprador i el venedor acordin i signin amb el seu nom sol ser el que decideix en última instància.
Haureu de parlar amb el vostre advocat o agent sobre quan es fa responsable de l'habitatge. Però a Queensland, el comprador sol ser responsable a partir de les 17 hores del següent dia hàbil després que les dues parts hagin signat el contracte.
A diferència de Queensland, a Victòria i Nova Gal·les del Sud el comprador es fa responsable dels danys a la data de liquidació. Tècnicament, la propietat és responsabilitat del venedor fins a la data de liquidació, però es recomana que els compradors contractin una assegurança des del moment en què el venedor signa el contracte, per estar assegurances.
Com puc saber a través de qui està la meva assegurança de la llar?
A l'hora de comparar preus, és important que les primes siguin assequibles, així com la franquícia. Com més alta sigui la franquícia, més baixa serà la prima. Per exemple, si escolliu una franquícia de 1.000 dòlars, probablement tindreu una prima més baixa que algú amb una franquícia de 200 dòlars. Decidiu quant pot cobrir en cas que passi alguna cosa.
Hi ha diferents pòlisses disponibles. Algunes ofereixen una cobertura bàsica dels riscos anomenats, com l'incendi, el robatori, alguns tipus de danys per aigua, danys per fum i vandalisme, a més d'altres coses que no t'esperes: raigs, explosions, caigudes d'objectes i fins i tot impactes de avions. Altres són pòlisses a tot risc que, generalment, cobreixen la major part dels riscos que afecten un edifici i el seu contingut, però tenen algunes exclusions.
Les assegurances de la llar no són estàtiques i les seves necessitats canvien amb el temps. Si heu augmentat el valor de casa mitjançant ampliacions o renovacions, és important que us ho comuniqueu al vostre assessor financer perquè s'asseguri que no està infraassegurat.
