Osiguranje pretplate
Dostupnost sredstava odnosi se na to kada možete pristupiti novcu koji ste položili u svoju banku za plaćanje računa, kupovinu i pokrivanje svakodnevnih troškova. Uz neke izuzetke, novac koji stavite na svoj tekući ili štedni račun nije uvijek dostupan za trenutnu upotrebu.
Federalni propisi dozvoljavaju bankama da drže deponovana sredstva u određenom vremenskom periodu, što znači da nećete moći pristupiti tom novcu dok se zadržavanje ne ukine. Ali banka ne može držati vaš novac beskonačno.
Dostupnost sredstava opisuje kada možete pristupiti novcu koji položite na bankovni račun. Federalna regulativa CC (skraćeno Reg CC) obezbjeđuje okvir za banke da uspostave svoju politiku dostupnosti sredstava. Konkretno, CC Uredba pokriva dva aspekta:
Banke mogu koristiti ove smjernice za kreiranje i provođenje politike dostupnosti sredstava. Ova pravila se obično otkrivaju kada prvo otvorite svoj račun. Mnoge banke svoje politike dostupnosti sredstava također stavljaju na raspolaganje na internetu.
Banke mogu zadržati deponovana sredstva iz raznih razloga, ali u većini slučajeva to je da bi spriječile vraćanje uplata na vaš račun. Drugim riječima, banka želi da se uvjeri da je depozit dobar prije nego što vam da pristup novcu.
escrow račun
U aprilu 2022. srednje vrijeme za zatvaranje hipoteke bilo je 48 dana, prema ICE Mortgage Technology. Ali mnogi zajmoprimci će se zatvoriti brže. Tačno vrijeme zatvaranja zavisi od vrste kredita i od toga koliko je komplikovano odobravanje kredita, između ostalih faktora.
"Vrijeme zatvaranja varira, jer nacionalni prosjeci donose zajmove za koje je općenito potrebno više vremena za zatvaranje od konvencionalnih zajmova, kao što su VA i HFA krediti", dodaje Jon Meyer, stručnjak za zajmove u The Mortgage Reports i licencirani MLO. "Većina zajmoprimaca može očekivati da će zatvoriti hipoteku za 20 do 30 dana."
Bilo da ste prvi kupac novog doma ili ga ponovo kupujete, morate uzeti u obzir proces pretraživanja kuće. Potrebna vam je prihvaćena ponuda da bi vaša hipoteka bila odobrena, tako da ne možete u potpunosti započeti proces dok ne pronađete dom koji želite. Ovo bi moglo dodati još mjesec ili dva vašem rasporedu.
Dobivanje prethodnog odobrenja znači da zajmodavac odobrava sve aspekte hipotekarnog kredita, osim imovine. Nakon što prihvatite ponudu, vaš zajmodavac već ima veliku prednost u pogledu vašeg konačnog odobrenja.
Šta vam je potrebno da aplicirate za hipoteku?
Neobičan izuzetak je za samozaposlene zajmoprimce koji se nadaju da će se kvalificirati za hipoteku na osnovu bankovnih izvoda, a ne poreznih prijava. U tom slučaju, morat ćete dostaviti bankovne izvode za posljednja 12-24 mjeseca.
Kreditni službenik obično ne provjerava bankovne izvode neposredno prije zatvaranja. Zajmodavci su dužni da ih verifikuju samo kada prvobitno podnesete zahtev za kredit i započnete proces odobravanja kolaterala.
Također, ako dođe do bilo kakve promjene u vašem prihodu ili zaposlenju prije zatvaranja, odmah obavijestite zajmodavca. Vaš kreditni službenik može odlučiti da li će bilo kakve promjene u vašoj finansijskoj situaciji uticati na vaše odobrenje kredita i pomoći vam da shvatite kako dalje.
Ako kroz dokumentaciju ne možete dokazati da je izvor velikog depozita prihvatljiv prema smjernicama programa, zajmodavac mora raspolagati sredstvima i iskoristiti ono što je preostalo da vas kvalifikuje za kredit.
Verifikacije depozita ili VOD-ovi su obrasci koje zajmodavci mogu koristiti umjesto bankovnih izvoda. Potpisujete ovlašćenje koje omogućava vašoj banci da ručno popuni obrazac, navodeći vlasnika računa i njegovo trenutno stanje.
Potpisivanje kredita
Ovo uključuje ispitivanje vaših prihoda, štednje i druge imovine, dugova i kreditne istorije, kao i provjeru informacija o imovini i da li ispunjavate uslove za određenu vrstu hipotekarnog kredita za koji se prijavljujete; na primjer, potvrda da ispunjavate minimalne uslove usluge za VA kredit.
Kada ste uzbuđeni da zatvorite svoj kredit, svaki novi korak u procesu može izazvati anksioznost. Što ako ovo stvori prepreku koja odgađa moje zatvaranje ili sprječava da se to uopće dogodi? Ovo može biti posebno tačno tokom preuzimanja, gde će pretplatnik pregledati svoj finansijski život češljem sa finim zupcima.
Razumijevanje kako funkcionira osiguranje i prosječna dužina procesa mogu vam pomoći da ublažite anksioznost i budete spremniji za rješavanje problema koji mogu nastati prilikom preuzimanja vašeg kredita.
Sve u svemu, srednje vrijeme za zatvaranje hipoteke - vrijeme od kada zajmodavac primi zahtjev do kada je kredit isplaćen - bio je 52 dana u martu 2021, prema Ellie Mae.
