Novom presudom Vrhovnog suda, o cijeni revolving kartica (ST 367/2022, od 4. maja), revidiran je slučaj Barclaycard kreditne kartice ugovorene prije 2010. godine, tačnije 2006. godine.
Vrhovni sud je procijenio da se, u ovom slučaju, APR od 24.5% godišnje ne može smatrati lihvarskim jer je na datume blizu izdavanja kartice „uobičajeno da revolving kartice ugovorene sa velikim bankarskim subjektima prelaze 23% , 24%, 25% i do 26% godišnje”, procenti koji se, dodaje Sud, danas reprodukuju.
Ovom novom presudom, Viši sud je proglasio važnost procjene najpristupačnijih cijena koje koriste glavni bankarski subjekti koji posluju na tržištu revolving kartica prilikom utvrđivanja koja je “normalna cijena novca” za ovaj proizvod i da li se JCD može primijeniti. smatra se korisnikom ili ne.
Presuda razjašnjava, kako za potrošače, tako i za finansijski sektor, postojeću konfuziju oko toga koje se cijene odnose na rotirajući proizvod, čime se završavaju različita tumačenja, ponekad kontradiktorna oko ovog pitanja, što je dovelo do velikih sudskih sporova koji, bez sumnje, trebalo bi smanjiti nakon što je konsolidirala svoje tumačenje o tome kada se ti finansijski proizvodi trebaju smatrati našim korisnicima.
Kazna 367/2022 od 4. maja
Konkretno, nova presuda Vrhovnog suda pojašnjava sljedeće 2 tačke:
Referenca za odlučivanje da li je kamata na kreditnu karticu lihvarska ili ne
Vrhovni sud insistira na pojašnjenju, kao što je to učinio u presudi iz 2020., da se „da bi se utvrdila referenca koja je korišćena kao „normalna kamata na novac“ da bi se odlučilo da li je kamata na revolving kartici lihvarska, mora da se koristi vrsta. prosjek kamate koji odgovara specifičnoj kategoriji koja odgovara predmetnoj kreditnoj operaciji, kreditnim i revolving karticama, a ne generičkim potrošačkim kreditima. Presuda je izričito predviđala da se, čak i za ugovore prije 2010. godine, ni u kom slučaju ne smije koristiti opći pojam za potrošačke kredite kao referenca, već konkretniji termin za kreditne i revolving kartice.
Kako odrediti prosječnu kamatnu stopu koja odgovara specifičnoj kategoriji kreditnih i revolving kreditnih kartica: APR se primjenjivao na različite bankarske entitete na datume blizu pretplate
Nova presuda Vrhovnog suda precizira kako će odrediti određenu referentnu ili prosječnu stopu: APR koji različiti bankarski subjekti, posebno „veliki bankarski subjekti“ primjenjuju za taj proizvod na datume blizu potpisivanja objavljenog ugovora. od strane banke iz Španije.
“Podaci dobijeni iz baze podataka Banke Španije otkrivaju da je u datumima blizu potpisivanja ugovora o revolving kartici APR koji su bankarski subjekti primjenjivali na poslovanje kreditnim karticama sa odloženim plaćanjem često bio veći od 20% i da je takođe uobičajeno da revolving kartice ugovorene sa velikim bankarskim subjektima prelaze 23%, 24%, 25% pa čak i 26% godišnje.”
