এটা আবার একটি বন্ধকী শর্ত দেখা সম্ভব?

বন্ধকী ঋণদাতারা কি চূড়ান্ত করার আগে ক্রেডিট চেক করেন?

ফিক্সড-রেট মর্টগেজ আপনাকে নিরাপত্তা দেয়। আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি মূল্যের মধ্যে আটকে আছেন এবং আপনি জানেন যে প্রতি মাসে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে। কিন্তু, যদি আপনি সময়ের আগে নির্দিষ্ট হার ছেড়ে দেওয়ার কথা বিবেচনা করেন এবং পুনরায় মর্টগেজ করার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে কী হবে? আপনি কি নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পুনরায় মর্টগেজ করতে পারেন, আপনার এটি করা উচিত এবং এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী? একটি নির্দিষ্ট হারের প্রারম্ভিক রিমর্টগেজ সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তার সাথে আমরা এই নির্দেশিকাটি একত্রিত করেছি।

সংক্ষেপে, একটি ফিক্সড-রেট মর্টগেজ আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের হার অফার করে, সাধারণত দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে, তবে এটি দীর্ঘ হতে পারে। অনুশীলনে এর মানে কি? ধরুন আপনি £150.000 একটি £200.000 বাড়ির জন্য 1% সুদের হারে ধার নিয়েছেন। সেই শতাংশ দুই, পাঁচ, দশ বা এমনকি ত্রিশ বছরের জন্য নির্ধারিত। আপনি জানেন যে আপনি সেই নির্দিষ্ট হারের সময় 1% এর বেশি সুদ দেবেন না, যা আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান করে প্রতি মাসে প্রায় 565 ইউরো। যেহেতু আপনি জানেন যে আপনি প্রতি মাসে কী দিতে যাচ্ছেন, তাই আপনাকে চিন্তা করতে হবে না যে সুদের হার বৃদ্ধি এবং আপনার বন্ধকের খরচ পরিবর্তিত হয়, যেহেতু আপনি নির্দিষ্ট হারে লক হয়ে গেছেন। একবার স্থির হার শেষ হয়ে গেলে, এটি স্ট্যান্ডার্ড পরিবর্তনশীল হারে (SVR) চলে যায়, যদিও বেশিরভাগ মানুষ প্রাথমিক হার শেষ হলে একটি নতুন হারে পুনরায় মর্টগেজ করে।

বন্ধ করার আগে ঋণদাতারা কী পরীক্ষা করে?

এক কথায়, বিপরীত বন্ধক হল ঋণ। 62 বছর বা তার বেশি বয়সের একজন বাড়ির মালিক যথেষ্ট হোম ইক্যুইটি সহ একটি হোম ইকুইটি লোন নিতে পারেন এবং একটি একক অঙ্ক, নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান বা ক্রেডিট লাইনের আকারে তহবিল পেতে পারেন। টার্ম মর্টগেজের বিপরীতে, যা একটি বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়, বিপরীত বন্ধকের জন্য বাড়ির মালিককে কোনো ঋণ পরিশোধ করার প্রয়োজন হয় না।

পরিবর্তে, ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে, স্থায়ীভাবে স্থানান্তরিত হয় বা বাড়ি বিক্রি করলে ঋণের পুরো ব্যালেন্স, একটি সীমা পর্যন্ত, বকেয়া এবং প্রদেয়। ফেডারেল প্রবিধানে ঋণদাতাদের লেনদেন গঠন করতে হবে যাতে ঋণের পরিমাণ বাড়ির মূল্যের বেশি না হয়। এমনকি যদি তা হয়, বাড়ির বাজার মূল্য হ্রাসের মাধ্যমে বা ঋণগ্রহীতা প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকলে, ঋণগ্রহীতা বা ঋণগ্রহীতার এস্টেট প্রোগ্রামের বন্ধকী বীমার জন্য ঋণদাতাকে পার্থক্য পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবে না।

বিপরীত বন্ধকগুলি সিনিয়রদের জন্য অনেক প্রয়োজনীয় অর্থ সরবরাহ করতে পারে, যাদের নেট মূল্য প্রাথমিকভাবে তাদের বাড়ির মূল্যের সাথে আবদ্ধ: তাদের বাড়ির বাজার মূল্য যেকোন বকেয়া বন্ধকী ঋণের পরিমাণ বিয়োগ করে। যাইহোক, এই ঋণগুলি ব্যয়বহুল এবং জটিল, সেইসাথে কেলেঙ্কারীর বিষয় হতে পারে। এই নিবন্ধটি আপনাকে শেখাবে যে কীভাবে বিপরীত বন্ধকগুলি কাজ করে এবং কীভাবে নিজেকে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে হয়, যাতে আপনি এই ধরনের ঋণ আপনার বা প্রিয়জনের জন্য সঠিক হতে পারে কিনা সে সম্পর্কে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

আপনি কতবার বন্ধকী জন্য ক্রেডিট আঁকতে পারেন

একটি পুনঃঅর্থায়ন, বা সংক্ষেপে "রেফাই" বলতে বোঝায় একটি বিদ্যমান ক্রেডিট চুক্তির শর্তাবলী পর্যালোচনা এবং প্রতিস্থাপনের প্রক্রিয়া, সাধারণত এটি একটি ঋণ বা বন্ধকের সাথে সম্পর্কিত। যখন একটি কোম্পানি বা ব্যক্তি একটি ক্রেডিট বাধ্যবাধকতা পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেয়, তারা কার্যকরভাবে তাদের সুদের হার, অর্থ প্রদানের সময়সূচী এবং/অথবা তাদের চুক্তিতে নির্দেশিত অন্যান্য শর্তাবলীতে অনুকূল পরিবর্তন করতে চায়। অনুমোদিত হলে, ঋণগ্রহীতা একটি নতুন চুক্তি পায় যা মূল চুক্তির বদলে দেয়।

ভোক্তারা প্রায়ই অর্থনৈতিক অবস্থার পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়ায় আরও অনুকূল ঋণের শর্তাদি পেতে কিছু ঋণের বাধ্যবাধকতা পুনঃঅর্থায়ন করতে চায়। পুনঃঅর্থায়নের সবচেয়ে সাধারণ লক্ষ্যগুলি হল ঋণের আয়ুষ্কালে অর্থপ্রদান কমাতে নির্দিষ্ট হার কমানো, ঋণের দৈর্ঘ্য পরিবর্তন করা, অথবা একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক থেকে একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক (ARM) বা বিপরীতে চলে যাওয়া।

ঋণগ্রহীতারাও পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে কারণ তাদের ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত হয়েছে, তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার পরিবর্তনের কারণে, অথবা একটি কম মূল্যের ঋণে একত্রিত করে বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে।

বন্ধকী অফার পরে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন

বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে, আপনাকে বন্ধকের জন্য প্রাক-অনুমোদন পেতে হবে। একবার আপনি আপনার বিশ্বাসযোগ্য একজন ঋণদাতা খুঁজে পেলে এবং তারা আপনাকে একটি প্রাক-অনুমোদন পত্র দেয়, আপনি একটি বাড়িতে একটি অফার করতে পারেন। কিন্তু একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন কতদিনের জন্য বৈধ?

ঋণদাতা, আপনার ক্রেডিট এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে, একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন সাধারণত কয়েক মাস স্থায়ী হয়। যাইহোক, একটি বাড়ি কেনার আগে অনুমোদন প্রক্রিয়া এবং আপনার বিকল্পগুলি বোঝা অপরিহার্য।

মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদন হল একটি বাড়ি কেনার জন্য একজন ব্যক্তি কতটা ঋণ নিতে পারে তা নির্ধারণ করার একটি প্রক্রিয়া। ঋণদাতারা আপনার আয়, সম্পদ, দায় এবং ক্রেডিট স্কোর দেখে ঋণের পরিমাণ এবং বন্ধকী সুদের হার আপনি পাবেন।

প্রাক-অনুমোদিত হওয়া বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপকারী কারণ তারা জানবে যে তারা তাদের নতুন বাড়িতে কত টাকা খরচ করতে পারে। প্রাক-অনুমোদনগুলি একটি বাড়ি খুঁজে পাওয়া সহজ করে তোলে এবং আপনি যখন এটি জমা দেন তখন আপনার অফারকে শক্তিশালী করতে পারে।

আপনি পূর্বানুমোদন ছাড়া একটি বাড়ি দেখতে পারেন। যাইহোক, যদি আপনি একটি প্রতিযোগীতামূলক বাজারে একটি বাড়ি কিনছেন, এবং দুটি লোক একটি বাড়িতে বিড করে কিন্তু শুধুমাত্র একজনই প্রাক-অনুমোদিত হয়, তবে প্রাক-অনুমোদিত অফারটি গৃহীত হতে পারে কারণ বাড়ির মালিকরা জানবেন যে ক্রেতার কেনার উপায় আছে। তাদের বাড়ি, বাড়ি।