আমাকে কি 2020 সালে আমার বন্ধকী দিতে হবে?
আপনি কি ভাড়া বা অন্য ভ্রমণকারীদের জন্য একটি অবকাশের বাড়ি হিসাবে ব্যবহার করার জন্য একটি সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন? এটি আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য উৎস হয়ে উঠতে পারে। কিন্তু আপনি কিভাবে জানবেন যে আপনি বাড়ির মালিক হতে প্রস্তুত কিনা?
একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি হল প্রকৃত সম্পত্তি যা ভাড়া আয় বা মূল্যায়নের মাধ্যমে আয় (অর্থাৎ, বিনিয়োগের উপর রিটার্ন অর্জন) করার জন্য কেনা হয়। বিনিয়োগের সম্পত্তি সাধারণত একক বিনিয়োগকারী দ্বারা বা এক দম্পতি বা বিনিয়োগকারীর গোষ্ঠী একসঙ্গে ক্রয় করে।
প্রাথমিক বাসস্থানের তুলনায় বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য আর্থিক স্থিতিশীলতার অনেক বেশি স্তরের প্রয়োজন, বিশেষ করে যদি বাড়িটি ভাড়াটেদের কাছে ভাড়া দেওয়ার পরিকল্পনা করা হয়। বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতাদের বিনিয়োগের সম্পত্তির জন্য ঋণগ্রহীতাদের কমপক্ষে 15% ডাউন পেমেন্ট দিতে হয়, এমন কিছু যা সাধারণত প্রথম বাড়ি কেনার সময় প্রয়োজন হয় না। উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট ছাড়াও, বিনিয়োগের সম্পত্তির মালিক যারা ভাড়াটেদের ভাড়া দেন তাদের অনেক রাজ্যে পরিদর্শকদের দ্বারা অনুমোদিত বাড়ি থাকতে হবে।
নিশ্চিত করুন যে আপনার বাজেটে বাড়ি কেনার প্রাথমিক খরচ (যেমন ডাউন পেমেন্ট, পরিদর্শন এবং ক্লোজিং খরচ) এবং সেইসাথে চলমান রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট অর্থ রয়েছে। বাড়িওয়ালা বা ভাড়া বাড়ির মালিক হিসাবে, আপনাকে একটি সময়মত প্রয়োজনীয় মেরামত করতে হবে, যার অর্থ ব্যয়বহুল জরুরী প্লাম্বিং এবং HVAC মেরামত হতে পারে। আপনি যদি সময়মতো আপনার বাড়ির ইউটিলিটিগুলি ঠিক না করেন তবে কিছু রাজ্য ভাড়াটেদের ভাড়া পরিশোধ আটকে রাখার অনুমতি দেয়।
100 হাজার বিনিয়োগ করুন বা বন্ধকী পরিশোধ করুন
সাধারণভাবে, আপনি একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে, আপনার বর্তমান বাড়ির সংস্কার, প্রসারিত এবং মেরামতের জন্য প্রথম হোম লোন নিতে পারেন। যারা দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে যাচ্ছেন তাদের জন্য বেশিরভাগ ব্যাঙ্কেরই আলাদা নীতি রয়েছে। আপনার বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ককে উপরোক্ত সমস্যাগুলির উপর নির্দিষ্ট স্পষ্টীকরণের জন্য জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।
হোম লোনের যোগ্যতার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার ব্যাঙ্ক আপনার শোধ করার ক্ষমতা মূল্যায়ন করবে। পরিশোধের ক্ষমতা আপনার মাসিক নিষ্পত্তিযোগ্য/অতিরিক্ত আয়ের উপর ভিত্তি করে, (যা মোট/অতিরিক্ত মাসিক আয় বিয়োগ মাসিক খরচের মতো বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে) এবং অন্যান্য কারণ যেমন স্বামী/স্ত্রীর আয়, সম্পদ, দায়, আয়ের স্থিতিশীলতা ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে। ব্যাঙ্কের প্রধান উদ্বেগ হল নিশ্চিত করা যে আপনি আরামদায়কভাবে সময়মতো ঋণ পরিশোধ করছেন এবং এর চূড়ান্ত ব্যবহার নিশ্চিত করা। যত বেশি মাসিক আয় পাওয়া যাবে, তত বেশি পরিমাণে ঋণ পাওয়ার যোগ্য হবে। সাধারণত, একটি ব্যাঙ্ক ধরে নেয় যে আপনার মাসিক নিষ্পত্তিযোগ্য/উদ্বৃত্ত আয়ের প্রায় 55-60% ঋণ পরিশোধের জন্য উপলব্ধ। যাইহোক, কিছু ব্যাঙ্ক ইএমআই প্রদানের জন্য নিষ্পত্তিযোগ্য আয় গণনা করে একজন ব্যক্তির মোট আয়ের উপর ভিত্তি করে এবং তার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের ভিত্তিতে নয়।
মর্টগেট পরিশোধ করুন
আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য কতটা সময় ব্যয় করতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনাকে বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে। এটা মনে হতে পারে যে আপনার সিদ্ধান্ত কঠোরভাবে সর্বনিম্ন সুদের হার এবং মাসিক অর্থ প্রদানের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত, তবে অন্যান্য কারণগুলি বিবেচনা করা উচিত - যেমন আপনার জীবনধারা, আয় এবং বাজেট - যা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে প্রভাবিত করে৷
30-বছরের স্থায়ী বন্ধকের একটি জনপ্রিয় বিকল্প হল 15-বছরের ফিক্সড-রেট মর্টগেজ। 15 বছরের মেয়াদের ঋণগ্রহীতারা 30 বছরের মেয়াদের তুলনায় প্রতি মাসে বেশি অর্থ প্রদান করে। বিনিময়ে, তারা কম সুদের হার পায়, অর্ধেক সময়ের মধ্যে তাদের বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করে, এবং তাদের বন্ধকী জীবনের জন্য হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
ফিক্সড-রেট মর্টগেজ ছাড়াও, ঋণগ্রহীতারা পরিবর্তনশীল-হারের বন্ধকগুলিও বিবেচনা করতে পারেন, যা তাদের কম প্রাথমিক সুদের হারের জন্য জনপ্রিয়, বিশেষ করে যদি তারা দীর্ঘ সময়ের জন্য বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা না করে।
যদিও 15 বছরের বন্ধকী কাগজে সবচেয়ে বেশি অর্থবহ হতে পারে, তবে দুটি শর্তের মধ্যে সিদ্ধান্ত আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক মূল্যায়ন করতে হবে এবং অর্থপ্রদানের সাথে সাথে থাকার আপনার ক্ষমতা সম্পর্কে জানতে হবে। চলুন বন্ধকী শর্তাবলী উভয় সুবিধা দেখুন.
কোন বয়সে আপনাকে বন্ধক দিতে হবে?
একটি বাড়িতে বসতি স্থাপন বা একটু বেশি আর্থিক নমনীয়তা খুঁজে পাওয়ার পরে, অনেক বাড়ির মালিকরা ভাবতে শুরু করেন, "আমাকে কি অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে?" সর্বোপরি, অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা সুদের খরচ বাঁচাতে পারে এবং আপনার বন্ধকের দৈর্ঘ্যকে ছোট করতে পারে, যা আপনাকে আপনার বাড়ির মালিকানার কাছাকাছি নিয়ে আসে।
যাইহোক, আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করার এবং বন্ধকী ছাড়া আপনার বাড়িতে বসবাস করার ধারণাটি দুর্দান্ত শোনালেও, মূলের প্রতি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করার কোনো কারণ থাকতে পারে।
কলোরাডোর ডেনভারে সুলিভান ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর ক্রিস্টি সুলিভান বলেন, "কখনও কখনও অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করা ভালো, কিন্তু সবসময় নয়।" "উদাহরণস্বরূপ, আপনার বন্ধকীতে প্রতি মাসে অতিরিক্ত $200 প্রদান করা একটি বাড়িতে 30 বছর থেকে 25 বছর পর্যন্ত কমাতে আপনি কেবল কল্পনা করতে পারেন যে আরও পাঁচ বছর বেঁচে থাকা আপনাকে সাহায্য করবে না৷ আপনি সেই অতিরিক্ত মাসিক পেমেন্ট অচল করে দেবেন এবং আপনি কখনই এর সুবিধা পাবেন না»।
যদিও অনেকে একমত যে বন্ধকী ছাড়া বেঁচে থাকার উত্তেজনা মুক্তি, তবে এটি একাধিক উপায়ে অর্জন করা যেতে পারে। তাহলে আপনি কীভাবে জানবেন যে আপনার বন্ধকীতে প্রতি মাসে একটু বেশি প্রিন্সিপ্যাল দেওয়া শুরু করা আপনার পক্ষে বোধগম্য হয়? এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনি কীভাবে আপনার বিবেচনামূলক তহবিল পরিচালনা করেন তার উপর নির্ভর করে।
