আমার বন্ধকীতে আমার একটি ফ্লোর ক্লজ আছে কিনা আমি কিভাবে জানব?

কিভাবে একটি সম্পত্তি কেনার আগে আইনি কাগজপত্র পরীক্ষা করবেন?

আমি নিশ্চিত যে আপনি সবাই স্প্যানিশ বন্ধকী চুক্তিতে থাকা কুখ্যাত "ফ্লোর ক্লজ" সম্পর্কে শুনেছেন। যাইহোক, আমি যতটা নিশ্চিত যে আপনি শুনেছেন, আমি ঠিক ততটাই নিশ্চিত যে আপনি সেগুলি কী বা কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে সে সম্পর্কে আপনি সম্পূর্ণরূপে পরিষ্কার নন। এই বিভ্রান্তি, যা ইতিমধ্যেই স্প্যানিশ সম্প্রদায়ের মধ্যে বিদ্যমান এবং এর চেয়েও বেশি বিদেশে, মিডিয়া দ্বারা ছড়িয়ে দেওয়া প্রচুর পরিমাণে পরস্পরবিরোধী, এবং কখনও কখনও সরাসরি মিথ্যা তথ্যের কারণে। যদিও আমাকে অবশ্যই স্বীকার করতে হবে যে স্প্যানিশ আইনশাস্ত্র যে জিগজ্যাগিং কোর্সটি গ্রহণ করেছে তা এটি সাহায্য করে না।

একটি "ফ্লোর ক্লজ" হল একটি বন্ধকী চুক্তির একটি ধারা যা বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য একটি ন্যূনতম নির্ধারণ করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্মত হওয়া সাধারণ সুদ সেই ন্যূনতম ন্যূনতম থেকে কম হোক না কেন।

স্পেনে প্রদত্ত বন্ধকীগুলির বেশিরভাগই একটি সুদের হার প্রয়োগ করে যা একটি রেফারেন্স হারের উপর ভিত্তি করে সেট করা হয়, সাধারণত ইউরিবোর, যদিও অন্যান্য রয়েছে, এছাড়াও একটি পার্থক্য যা প্রশ্নে থাকা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।

মূল্যায়নের ব্যবধান সম্পর্কে আপনার যা জানা উচিত

বেশিরভাগ স্প্যানিশ বন্ধকীতে, যে সুদের হার দিতে হবে তা EURIBOR বা IRPH এর রেফারেন্স দ্বারা গণনা করা হয়। যদি এই সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তবে বন্ধকের সুদও বৃদ্ধি পায়, একইভাবে, যদি এটি হ্রাস পায়, তবে সুদের প্রদান হ্রাস পাবে। এটি একটি "ভেরিয়েবল রেট মর্টগেজ" নামেও পরিচিত, যেহেতু বন্ধকীতে দিতে হবে সুদ EURIBOR বা IRPH-এর সাথে পরিবর্তিত হয়।

যাইহোক, বন্ধকী চুক্তিতে ফ্লোর ক্লজ সন্নিবেশ করার অর্থ হল যে বন্ধকধারীরা সুদের হারের পতন থেকে সম্পূর্ণরূপে উপকৃত হবেন না, যেহেতু বন্ধকীতে পরিশোধ করতে হবে সুদের একটি ন্যূনতম হার, বা তল, থাকবে। ন্যূনতম ধারার স্তর নির্ভর করবে যে ব্যাঙ্কটি বন্ধক প্রদান করে এবং যে তারিখে এটি চুক্তিবদ্ধ হয়েছিল তার উপর, তবে সর্বনিম্ন হার 3,00 এবং 4,00% এর মধ্যে হওয়া সাধারণ৷

এর মানে হল যে যদি আপনার EURIBOR এর সাথে একটি পরিবর্তনশীল হার বন্ধক থাকে এবং 4% এ একটি ফ্লোর সেট থাকে, যখন EURIBOR 4% এর নিচে নেমে আসে, আপনি আপনার বন্ধকের উপর 4% সুদ প্রদান করবেন। যেহেতু EURIBOR বর্তমানে নেতিবাচক, -0,15% এ, আপনি ন্যূনতম হার এবং বর্তমান EURIBOR-এর মধ্যে পার্থক্যের জন্য আপনার বন্ধকের উপর অতিরিক্ত সুদ পরিশোধ করছেন। সময়ের সাথে সাথে, এটি সুদের অর্থপ্রদানে হাজার হাজার অতিরিক্ত ইউরোর প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।

আপনি মূল্যায়নের আকস্মিকতা পরিত্যাগ করা উচিত?

একটি ফ্লোর ক্লজ, সাধারণত একটি সর্বোচ্চ সীমা বা ন্যূনতম সুদের হার সম্পর্কিত একটি আর্থিক চুক্তিতে প্রবর্তিত, একটি নির্দিষ্ট শর্তকে বোঝায় যা সাধারণত আর্থিক চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত থাকে, প্রধানত ঋণে।

যেহেতু একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হারের ভিত্তিতে একটি ঋণ সম্মত হতে পারে, পরিবর্তনশীল হারের সাথে সম্মত ঋণগুলি সাধারণত একটি সরকারী সুদের হারের সাথে যুক্ত থাকে (ইউনাইটেড কিংডম LIBOR, স্পেনে EURIBOR) এবং অতিরিক্ত পরিমাণ (স্প্রেড হিসাবে পরিচিত) বা মার্জিন)।

যেহেতু দলগুলি বেঞ্চমার্কে তীক্ষ্ণ এবং আকস্মিক নড়াচড়ার ক্ষেত্রে প্রকৃত অর্থে প্রদত্ত এবং প্রাপ্ত পরিমাণ সম্পর্কে কিছুটা নিশ্চিততা পেতে চাইবে, তাই তারা এমন একটি সিস্টেমে সম্মত হতে পারে এবং সাধারণত করতে পারে যেখানে তারা নিশ্চিত যে অর্থপ্রদান খুব কম হবে না। ।

যাইহোক, স্পেনে, প্রায় এক দশক ধরে, মূল স্কিমটি এমনভাবে দূষিত হয়েছে যে স্প্যানিশ সুপ্রিম কোর্টের জন্য ভোক্তাদের/বন্ধকদেরকে ব্যাঙ্কের ক্রমাগত অপব্যবহার থেকে রক্ষা করার জন্য একটি রুল জারি করা প্রয়োজন।

স্প্যানিশ ব্যাঙ্ক "ফ্লোর ক্লজ" "ফ্লোর ক্লজ" এ ফিরে আসে।

ফ্লোর ক্লজের ক্ষেত্রে জরুরী ভোক্তা সুরক্ষা ব্যবস্থার উপর রয়্যাল ডিক্রি-আইন 1/2017-এর বিধানগুলির ভিত্তিতে, ব্যাঙ্কো স্যান্টান্ডার ফ্লোর ক্লজ দাবি ইউনিট তৈরি করেছে যেগুলি গ্রাহকরা এই রয়্যাল ডিক্রির প্রয়োগের ক্ষেত্রে করতে পারেন -আইন।

একবার দাবি ইউনিটে প্রাপ্ত হলে, এটি অধ্যয়ন করা হবে এবং এর বৈধতা বা অগ্রহণযোগ্যতা সম্পর্কে একটি সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে৷ যদি এটি বৈধ না হয় তবে দাবিকারীকে অস্বীকারের কারণ সম্পর্কে অবহিত করা হবে, প্রক্রিয়াটি শেষ করে৷

যেখানে উপযুক্ত, দাবিদারকে অবহিত করা হবে, ফেরতের পরিমাণ নির্দেশ করে, ভাঙ্গা এবং সুদের সাথে সম্পর্কিত পরিমাণ নির্দেশ করে৷ দাবিদার অবশ্যই যোগাযোগ করতে হবে, সর্বাধিক 15 দিনের মধ্যে, তাদের চুক্তি বা, যেখানে উপযুক্ত, পরিমাণে তাদের আপত্তি।

যদি তারা সম্মত হন, দাবিদারকে অবশ্যই তাদের ব্যাঙ্কো স্যান্টান্ডার শাখায় বা ব্যাঙ্কের অন্য কোনও শাখায় যেতে হবে, নিজেদের পরিচয় দিয়ে, ব্যাঙ্কের দেওয়া প্রস্তাবের সাথে লিখিতভাবে তাদের চুক্তি প্রকাশ করতে হবে, নীচে স্বাক্ষর করতে হবে।