Предсрочно изплащане на амортизиран заем
В света на ипотеките амортизацията се отнася до изплащане на заем с течение на времето чрез месечни плащания. Вашата месечна ипотечна вноска ще бъде в няколко различни категории. Но амортизацията се отнася само до две от тези категории:
Когато теглите ипотека за закупуване на жилище, вие се съгласявате с вашия кредитор за конкретен план за погасяване, обикновено 15 или 30 години. Имайте предвид, че колкото по-дълъг е срокът, толкова повече ще платите общо.
Амортизационният план или таблица ви дава визуално отброяване до края на ипотеката. Това е диаграма, която показва колко от всяко плащане ще отиде за лихва и главница, докато къщата не бъде ликвидирана.
Например, можете да рефинансирате ипотеката си, за да промените нейния срок. Това би променило аспекти като лихвения процент, размера на месечното плащане и периода на амортизация. (Съвет: Рефинансирайте само ако можете да получите по-нисък лихвен процент и по-кратък период на погасяване.)
И накрая, извадете този лихвен процент от общото си месечно плащане. Остава сумата, която ще отиде на главницата за този месец. Същият процес се повтаря всеки месец до пълното изплащане на заема.
Период на амортизация спрямо продължителността на заема
5/1 или 5-годишен ARM е ипотечен заем, където "5" е броят на годините, през които първоначалният лихвен процент ще остане фиксиран. "1" представлява колко често лихвеният процент ще бъде коригиран след изтичане на първоначалния петгодишен период. Най-често срещаните фиксирани периоди са 3, 5, 7 и 10 години, а "1" е най-често срещаният период на корекция. Важно е да прочетете внимателно договора и да зададете въпроси, ако обмисляте ARM. Научете повече за това как се променят регулируемите тарифи.
Ипотеката с регулируема лихва (ARM) е вид заем, чийто лихвен процент може да се промени, обикновено във връзка с лихвен процент на индекс. Вашето месечно плащане ще се увеличава или намалява в зависимост от въвеждащия период на заема, лихвените тавани и индексния лихвен процент. С ARM лихвеният процент и месечното плащане могат да започнат по-ниски от ипотеката с фиксиран лихвен процент, но както лихвеният процент, така и месечното плащане могат да се увеличат значително. Научете повече за това как работят ARM и за какво да внимавате.
Амортизацията означава изплащане на заем с редовни плащания във времето, така че сумата, която дължите, намалява с всяко плащане. Повечето ипотечни заеми се амортизират, но някои не са напълно амортизирани, което означава, че все още ще дължите пари, след като извършите всичките си плащания. Ако плащанията са по-малки от размера на дължимата лихва всеки месец, ипотечният баланс ще се увеличи, а не намалява. Това се нарича отрицателна амортизация. Други програми за заем, които не са напълно амортизирани по време на заема, може да изискват голямо балонно плащане в края на срока на заема. Уверете се, че знаете какъв вид заем получавате.
Увеличение на амортизацията
Амортизацията е счетоводна техника, използвана за периодично намаляване на балансовата стойност на заем или нематериален актив за определен период от време. В случай на заем, амортизацията се фокусира върху разпределението на плащанията по заема във времето. Когато се прилага към актив, амортизацията е подобна на амортизацията.
Терминът "амортизация" се отнася до две ситуации. Първо, амортизацията се използва в процеса на погасяване на дълга чрез редовни плащания на главницата и лихвите във времето. Амортизационен план се използва за намаляване на текущото салдо на заем - например ипотека или заем за кола - чрез плащане на вноски.
Второ, амортизацията може да се отнася и до практиката на разпределяне на капиталови разходи, свързани с нематериални активи, за определен период от време – обикновено през полезния живот на актива – за счетоводни и данъчни цели.
Амортизацията може да се отнася до процеса на изплащане на дълга във времето на периодични вноски с лихва и главница, достатъчни за изплащане на заема в пълен размер до датата на падежа. По-висок процент от фиксираното месечно плащане отива за лихва в началото на заема, но с всяко следващо плащане по-висок процент отива към главницата на заема.
Как се определя амортизацията на ипотеката?
Джийн Мъри, MBA, Ph.D., е опитен бизнес писател и професор. Той е преподавал в бизнес и професионални училища повече от 35 години и е писал за The Balance SMB по бизнес право и данъчно облагане в САЩ от 2008 г.
Амортизацията всъщност има няколко значения. По отношение на заемите, това е процесът на изплащане на заема чрез плащания, които включват както главница, така и лихва. Амортизацията също така разпределя разхода на актив за определен период от време за данъчни цели.
Амортизацията и амортизацията по същество използват един и същ процес, но за различни видове активи. Докато амортизацията изразходва стойността на материалния актив през неговия полезен живот, амортизацията се занимава с изразходването на нематериални активи като търговски марки или патенти. Амортизацията е подобна на линейната амортизация. Цената на актива се разпределя на равни стъпки през целия му полезен живот.
Често се използва амортизационен график, за да се покаже сумата на лихвите и главницата, изплатени по заема с всяко плащане. По принцип това е амортизационен график, който показва сумите, изплащани всеки месец, включително сумата, която се отнася към лихвите и общата сума на лихвите, платени през целия срок на кредита.
