Суадносіны запазычанасці і даходу
Раскрыццё інфармацыі: гэты артыкул змяшчае партнёрскія спасылкі, што азначае, што мы атрымліваем камісію, калі вы націснеце на спасылку і купіце тое, што мы рэкамендавалі. Для больш падрабязнай інфармацыі глядзіце нашу палітыку раскрыцця інфармацыі.
Калі прыходзіць час афармляць іпатэку, адна з парад, якую, здаецца, даюць усе - трымаць запазычанасць пад кантролем. Але чаму гэта важна? Акрамя таго, як вы можаце вызначыць, дзе ваш доўг? Пачнем з таго, што лічыцца абавязкам?
Нараўне з зберажэннямі першапачатковага плацяжу, ваша стаўленне запазычанасці да даходу (DTI) з'яўляецца адным з найбольш важных параметраў, якія іпатэчныя крэдыторы выкарыстоўваюць, каб вызначыць, колькі вы можаце сабе дазволіць. Ваш DTI мае прамую залежнасць ад штомесячнага плацяжу, які вы можаце выбраць пры атрыманні іпатэкі.
DTI - гэта каэфіцыент, які параўноўвае штомесячныя плацяжы па існуючых даўгах з вашым валавым штомесячным даходам да выплаты падаткаў. У залежнасці ад тыпу пазыкі, якую вы хочаце атрымаць, і вашых кваліфікацыйных паказчыкаў, існуе два тыпы разлікаў, якія звычайна выкарыстоўваюцца пры кваліфікацыі іпатэкі: пачатковы DTI і канчатковы DTI.
Ці лічыцца іпатэка абавязкам?
Мы незалежны сэрвіс параўнання з падтрымкай рэкламы. Наша мэта - дапамагчы вам прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні, забяспечваючы інтэрактыўныя інструменты і фінансавыя калькулятары, публікуючы арыгінальны і аб'ектыўны кантэнт і дазваляючы вам бясплатна праводзіць даследаванні і параўноўваць інфармацыю, каб вы маглі ўпэўнена прымаць фінансавыя рашэнні.
Прапановы, якія з'яўляюцца на гэтым сайце, ад кампаній, якія нам кампенсуюць. Гэтая кампенсацыя можа паўплываць на тое, як і дзе прадукты з'яўляюцца на гэтым сайце, у тым ліку, напрыклад, на парадак, у якім яны могуць з'яўляцца ў катэгорыях спісу. Але гэтая кампенсацыя не ўплывае ні на інфармацыю, якую мы публікуем, ні на агляды, якія вы бачыце на гэтым сайце. Мы не ўключаем у сябе сусвет кампаній або фінансавых прапаноў, якія могуць быць даступныя для вас.
Мы незалежны сэрвіс параўнання, які падтрымліваецца рэкламай. Наша мэта - дапамагчы вам прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні, забяспечваючы інтэрактыўныя інструменты і фінансавыя калькулятары, публікуючы арыгінальны і аб'ектыўны кантэнт і дазваляючы вам бясплатна праводзіць даследаванні і параўноўваць інфармацыю, каб вы маглі ўпэўнена прымаць фінансавыя рашэнні.
Ці лічацца запазычанасцю камунальныя паслугі?
У дадатак да вашага крэдытнага бала, ваша стаўленне запазычанасці да даходу (DTI) з'яўляецца важнай часткай вашага агульнага фінансавага стану. Разлік вашага DTI можа дапамагчы вам вызначыць, наколькі вы адчуваеце сваю бягучую запазычанасць, а таксама вырашыць, ці з'яўляецца для вас правільным варыянтам падаць заяўку на крэдыт. Калі вы падаеце заяўку на крэдыт, крэдыторы ацэньваюць ваш DTI, каб дапамагчы вызначыць рызыку, звязаную з прыняццем іншага плацяжу. Выкарыстоўвайце прыведзеную ніжэй інфармацыю, каб разлічыць уласны каэфіцыент запазычанасці і зразумець, што гэта значыць для крэдытораў.
Крэдыторы ўлічваюць розныя каэфіцыенты ў залежнасці ад памеру, мэты і тыпу крэдыту. Калі вы падаеце заяўку на новы крэдытны рахунак, узважваюцца ваш канкрэтны каэфіцыент, плюс ваш агульны штомесячны даход і даўгі, а таксама ваш крэдытны бал. Правілы і рэкамендацыі адрозніваюцца, большасць крэдытораў любяць бачыць DTI ніжэй за 35–36%, але некаторыя іпатэчныя крэдыторы дазваляюць да 43–45% DTI, а некаторыя крэдыты, застрахаваныя FHA, дазваляюць 50% DTI. Каб даведацца больш пра стандарты доўгу і даходу Wells Fargo, даведайцеся, што азначае ваш каэфіцыент доўгу.
Што лічыцца запазычанасцю ў балансе
Разглядаючы пытанне аб куплі дома, важна азнаёміцца з вашым суадносінамі запазычанасці і даходу (DTI). Калі ў вас ужо ёсць вялікая запазычанасць у параўнанні з вашым даходам, пакупка дома можа быць рызыкоўнай. Нават калі вы гатовыя зрабіць рашучы крок, вам можа быць цяжка знайсці крэдытора, які гатовы працаваць з вашым высокім DTI.
Каэфіцыент запазычанасці да даходу, або DTI, - гэта працэнт, які паказвае крэдыторам, колькі грошай вы выдаткуеце на выплату запазычанасці ў параўнанні з грашыма, якія паступаюць у ваш дом. Вы можаце разлічыць свой DTI, дадаўшы мінімальныя штомесячныя плацяжы па вашых даўгах і падзяліўшы іх на штомесячны даход да выплаты падаткаў.
Калі вы падаеце заяўку на атрыманне іпатэкі, вам трэба будзе адпавядаць максімальным патрабаванням DTI, каб крэдытор ведаў, што вы не бярэце на сябе больш даўгоў, чым можаце справіцца. Крэдыторы аддаюць перавагу пазычальнікам з больш нізкім DTI, таму што гэта сведчыць аб меншай рызыцы невыплаты пазыкі.
Першапачатковы DTI ўключае толькі выдаткі, звязаныя з жыллём. Ён разлічваецца з выкарыстаннем будучага штомесячнага плацяжу па іпатэцы, уключаючы падаткі на маёмасць і страхаванне домаўладальнікаў, а таксама ўзносы асацыяцыі домаўладальнікаў.
