Выплаціце іпатэку або інвестуйце
Калі вы думаеце аб уласным доме і думаеце, з чаго пачаць, вы прыйшлі ў патрэбнае месца. Тут мы разгледзім усе асновы іпатэкі, у тым ліку віды крэдытаў, іпатэчны жаргон, працэс пакупкі дома і многае іншае.
Ёсць некаторыя выпадкі, калі мае сэнс узяць іпатэчны крэдыт на дом, нават калі ў вас ёсць грошы, каб яго пагасіць. Напрыклад, нерухомасць часам закладваецца, каб вызваліць сродкі для іншых інвестыцый.
Іпатэчныя крэдыты - гэта "забяспечаныя" крэдыты. Пры пазыцы пад заклад пазычальнік дае крэдытору гарантыю на выпадак, калі пазычальнік не выканае абавязацельствы. У выпадку іпатэкі гарантыяй з'яўляецца дом. Калі вы не выплаціце іпатэчны крэдыт, крэдытор можа завалодаць вашым домам у працэсе, вядомым як выкуп.
Калі вы атрымліваеце іпатэку, ваш крэдытор дае вам пэўную суму грошай на куплю дома. Вы згаджаецеся выплачваць крэдыт - з працэнтамі - на працягу некалькіх гадоў. Правы крэдытора на дом працягваюцца, пакуль іпатэка не будзе пагашана. Поўнасцю амартызаваныя пазыкі маюць устаноўлены графік плацяжоў, так што пазыка выплачваецца ў канцы яе тэрміну.
Разлічыце формулу штомесячнага плацяжу па іпатэцы
Ліндсэй ВанСомэрэн - эксперт па крэдытных картках, банкаўскай справе і крэдытаванні, чые артыкулы даюць чытачам глыбокія даследаванні і практычныя парады, якія могуць дапамагчы спажыўцам прымаць разумныя рашэнні аб фінансавых прадуктах. Яго працы былі прадстаўлены на вядучых фінансавых сайтах, такіх як Forbes Advisor і Northwestern Mutual.
Дорэта Клеманс, доктар філасофіі, MBA, PMP, была карпаратыўным кіраўніком ІТ і выкладчыкам на працягу 34 гадоў. Яна з'яўляецца ад'юнкт-прафесарам у каледжах і універсітэтах штата Канэктыкут, Універсітэце Мэрывіля і Уэсліанскім універсітэце Індыяны. Яна з'яўляецца інвестарам у нерухомасць і дырэктарам фонду нерухомасці Bruised Reed Housing, а таксама мае ліцэнзію штата Канэктыкут на добраўпарадкаванне дома.
Такім чынам, вы крыху падзарабілі. Віншую. Цяпер вы задаецеся пытаннем, што лепш за ўсё выкарыстоўваць. Калі вы ўжо спраўляецеся са сваімі бліжэйшымі фінансавымі мэтамі, напрыклад, эканоміяй на надзвычайныя сітуацыі, аднаразовая выплата па іпатэцы можа быць выдатнай ідэяй.
Разавая выплата заўсёды дазваляе зэканоміць грошы ў выглядзе працэнтаў. І, у залежнасці ад таго, як вы гэтым кіруеце, выплата альбо скароціць час, неабходны для пагашэння іпатэкі, альбо зменшыць суму вашага штомесячнага плацяжу.
Калькулятар выплат па іпатэцы Daveramsey
Крэдытны ліміт для крэдытнай лініі ўласнага капіталу ў спалучэнні з іпатэкай можа складаць да 65% ад цаны пакупкі дома або рынкавага кошту. Сума крэдыту, даступная ў крэдытнай лініі ўласнага капіталу, будзе павялічвацца да гэтага крэдытнага ліміту па меры выплаты асноўнай сумы па іпатэцы.
На малюнку 1 відаць, што па меры рэгулярных плацяжоў па іпатэцы і скарачэння сальда іпатэчнага крэдыту капітал дома павялічваецца. Хатні капітал - гэта частка дома, якую вы заплацілі за кошт першапачатковага ўзносу і рэгулярных плацяжоў асноўнага доўгу. Па меры павелічэння вашага капіталу павялічваецца і сума, якую вы можаце пазычыць з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу.
Вы можаце прафінансаваць частку пакупкі дома за кошт крэдытнай лініі, а частку - за кошт тэрміновай іпатэкі. Вы можаце разам з крэдыторам вырашыць, як выкарыстоўваць гэтыя дзве часткі для фінансавання пакупкі дома.
Вам патрэбны 20% першапачатковы ўзнос або 20% уласнага капіталу ў вашым доме. Вам спатрэбіцца большы першапачатковы ўзнос або больш уласных сродкаў, калі вы хочаце прафінансаваць свой дом толькі з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу. Частка вашага дома, якую вы можаце прафінансаваць з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу, не можа перавышаць 65% ад яго пакупной цаны або рынкавай кошту. Вы можаце прафінансаваць свой дом да 80% ад яго пакупной цаны або рынкавай кошту, але астатняя сума звыш 65% павінна быць у тэрміновай іпатэцы.
Як хутчэй аплаціць іпатэку
Джасцін Прычард, CFP, з'яўляецца кансультантам па аплаце і экспертам па асабістых фінансах. Асвятляйце банкаўскую справу, крэдытаванне, інвестыцыі, іпатэку і многае іншае для The Balance. Ён мае ступень MBA Універсітэта Каларада і больш за два дзесяцігоддзі працуе ў крэдытных саюзах і буйных фінансавых кампаніях, а таксама піша пра асабістыя фінансы.
Томас Каталана з'яўляецца CFP і зарэгістраваным кансультантам па інвестыцыях у штаце Паўднёвая Караліна, дзе ў 2018 годзе ён адкрыў уласную фірму па фінансаваму кансультаванню. Дасведчанасць Томаса дае яму вопыт у розных галінах, уключаючы інвестыцыі, выхад на пенсію, страхаванне і фінансавае планаванне.
Калі дарагія рэчы набываюцца ў крэдыт, часта неабходна ўнесці першапачатковы ўзнос, каб пакрыць частку кошту пакупкі. Гэты першапачатковы ўзнос часта мае вырашальнае значэнне для атрымання пазыкі, і гэта можа паўплываць на вашы выдаткі па пазыках на працягу ўсяго тэрміну пазыкі. Такім чынам, разумна зразумець, як працуюць першапачатковыя плацяжы, каб вы маглі выбраць правільную суму першапачатковага плацяжу.
Першапачатковы ўзнос - гэта аплата, зробленая загадзя для набыцця дома, аўтамабіля або іншага актыву. Гэтыя грошы звычайна паступаюць з вашых асабістых зберажэнняў і ў большасці выпадкаў выплачваюцца чэкам, крэдытнай картай або электронным плацяжом.
