Investopedia kalkulyator
İpoteka kreditini vaxtından əvvəl ödəmək minlərlə dollar faizə qənaət etməyə kömək edə bilər. Ancaq bu istiqamətə çoxlu pul atmağa başlamazdan əvvəl, bunun ağıllı seçim olub-olmadığını müəyyən etmək üçün bir neçə amili nəzərə almalısınız.
Hər dəfə ipotekanı ödədiyiniz zaman o, əsas borc və faiz arasında bölünür. Ödənişin böyük hissəsi kreditin ilk bir neçə ilində faizlərə yönəldilir. Əvvəlcə borc götürdüyünüz pul məbləği olan əsas borcunuzu ödədiyiniz zaman daha az faiz borcunuz olacaq. Kreditin sonunda ödənişin daha böyük bir hissəsi əsas borcun üzərinə düşür.
Siz əlavə ödənişləri birbaşa ipoteka əsas borcunuza tətbiq edə bilərsiniz. Əlavə əsas ödənişlər, faizlər yığılmadan əvvəl faizlə ödəyəcəyiniz pul məbləğini azaldır. Bu, ipoteka müddətinizdən illər çəkə və minlərlə dollara qənaət edə bilər.
Tutaq ki, siz 150.000% faizlə və 4 illik müddətə ev almaq üçün 30 dollar kredit götürmüsünüz. Krediti ödədiyiniz zaman 107.804,26 dollar məbləğində faiz ödəmiş olacaqsınız. Bu, əvvəlcə borc aldığınız 150.000 dollara əlavədir.
İpoteka kreditinin əsas məbləğini necə azaltmaq olar
Bir çoxumuz üçün ev almaq ipoteka götürmək deməkdir. Bu, tələb edəcəyimiz ən böyük kreditlərdən biridir, ona görə də taksitlərin necə işlədiyini və onları azaltmaq üçün hansı variantların olduğunu başa düşmək çox vacibdir.
Amortizasiya ipotekası ilə aylıq ödəniş iki fərqli hissədən ibarətdir. Aylıq ödənişin bir hissəsi ödənilməmiş borcun həcminin azaldılmasına, qalan hissəsi isə həmin borcun faizlərinin ödənilməsinə yönəldiləcək.
İpoteka müddətinizin sonuna çatdıqdan sonra götürdüyünüz əsas borc geri qaytarılacaq, yəni ipoteka tam ödəniləcək. Aşağıdakı cədvəl faiz və əsas borcun ipotekanın müddəti ərzində necə dəyişəcəyini göstərir.
Bununla belə, 25 ilin sonunda siz ilk növbədə borc aldığınız 200.000 funt-sterlinq əsas borcunu qaytara bilməlisiniz; edə bilmirsinizsə, əmlakı satmalı və ya geri qaytarılma riski ilə üzləşməli ola bilərsiniz.
200.000% faiz dərəcəsi ilə 25 illik 3 funt-sterlinq ipoteka ilə bağlı əvvəlki nümunəmizə qayıdaq. Əgər ayda 90 funt sterlinq çox ödəsəniz, borcunuzu cəmi 22 il ərzində ödəmiş olarsınız və bu, kredit üzrə üç illik faiz ödənişlərinə qənaət etmiş olarsınız. Bu, 11.358 funt-sterlinq qənaət olardı.
İpoteka kreditoru ilkin ödəniş 20 tələb edir və 30 illik 3,5 faizlə kredit təklif edir.
Bəs uzun müddətli qalan sahiblər haqqında nə demək olar? Bu 30 illik faiz ödənişləri, xüsusən də daha aşağı faiz dərəcələri olan cari kreditlər üzrə ödənişlərlə müqayisədə yük kimi görünə bilər.
Bununla belə, 15 illik yenidən maliyyələşdirmə ilə ipotekanızı daha tez ödəmək üçün daha aşağı faiz dərəcəsi və daha qısa kredit müddəti əldə edə bilərsiniz. Ancaq unutmayın ki, ipotekanın müddəti nə qədər qısa olsa, aylıq ödənişlər bir o qədər yüksək olar.
Yeddi il dörd ay ərzində 5% faiz dərəcəsi ilə, yönləndirilmiş ipoteka ödənişləriniz 135.000 ABŞ dollarına bərabər olacaq. O, nəinki 59.000 dollar faizə qənaət etdi, həm də orijinal 30 illik kredit müddətindən sonra əlavə pul ehtiyatına sahib oldu.
Hər il əlavə ödəniş etməyin ən asan yollarından biri, ayda bir dəfə tam məbləği ödəmək əvəzinə iki həftədən bir ipoteka ödənişinizin yarısını ödəməkdir. Bu "iki həftəlik ödənişlər" kimi tanınır.
Ancaq hər iki həftədən bir ödəniş etməyə başlaya bilməzsiniz. Kredit xidmətçiniz qismən və qeyri-müntəzəm ödənişlər almaqla çaşqın ola bilər. Bu planı razılaşdırmaq üçün əvvəlcə kredit xidmətçinizlə danışın.
Məncə evə tez getməlisən
Ev ipotekasını erkən ödəmək bir çox borcalan üçün ağıllı bir hərəkət ola bilər. Minlərlə dollar faizə qənaət edə və sizə maliyyə azadlığı üçün daha çox imkanlar verə bilərsiniz. Sahiblər əlavə pula qənaət etməyi, investisiya etməyi və ya pensiya planlarına daxil etməyi seçə bilərlər.
İpoteka kreditini əvvəlcədən ödəməyi düşünməyin bir neçə səbəbi var. Məsələn, 30 dollarlıq bir evin 120.000 illik ipoteka kreditinə qənaət edilən faiz asanlıqla 170.000 dollar ola bilər. Bu aylıq ödəniş olmasaydı, aylıq pul axını artar, investisiya üçün istifadə oluna və ya əmanət hesabına qoyula bilərdi. Heç kimə heç nə borclu olmadan pulsuz ev sahibi olmağın rahatlığı qiymətsizdir.
Sadəcə olaraq hər ay bir az daha çox əsas borcun ödənilməsi borcalana ipotekanı erkən ödəməyə imkan verəcək. Sadəcə olaraq ipoteka əsas borcuna ayda 100 dollar əlavə ödəmək ödənişlərin aylarının sayını azaldır. 30 illik (360 ay) ipotekanı təxminən 24 ilə (279 aya) endirmək olar ki, bu da 6 illik qənaət deməkdir. Ayda əlavə 100 dolları tapmağın bir neçə yolu var: part-time işlə məşğul olun, çöldə yeməyi azaldın, hər gün o əlavə fincan qəhvədən imtina edin və ya ola bilsin ki, başqa unikal plan. İmkanları nəzərdən keçirin; nə qədər asan əldə oluna bilməsi təəccüblü ola bilər.
