Niyə kapital artır və faiz azalır?
Hər bir ipoteka ödənişini təşkil edən iki əsas komponent var: əsas borc və faiz. Əsas borc ipoteka kreditiniz üçün götürülmüş vəsaitin məbləğidir, faiz isə kreditin istifadəsi üçün aylıq ödədiyiniz puldur. Əsas məbləği və faizləri anlamaq sizin üçün ən yaxşı ipoteka variantını seçməyə kömək edə bilər.
Bu yazıda biz əsas və faiz haqqında bilmək lazım olan hər şeyi paylaşacağıq. Biz ikisi arasındakı fərqləri əhatə edəcəyik və ipoteka üçün nə borcunuz olduğunu və ya ödəyəcəyinizi müəyyənləşdirməyə kömək edəcəyik. Nəzərə alın ki, aylıq ödənişinizə başqa xərclər də daxil ola bilər.
Əsas borc ipoteka krediti alınarkən götürülən pul məbləğidir. İpoteka kapitalınızı hesablamaq üçün sadəcə olaraq ilkin ödənişinizi evinizin son satış qiymətindən çıxarın.
Eviniz üçün nə qədər ödəyə biləcəyinizə əmin deyilsinizsə, yaxşı başlanğıc nöqtəsi ipoteka kalkulyatorumuzdur. Siz sadəcə alış qiymətini, ilkin ödənişi və bir sıra digər amilləri daxil etməlisiniz. Kalkulyator sizə aylıq ipoteka ödənişinizin təxmini hesabını verəcəkdir. Rahatlıq zonanız daxilində olan ipoteka ödənişinə qərar verərkən unutmayın ki, texniki xidmət, təmir, sığorta, vergilər və s. üçün də məsuliyyət daşıyırsınız.
İpoteka üçün nə qədər faiz ödənilir
Mənim 2023-cü ilin mart ayında bitən ipoteka kreditim var. Hazırda sabit faiz dərəcəsi 2,9 faizdir, onun müddəti aprelin 1-də başa çatır, bu zaman faizlər dəyişkən olacaq. May ayında 70 yaşım tamam olur, inşallah, heç bir maliyyə krediti axtarmayacağam.
Bəlkə də ipoteka çoxumuzun üzərinə götürə biləcəyi ən böyük maliyyə yükü olduğundan, bəzən olması lazım olduğundan daha ağır görünür. Sualınızın şərtləri kreditinizdə qalan qısa müddətə görə olduqca spesifikdir, lakin bu, hələ də belə bir qərar qəbul edərkən nəzərə alınmalı olan daha geniş məsələləri araşdırmaq üçün bir fürsətdir.
Deməli, sırf maliyyə baxımından bu, çox sadə bir tənlikdir. Əgər sizdən 2,9% qabaqcadan tutulan krediti ödəyirsinizsə, əmin olmalısınız ki, ilkin ipoteka müddəti ərzində daha yüksək faizlə - məsələn, 6,4%-lə hər hansı başqa məqsədlə pul götürmək fikrində deyilsiniz.
Seçimlərinizin ölçülməsi Sizin xüsusi vəziyyətinizdə bunu qiymətləndirmək kifayət qədər asandır. Hər halda, ipotekanızın bitməsinə cəmi bir il qalıb, ona görə də bu 12 ay ərzində başqa bir şey üçün borc götürməyiniz lazım olub-olmayacağına dair kifayət qədər aydın bir fikrə sahib olmalısınız. Əgər belədirsə, ipotekanı vaxtından əvvəl qaytarmayın.
İpoteka ödənişləri zamanla azalırmı?
"İlkin ödəniş" bölməsində ilkin ödənişinizin məbləğini (satın alırsınızsa) və ya malik olduğunuz kapitalın məbləğini (yenidən maliyyələşdirirsinizsə) yazın. İlkin ödəniş bir ev üçün əvvəlcədən ödədiyiniz puldur və ev kapitalı evin dəyərindən borcunuz çıxılmaqla bərabərdir. Siz imtina edəcəyiniz bir dollar məbləği və ya alış qiymətinin faizini daxil edə bilərsiniz.
Aylıq faiz dərəcəniz Kreditorlar sizə illik dərəcə verirlər, ona görə də siz aylıq dərəcəsi əldə etmək üçün bu rəqəmi 12-yə (ildə ayların sayı) bölməli olacaqsınız. Faiz dərəcəsi 5% olarsa, aylıq dərəcə 0,004167 (0,05/12=0,004167) olacaq.
Kreditin müddəti ərzində ödənişlərin sayı Kredit müddətində olan illərin sayını 12-yə (ildə ayların sayı) vurun. Kredit üzrə ödənişlərin sayını əldə edin. Məsələn, 30 illik sabit ipotekada 360 ödəniş olacaq (30×12=360).
Bu düstur eviniz üçün nə qədər ödəyə biləcəyinizi görmək üçün nömrələri cırmaqda sizə kömək edə bilər. İpoteka kalkulyatorumuzdan istifadə etməklə işinizi asanlaşdıra və kifayət qədər pul qoymağınıza qərar verə bilərsiniz və ya kredit müddətinizi tənzimləyə və ya tənzimləməlisiniz. Ən yaxşı sövdələşməni əldə etdiyinizə əmin olmaq üçün faiz dərəcələrini bir neçə kreditorla müqayisə etmək həmişə yaxşı bir fikirdir.
İpoteka ödənişimin nə qədəri kapital kalkulyatoruna gedir?
Bir evə yerləşdikdən və ya bir az daha çox maliyyə rahatlığı tapdıqdan sonra, bir çox ev sahibləri "Mən əlavə ipoteka ödənişləri etməliyəmmi?" Axı, əlavə ödənişlər etmək faiz xərclərinə qənaət edə və ipotekanın müddətini qısalda bilər, bu da sizi evinizə sahib olmağa daha da yaxınlaşdırar.
Bununla belə, ipotekanı daha tez ödəmək və evinizdə ipotekasız yaşamaq ideyası gözəl səslənsə də, əsas borc üçün əlavə ödənişlərin edilməsinin mənasız ola biləcəyi səbəbləri ola bilər.
Kolorado ştatının Denver şəhərindəki Sullivan Financial Planning-dən Kristi Sullivan deyir: "Bəzən əlavə ipoteka ödənişləri etmək gözəldir, lakin həmişə deyil". “Məsələn, daha beş il yaşaya biləcəyinizi təsəvvür edə biləcəyiniz bir evdə 200 ildən 30 ilə endirmək üçün ipotekaya ayda əlavə 25 dollar ödəmək sizə kömək etmir. Siz bu əlavə aylıq ödənişi hərəkətsizləşdirəcəksiniz və bundan heç vaxt faydalana bilməyəcəksiniz ».
Bir çoxları ipoteka olmadan yaşamaq həyəcanının azad olduğunu qəbul etsə də, buna birdən çox yolla nail olmaq olar. Beləliklə, ipotekada hər ay bir az daha çox əsas borc ödəməyə başlamağın məntiqli olub olmadığını necə bilirsiniz? Bu, maliyyə vəziyyətinizdən və ixtiyari vəsaitlərinizi necə idarə etdiyinizdən asılıdır.
