صابر
يمكن أن يساعدك صك بدلاً من حبس الرهن في تجنب تحمل المسؤولية الشخصية عن أي مبالغ رهن متبقية. إذا اخترت هذا الخيار ، فيمكن لمستشار الإسكان المعتمد من HUD مساعدتك في التخطيط لخطواتك التالية. يجب على المقترضين الذين يفكرون في صك بدلاً من حبس الرهن أن يسألوا أيضًا المقرضين أو مقدمي الخدمة عن المساعدة في نفقات نقلهم من خلال برامج خاصة تسمى أحيانًا "نقود للمفاتيح". إذا كنت تعيش في دولة تكون فيها مسؤولاً عن أي نقص ، وهو الفرق بين قيمة الممتلكات الخاصة بك والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به لقرض منزلك ، فستحتاج إلى مطالبة المقرض الخاص بك بالتنازل عن النقص. إذا تنازل المُقرض عن النقص ، احصل على التنازل كتابيًا واحتفظ به في سجلاتك. الفعل بدلا من الرهن هو نوع من التخفيف من الخسارة. إذا كنت ترغب في المساعدة في استكشاف الخيارات المتاحة أمامك ، فاتصل بـ CFPB على (855) 411-CFPB (2372) للتواصل مع مستشار الإسكان المعتمد من HUD اليوم. نصيحة: راجع الكتيب الخاص بنا للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية تجنب حبس الرهن.
الأثر الائتماني لسند بدلاً من الرهن
نوع الرهن العقاري الذي يختلف فيه سعر الفائدة على السند الإذني طوال مدة القرض. قد يكون سعر الفائدة ثابتًا لفترة زمنية (أي السعر التمهيدي) ، وبعد ذلك يتم تعديل السعر بشكل دوري بناءً على مؤشر. عندما يتم تعديل القرض ، يمكن أن ترتفع المدفوعات الشهرية أو تنخفض ، حسب المعدلات الحالية. ويسمى أيضًا بالرهن العقاري بمعدل متغير.
إطفاء دين الرهن العقاري مع دفعات دورية من أصل الدين والفائدة. جدول الإطفاء هو المبلغ الذي تدفعه كل شهر في رأس المال والفائدة لضمان سداد قرضك في نهاية مدة القرض.
تقدير للقيمة السوقية العادلة للممتلكات الخاصة بك ، يتم تحديدها من قبل مثمن مستقل. يعتمد التقييم على عدد من العوامل ، بما في ذلك المبيعات الأخيرة في المنطقة وظروف السوق الحالية. يسمى أيضًا التقييم.
عندما يكون المبلغ الأساسي للرهن العقاري الجديد الذي يتم إعادة تمويله أكبر من المبلغ الأساسي القائم للرهن الحالي الذي يتم إعادة تمويله ، ويتم تحويل كل أو جزء من رأس المال إلى نقد.
تعديل الرهن العقاري
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات الرهن العقاري ، أو كنت متأخراً بالفعل ، فهناك أشياء تحتاج إلى معرفتها وطرق لحل المشكلات مع المُقرض أو مقدم الخدمة. يشعر الكثير من الناس بالحرج من التحدث إلى الخدم عن مشاكل الدفع ، أو يأملون في أن يتحسن وضعهم المالي حتى يتمكنوا من تعويض المدفوعات. لكن اتصل بالمقرض أو صاحب خدمة الرهن العقاري على الفور لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم وضع خطة.
بعد إقفال قرض شراء المنزل ، تقوم بسداد أقساط شهرية لموظف القرض. المُقرض هو الشركة التي تقرض لها المال والمسؤول هو الشركة المسؤولة عن الإدارة اليومية لحسابك. في بعض الأحيان يكون المُقرض هو أيضًا الخادم. ولكن في كثير من الأحيان ، يرتب المُقرض شركة أخرى للعمل كمسؤول.
إذا واجهت مشاكل مالية تجعل من الصعب عليك سداد رهنك العقاري ، فتحدث إلى المقرض أو مقدم الخدمة على الفور لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. لأنه إذا لم تدفع رهنك العقاري في الوقت المحدد ، أو إذا دفعت أقل مما تدين به ، يمكن أن تتراكم العواقب بسرعة. على سبيل المثال ، قد يضيف المُقرض أو مقدم الخدمة فائدة إضافية ورسومًا متأخرة إلى المبلغ الذي تدين به بالفعل ، مما يزيد من صعوبة التخلص من الديون. وحتى السداد المتأخر لمرة واحدة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. تؤثر درجاتك على ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض جديد أو إعادة تمويل القرض الذي لديك بالفعل ، ومعدل الفائدة الذي سيتم تطبيقه.
تقويم سند الاستبدال
ساعد التحمل على الرهن العقاري بسبب فيروس كورونا الملايين من مالكي المنازل الأمريكيين الذين يعانون من فقدان الدخل المرتبط بالوباء على البقاء في منازلهم. قامت الحكومة الفيدرالية للتو بتوسيع نطاق تخفيف التحمل ، مما سمح لأصحاب المنازل بتعليق مدفوعات الرهن العقاري مؤقتًا لمدة تصل إلى 15 شهرًا ، مقارنةً بالأشهر الـ 12 الأولى. لكن بالنسبة لبعض أصحاب المنازل ، قد لا تكون هذه المساعدة كافية. إنهم ببساطة بحاجة إلى الخروج من رهنهم العقاري.
إذا شعرت بالحاجة إلى الهروب من قرضك العقاري لأنك لا تستطيع الدفع ، فأنت لست وحدك. اعتبارًا من تشرين الثاني (نوفمبر) 2020 ، كان 3,9٪ من القروض العقارية متأخرة بشكل خطير ، مما يعني أنها تجاوزت 90 يومًا على الأقل من تاريخ استحقاقها ، وفقًا لشركة البيانات العقارية CoreLogic. كان معدل التأخر في السداد أعلى بثلاث مرات من نفس الشهر في عام 2019 ، لكنه انخفض بشكل حاد عن مستوى الوباء المرتفع البالغ 4,2٪ في أبريل 2020.
في حين أن فقدان الوظيفة هو السبب الأول الذي يدفع أصحاب المنازل إلى البحث عن طريق الهروب من الرهن العقاري ، إلا أنه ليس السبب الوحيد. يمكن أن يكون الطلاق أو الفواتير الطبية أو التقاعد أو الانتقال المتعلق بالعمل أو الكثير من بطاقات الائتمان أو الديون الأخرى عوامل قد يرغب أصحاب المنازل في الخروج منها.
