حساب الاستهلاك
يمكن أن يوفر لك إطفاء أقصر المال ، لأنك تدفع فائدة أقل على مدى فترة الرهن العقاري. سيكون مبلغ سداد الرهن العقاري أعلى ، لأنك ستسدد الرصيد في وقت أقل. ومع ذلك ، يمكنك بناء رأس المال في منزلك بشكل أسرع وتصبح خالية من الرهن العقاري في وقت أقرب.
انظر الرسم البياني التالي. ويبين تأثير فترتي استهلاك مختلفتين على دفع الرهن العقاري وإجمالي تكاليف الفائدة. ويزداد إجمالي تكاليف الفائدة بشكل كبير إذا تجاوزت فترة الاستهلاك 25 عامًا.
لا يتعين عليك الالتزام بفترة السداد التي حددتها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. من المنطقي من الناحية المالية إعادة تقييم إطفاءك في كل مرة تقوم فيها بتجديد قرضك العقاري.
الفائدة على الرهن العقاري فقط
بالنسبة لكثير من الناس ، يعد شراء منزل هو أكبر استثمار مالي يقومون به على الإطلاق. نظرًا لارتفاع سعره ، يحتاج معظم الناس عادةً إلى قرض عقاري. الرهن العقاري هو نوع من القروض المطفأة يتم بموجبه سداد الدين على أقساط دورية على مدى فترة زمنية محددة. تشير فترة الاستهلاك إلى الوقت ، بالسنوات ، الذي يقرر فيه المقترض إنفاقه في سداد الرهن العقاري.
على الرغم من أن النوع الأكثر شيوعًا هو الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا ، إلا أن المشترين لديهم خيارات أخرى ، بما في ذلك الرهون العقارية لمدة 15 عامًا. لا تؤثر فترة الإطفاء على الوقت المستغرق لسداد القرض فحسب ، بل تؤثر أيضًا على مقدار الفائدة التي سيتم دفعها طوال فترة الرهن العقاري. تعني فترات السداد الأطول عادةً دفعات شهرية أصغر وتكاليف فائدة أعلى على مدى فترة القرض.
في المقابل ، عادة ما تعني فترات السداد الأقصر دفعات شهرية أعلى وتكلفة إجمالية أقل للفائدة. إنها لفكرة جيدة لأي شخص يبحث عن قرض عقاري أن يفكر في خيارات السداد المختلفة للعثور على الخيار الأفضل الذي يناسب الإدارة والمدخرات المحتملة. أدناه ، نلقي نظرة على استراتيجيات إطفاء الرهن العقاري المختلفة لمشتري المساكن اليوم.
الجدول الزمني للاستهلاك
يتكون الإطفاء من سداد دين بمرور الوقت على أقساط متساوية. يذهب جزء من كل دفعة نحو أصل القرض وجزء آخر نحو الفائدة. في حالة إطفاء قرض الرهن العقاري ، فإن المبلغ الذي يذهب إلى رأس المال يبدأ صغيرًا ويزداد تدريجياً من شهر لآخر. وفي الوقت نفسه ، ينخفض المبلغ المخصص للفائدة من شهر لآخر على القروض ذات السعر الثابت.
جدول استهلاك الرهن العقاري هو جدول يسرد كل من دفعات الرهن العقاري العادية الخاصة بك مع مرور الوقت. يتم تطبيق جزء من كل دفعة على الرصيد الأصلي والفائدة، ويوضح جدول استهلاك قرض الرهن العقاري المبلغ الذي سيتم إنفاقه على كل عنصر من عناصر دفع الرهن العقاري.
في البداية، يذهب معظم الدفع نحو الفائدة وليس أصل القرض. سيوضح جدول استهلاك القرض أنه مع تقدم مدة القرض، يذهب المزيد من الدفعة نحو سداد أصل القرض حتى يتم سداد القرض بالكامل في نهاية المدة.
قرض قابل للاستهلاك
إطفاء القرض هو عملية جدولة قرض بسعر فائدة ثابت إلى دفعات متساوية. يغطي جزء من كل قسط الفائدة والباقي يذهب إلى أصل القرض. أسهل طريقة لحساب مدفوعات القروض المطفأة هي استخدام حاسبة إطفاء القرض أو قالب الجدول. ومع ذلك ، يمكنك حساب الحد الأدنى للدفعات يدويًا باستخدام مبلغ القرض ومعدل الفائدة ومدة القرض فقط.
يستخدم المقرضون جداول الإطفاء لحساب الدفعات الشهرية وتلخيص تفاصيل سداد القرض للمقترضين. ومع ذلك ، تسمح جداول الإطفاء أيضًا للمقترضين بتحديد مقدار الدين الذي يمكنهم تحمله ، وتقييم المبلغ الذي يمكنهم توفيره عن طريق سداد مدفوعات إضافية ، وحساب إجمالي الفائدة السنوية للأغراض الضريبية.
القرض المطفأ هو شكل من أشكال التمويل يتم دفعه على مدى فترة زمنية معينة. في هذا النوع من هيكل الإطفاء ، يقوم المقترض بدفع نفس الدفعة طوال مدة القرض ، مع تحويل الجزء الأول من الدفعة إلى الفائدة والباقي إلى أصل القرض المستحق. في كل دفعة ، يتم تخصيص جزء أكبر لرأس المال وجزء أصغر للفائدة حتى يتم سداد القرض.
