ما الذي يمنعك من الحصول على قرض عقاري
من المهم اتخاذ خطوات معينة قبل البدء في عملية قرض الرهن العقاري. أهم شيء هو أن تحسب المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل شراء منزل. يتيح لك ذلك وضع توقعات واقعية عند البحث عن منزل واختيار قرض عقاري.
وبالمثل ، تؤثر ضرائب الملكية على مبلغ دفعتك. قد تكون أقل في بعض الأحياء أو المدن في منطقتك. أيضا ، يمكن أن تختلف رسوم جمعية عمارات من مبنى إلى آخر.
عندما تركز على الحد الأقصى للدفع الشهري بدلاً من الحد الأقصى لسعر شراء المنزل ، يمكنك التأكد من أنك قد أنشأت ميزانية تأخذ في الاعتبار جميع نفقات منزلك الحالية ، وليس فقط رأس المال والفائدة.
هذا لأنه لم يتم التحقق من خطابات التأهيل المسبق. إنها مجرد تقدير لميزانيتك بناءً على بعض الأسئلة. بدلاً من ذلك ، تم التحقق من خطاب الموافقة المسبقة مقابل تقرير الائتمان ، والبيانات المصرفية ، ونماذج W2 ، وما إلى ذلك. إنه عرض فعلي من شركة رهن عقاري لإقراضك ، وليس مجرد تقدير.
Earnest money عبارة عن إيداع نقدي يتم إجراؤه لتأمين العرض على المنزل وإظهار أنك جاد في الشراء. يمكن أن تصل إلى 500 دولار أو ما يصل إلى 5٪ من سعر الشراء أو أكثر ، حسب العادات المحلية.
كيفية الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان
إذا كنت متخلفًا عن سداد الرهن العقاري الخاص بك، فسيطلب منك المُقرض أن تسدده. إذا لم تقم بذلك، فإن المُقرض سوف يتخذ الإجراءات القانونية. وهذا ما يسمى دعوى الحيازة ويمكن أن يؤدي إلى فقدان منزلك.
إذا كنت ستطرد ، يمكنك أيضًا إخبار المقرض بأنك معرض لخطر كبير. إذا وافقوا على وقف الإخلاء ، يجب عليك إخطار المحكمة والمحضرين على الفور: ستكون تفاصيل الاتصال الخاصة بهم في إشعار الإخلاء. سينظمون وقتًا آخر لطردك: يجب عليهم إعطائك إشعارًا آخر لمدة 7 أيام.
يمكنك القول بأن المُقرض الخاص بك قد تصرف بشكل غير عادل أو غير معقول، أو لم يتبع الإجراءات المناسبة. يمكن أن يساعد ذلك في تأخير إجراءات المحكمة أو إقناع القاضي بإصدار أمر بوقف الحيازة بدلاً من التفاوض على اتفاقية مع المُقرض الذي قد يؤدي إلى طردك من منزلك.
لا ينبغي لمقرض الرهن العقاري الخاص بك مقاضاتك دون اتباع قواعد سلوك الرهن العقاري (MCOB) التي وضعتها هيئة السلوك المالي (FCA). تنص القواعد على أن مقرض الرهن العقاري الخاص بك يجب أن يعاملك بإنصاف وأن يمنحك فرصة معقولة لتسوية متأخراتك ، إذا أمكنك ذلك. يجب عليك التفكير في أي طلبات معقولة تقدمها لتغيير وقت أو طريقة الدفع. يجب على مقرض الرهن العقاري فقط اتخاذ الإجراءات القانونية كملاذ أخير ، إذا كانت جميع المحاولات الأخرى لتحصيل المتأخرات غير ناجحة.
كيفية الحصول على قرض عقاري في المملكة المتحدة
إذا تم رفض طلب الرهن العقاري الخاص بك ، فهناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة. لا تتسرع في الذهاب إلى مقرض آخر ، حيث قد يظهر كل تطبيق في ملف الائتمان الخاص بك.
ستظهر في سجلك أي قروض يوم دفع حصلت عليها في السنوات الست الماضية ، حتى لو قمت بسدادها في الوقت المحدد. يمكن أن يكون ضدك ، حيث قد يعتقد المقرضون أنك لن تكون قادرًا على تحمل المسؤولية المالية للحصول على قرض عقاري.
المقرضون ليسوا مثاليين. يقوم الكثير منهم بإدخال بيانات التطبيق الخاصة بك في جهاز الكمبيوتر ، لذلك ربما لم يتم منحك قرضًا عقاريًا بسبب خطأ في ملف الائتمان الخاص بك. من غير المحتمل أن يعطيك المُقرض سببًا محددًا لفشل طلب ائتمان ، بخلاف كونه متعلقًا بملفك الائتماني.
لدى المقرضين معايير اكتتاب مختلفة ويأخذون عددًا من العوامل في الاعتبار عند تقييم طلب الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن تستند إلى مجموعة من العمر والدخل وحالة التوظيف ونسبة القرض إلى القيمة وموقع الملكية.
كيفية الحصول على قرض عقاري كمشتري لأول مرة
هناك العديد من المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا للأشخاص الذين يشترون العقارات ، على سبيل المثال ، شركات الرهن العقاري والبنوك. سوف تحتاج إلى معرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هو المبلغ (لمزيد من المعلومات حول الرهون العقارية ، راجع قسم الرهون العقارية).
تقدم بعض شركات الرهن العقاري للمشترين شهادة تفيد بأن القرض سيكون متاحًا طالما أن العقار مُرضٍ. يمكنك الحصول على هذه الشهادة قبل أن تبدأ في البحث عن منزل. تدعي الشركات العقارية أن هذه الشهادة يمكن أن تساعدك في إقناع البائع بقبول عرضك.
سيتعين عليك دفع وديعة في وقت تبادل العقود ، قبل بضعة أسابيع من اكتمال الشراء واستلام الأموال من مقرض الرهن العقاري. عادةً ما تكون الوديعة 10٪ من سعر شراء المنزل ، ولكن يمكن أن تختلف.
عندما تجد منزلًا ، يجب عليك ترتيب عرض للتأكد من أنه هو ما تحتاجه والحصول على فكرة عما إذا كنت ستضطر إلى إنفاق أموال إضافية على المنزل ، على سبيل المثال للإصلاحات أو الديكور. من الشائع أن يقوم المشتري المحتمل بزيارة عقار ما مرتين أو ثلاث مرات قبل أن يقرر تقديم عرض.
